作者：隨卞

導(dǎo)語：近年來，先進制造業(yè)快速發(fā)展，成為科技創(chuàng)新的主陣地和推動未來世界經(jīng)濟發(fā)展的主導(dǎo)力量，而推動制造業(yè)實現(xiàn)從數(shù)量擴張向質(zhì)量提高的戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)變過程，離不開金融的支持。

正文：

當(dāng)前，中國正處于由制造業(yè)大國向制造業(yè)強國邁進的歷史轉(zhuǎn)折期，如何更好的推動制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展成為銀行業(yè)的時代課題。

立足于制造業(yè)強省，江蘇銀行在推動制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的過程中，不僅以金融為工具賦能制造業(yè)發(fā)展，還在此基礎(chǔ)上交出了業(yè)績穩(wěn)定增長、資產(chǎn)質(zhì)量不斷夯實等一系列成績。

可以說，江蘇銀行以自身發(fā)展實例回答了金融賦能制造業(yè)發(fā)展的時代課題。

練就“看家本領(lǐng)”，把服務(wù)制造業(yè)擺在更加突出位置

“制造業(yè)是立國之本、強國之基”，推動制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展是遵循發(fā)展規(guī)律、抓住戰(zhàn)略機遇的必然選擇。

在推動制造業(yè)實現(xiàn)從數(shù)量擴張向質(zhì)量提高的戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)變過程中，離不開金融的支持，尤其是以銀行為代表的金融機構(gòu)的支持。

在助力制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的過程中，站在“風(fēng)口”上的銀行能更好打響自身業(yè)務(wù)品牌、構(gòu)筑先發(fā)優(yōu)勢，實現(xiàn)互助共贏。

作為地方法人銀行，江蘇銀行從建行以來就扎根江蘇，從披露數(shù)據(jù)看，報告期末，在各項貸款余額中，江蘇地區(qū)貸款余額為14851億元，占比85.05%。

當(dāng)前，江蘇實體經(jīng)濟家底雄厚，擁有全國最大規(guī)模的制造業(yè)集群，以制造業(yè)為代表的江蘇產(chǎn)業(yè)集群正加快崛起，其實體經(jīng)濟發(fā)展韌性強、后勁足、貸款需求旺，為江蘇銀行提供了優(yōu)渥的發(fā)展“土壤”，江蘇銀行也充分抓住了省內(nèi)經(jīng)濟增長帶來的發(fā)展機遇。

2023年以來，江蘇銀行持續(xù)強化產(chǎn)品創(chuàng)新、方案迭代，加大省市級重大工業(yè)項目、技術(shù)改造項目等業(yè)務(wù)拓展，全面實施服務(wù)實體經(jīng)濟“新動能計劃”，推進“產(chǎn)業(yè)強鏈”三年行動，聚焦“1650”產(chǎn)業(yè)體系，圍繞16個先進制造產(chǎn)業(yè)集群和50條重點產(chǎn)業(yè)鏈，提供針對性金融支持方案。

截至報告期末，江蘇銀行制造業(yè)貸款余額2345億元，較上年末增長21.38%，占各項貸款余額比例為13.43%，較上年末提升1.39個百分點。

此外，在推動制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的過程中，江蘇銀行牢牢把握中國式現(xiàn)代化的正確方向，完整準(zhǔn)確全面貫徹新發(fā)展理念，聚焦制造業(yè)智能化、綠色化，以高質(zhì)量金融服務(wù)賦能制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級，助力提升制造業(yè)的“含新量”和“含綠量”。

科技立則國家立，科技強則國家強。高水平科技自立自強是推動制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。在服務(wù)制造業(yè)智能化轉(zhuǎn)型的過程中，江蘇銀行以金融為工具，推動制造業(yè)由“制”向“智”轉(zhuǎn)變。

