什么是債務(wù)重組？
高負(fù)債群體越來(lái)越多，債務(wù)重組這個(gè)詞被更多的人所了解，美其名曰重新規(guī)劃債務(wù)，輕松上岸。
但是真的這么好嗎？
經(jīng)過(guò)債務(wù)重組之后，你的負(fù)債就能輕松卸下嗎？
這期，我們來(lái)深入的了解一下債務(wù)重組的這種方式和大致的流程，看看是不是真的像宣傳的那么漂亮。
債務(wù)重組這個(gè)名詞呢？之前都用于企業(yè)根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》相關(guān)規(guī)定，與債權(quán)人制定合理的協(xié)議，包括但不限于資產(chǎn)清算和債轉(zhuǎn)資等多種方式來(lái)償還所欠債務(wù)。
但是近些年呢，尤其是15年互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展，網(wǎng)貸盛行之后，到這口罩三年的疫情影響，個(gè)人負(fù)債出現(xiàn)井噴式增長(zhǎng)，于是這個(gè)業(yè)務(wù)呢，就從企業(yè)債務(wù)延伸到了個(gè)人債務(wù)上。
所以嚴(yán)格來(lái)說(shuō)呢，個(gè)人債務(wù)重組這個(gè)名詞有虛張聲勢(shì)。
那么個(gè)人債務(wù)重組主要有三種方式，分別是資產(chǎn)解押變現(xiàn)、負(fù)債整合和協(xié)商分期三種。
首先，資產(chǎn)解押變現(xiàn)。
比如你有一套房，但是房子還在按揭。
如果你處在負(fù)債當(dāng)中，肯定沒(méi)有那么多現(xiàn)金流贖回資產(chǎn)，那么就有這么一個(gè)居間服務(wù)方去幫你把資產(chǎn)解壓，協(xié)助你抵押該房產(chǎn)套取余值，從而緩解你的債務(wù)危機(jī)。
而這里面服務(wù)方的盈利點(diǎn)主要有兩個(gè)：
居間服務(wù)費(fèi)；
解押墊資費(fèi)；
根據(jù)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況不同，從而匹配不同的債務(wù)重組的方式，舉一個(gè)例子：
張三有一套全款房，市場(chǎng)價(jià)值500萬(wàn)，按揭了300萬(wàn)，除此之外呢，還有包括信用卡、網(wǎng)貸在內(nèi)的120萬(wàn)，這種情況下再融資難度很大，因?yàn)榇箢~基本借不來(lái)，小額的會(huì)越借越越難批。
陷入了一個(gè)死循環(huán)狀態(tài)，所以說(shuō)這個(gè)僵局很難破解。
那如果有一個(gè)服務(wù)方愿意去幫助你把房子解壓變現(xiàn)，先給你墊資200，然后贖回房本，之后再幫你去清理信用卡與網(wǎng)貸，接下來(lái)做150到180之間的融資，假設(shè)融到180萬(wàn)，然后把房子設(shè)押，基本上走完所有流程之后，手里還能留個(gè)三四十。
當(dāng)然呢，處理完之后，你只剩2-3筆的50萬(wàn)信用負(fù)債，所以這樣下來(lái)債務(wù)重組就算完成了。
那走完這個(gè)流程，你就搞定了三個(gè)很重要的事情：
1.梳理優(yōu)化負(fù)債：之前你一個(gè)按揭，加上雜七雜八的信用卡和網(wǎng)貸，亂糟糟一片，那最后呢，只剩2-3筆的50萬(wàn)大額貸款，這樣就輕松很多。
2.解決了現(xiàn)金流的問(wèn)題，雖然最后依然有120萬(wàn)的信用負(fù)債，但是手里還留存了40-50左右的現(xiàn)金流，這些只要用好，后續(xù)的問(wèn)題就不再是問(wèn)題。
3.再融資，之前負(fù)債很多很亂，那個(gè)時(shí)候是無(wú)法再融資的，但是債務(wù)重組之后，你的融資口就一下打開(kāi)了，所以這種情況債務(wù)充足是有效的，雖然你可能要付幾萬(wàn)上下的手續(xù)費(fèi)。
但是金融的本質(zhì)就是一個(gè)時(shí)間、空間和現(xiàn)金流的游戲，金融不產(chǎn)生價(jià)值只會(huì)轉(zhuǎn)移價(jià)值。
所以這種情況下呢，你只要運(yùn)作得當(dāng)，這個(gè)錢(qián)花的就值，就算是比較理想。
再來(lái)講負(fù)債整合
也就是幫你做一筆大額貸款，把你所有的負(fù)債全部還清，后續(xù)你只用償還這一筆欠款即可，這等于說(shuō)是單純的負(fù)債優(yōu)化。
但是這種方式呢，對(duì)債務(wù)人的資質(zhì)、單位、學(xué)歷要求是比較高的，像那些商務(wù)人員，比如說(shuō)沒(méi)車(chē)、沒(méi)房、沒(méi)公司，沒(méi)工作這些人基本做不了。
我們來(lái)舉個(gè)例子，假設(shè)你有60萬(wàn)的負(fù)債，包括三十幾萬(wàn)的信用卡，十幾張信用卡，以及數(shù)十個(gè)網(wǎng)貸等等，這種情況下。
此時(shí)你的債務(wù)周轉(zhuǎn)成本是非常高的，資金用途違規(guī)抽貸、降額以及提前追繳還款的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)也非常大，你不想再周轉(zhuǎn)了。
于是你找到一個(gè)做債務(wù)重組的服務(wù)方，然后他們給你提供的思路是，如果你有房，我們幫你做一筆正規(guī)的貸款，然后你把所有的欠款全部一次性還清，剩下你只用還這一筆欠款就可以了。
而如果你沒(méi)有房，我們會(huì)核查你的資質(zhì)，然后我們會(huì)給你提供一筆第三方的款項(xiàng)過(guò)橋，幫助你把欠款一次性結(jié)清，，這就是第二種債務(wù)重組的方式——負(fù)債整合。
最后，第三種債務(wù)重組方式就是我們所熟知的協(xié)商分期或者展期。
就是幫助你通過(guò)對(duì)債權(quán)銀行等金融機(jī)構(gòu)人進(jìn)行協(xié)商，從而約定一種新的債務(wù)償還方式，這個(gè)主要針對(duì)于信用卡協(xié)商和網(wǎng)貸，銀行貸款叫展期。
比如說(shuō)協(xié)商最長(zhǎng)60個(gè)月的分期償還，但是這種債務(wù)重組方式和上面兩種是有本質(zhì)區(qū)別的，上面兩種方式你可以理解為是在盤(pán)活你的資金盤(pán)，就是在保證不逾期期的情況下，重新優(yōu)化整理你的負(fù)債。
使你的債務(wù)償還起來(lái)更輕松容易，你可以理解為你自己搭的俄羅斯方塊和別人幫你搭的俄羅斯方塊，這個(gè)過(guò)程當(dāng)中有效融資是主旋律。
但是第三種協(xié)商分期的債務(wù)重組方式本質(zhì)上就是破罐子破摔，是你真的還不起了，所以這第三種債務(wù)重組方式基本上就沒(méi)有后續(xù)了，協(xié)商完成按時(shí)還款就可以了。
所以這里面的利潤(rùn)點(diǎn)呢，也就是一個(gè)協(xié)商服務(wù)費(fèi)。
那以上呢，就是個(gè)人債務(wù)重組的幾種常見(jiàn)方式，我們前面進(jìn)行了簡(jiǎn)單的解讀，因?yàn)槊總€(gè)人情況不一樣，所以具體的操作要復(fù)雜很多，都要因人而異。
但是，你要注意，上面我所講的只是理想狀態(tài)，是什么意思？
所以呢，我主要是解析所謂的個(gè)人債務(wù)重組的原理，而非是在引導(dǎo)你去做這樣一件事情，當(dāng)你明白了這里面的原理之后，你就有了基本的辨別是非的能力去用信息相互交叉驗(yàn)證真實(shí)可靠性，這樣就更能避免去上當(dāng)受騙。
人一旦負(fù)債之后，這個(gè)智商是會(huì)蹭蹭往下降的厲害，有些東西你在負(fù)債之前一看就知道是虛的，但是你負(fù)債之后就會(huì)病急亂投醫(yī)，就會(huì)盲目的相信，就像某眾籌還款一樣，你只需要幾百元，然后只需要不斷的找下家，你的負(fù)債就能輕松的還掉，妥妥的“龐氏騙局”。
但實(shí)際上你是金字塔最底端的韭菜，所有負(fù)債的人都是韭菜，只有涉及這個(gè)模式的人才是贏家。
所以債務(wù)重組也是這樣，債務(wù)重組這件事兒可行，但是具體如何行？
還要看個(gè)人的情況，不要一著急就盲目樂(lè)觀。
對(duì)于非協(xié)商類(lèi)型的債務(wù)重組，說(shuō)白了也就三個(gè)步驟
一、優(yōu)化負(fù)債，二、再融資，三、盤(pán)活資金盤(pán)。
搞定了這個(gè)邏輯，問(wèn)題就會(huì)明朗很多。