江蘇銀行錨定專精特新等科技型企業(yè)，引金融活水，澆灌企業(yè)創(chuàng)新之林，強化對科創(chuàng)企業(yè)的專業(yè)化服務(wù)，制定了新一輪“科技金融三年發(fā)展規(guī)劃”，在業(yè)內(nèi)率先創(chuàng)新“卡脖子專項貸”“專精特新貸”“高企貸”等系列產(chǎn)品，為科技企業(yè)提供“直融+間融”全生命周期服務(wù)。

截至報告期末，該行的科技型企業(yè)貸款余額1718億元，服務(wù)“專精特新”企業(yè)等高質(zhì)量客戶1.19萬戶，實現(xiàn)在江蘇省內(nèi)專精特新企業(yè)中“三分之二有服務(wù)、三分之一有授信”。

綠水青山就是金山銀山，綠色發(fā)展是制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。在推動制造業(yè)綠色化轉(zhuǎn)型的過程中，江蘇銀行聚焦“雙碳”戰(zhàn)略目標(biāo)，以金融助力推動制造業(yè)綠色化轉(zhuǎn)型。

江蘇銀行緊跟國家“雙碳”戰(zhàn)略，堅持將綠色作為發(fā)展底色，積極布局轉(zhuǎn)型金融，依托“蘇銀碳賬戶”，搭建轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品服務(wù)體系，全面助推工業(yè)企業(yè)降碳升級。

圍繞工業(yè)企業(yè)“低碳轉(zhuǎn)型”需求，江蘇銀行創(chuàng)新推出了“低排貸”“節(jié)水貸”“固廢貸”“蘇碳融”“碳賬戶掛鉤貸款”“ESG表現(xiàn)掛鉤貸款”“綠色供應(yīng)鏈融資”等系列產(chǎn)品組合，為工業(yè)企業(yè)節(jié)能降碳、節(jié)水改造、煙氣治理、固廢處置等提供了有力的資金保障。

截至報告期末，該行的綠色信貸余額2846億元，較上年末增長41%。

推動金融科技“進化”，持續(xù)發(fā)力制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

在過去，部分制造業(yè)由于缺少合適抵押物，加之銀企間信息不對稱，出于風(fēng)控考慮，銀行對于此類制造業(yè)融資往往比較謹慎，不少制造業(yè)企業(yè)備受“融資難”困擾。

如何才能消除銀企信息不對稱，幫助制造業(yè)解決融資難題，江蘇銀行給出的答案是發(fā)力金融科技。

具體來看，借助物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，江蘇銀行于2017年國內(nèi)首創(chuàng)全流程線上化的物聯(lián)網(wǎng)動產(chǎn)質(zhì)押融資產(chǎn)品，對企業(yè)存貨的智能化識別、定位、跟蹤、監(jiān)控和管理，賦予動產(chǎn)以不動產(chǎn)的屬性，為制造業(yè)消除因信息不對稱帶來的融資難題。

在金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型日益深化的大環(huán)境下，發(fā)展金融科技成為銀行業(yè)把握新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革新機遇的戰(zhàn)略選擇。

也可以說，銀行發(fā)展金融科技已成為時代趨勢，而擅下“先手棋”和打“主動仗”的江蘇銀行正憑借這靈敏的“嗅覺”，成為這場變革中的受益者。

據(jù)悉，江蘇銀行在去年便在江蘇省率先推出“智改數(shù)轉(zhuǎn)貸”專屬產(chǎn)品，緊扣企業(yè)自動化裝備升級、產(chǎn)線智能化改造、系統(tǒng)集成應(yīng)用等領(lǐng)域需求，通過“大視角畫像”“多場景支持”“全線上提款”等手段，創(chuàng)新為制造業(yè)企業(yè)、智改數(shù)轉(zhuǎn)服務(wù)商提供精準(zhǔn)融資服務(wù)。

此外，圍繞企業(yè)數(shù)字化經(jīng)營場景，江蘇銀行充分發(fā)揮金融科技服務(wù)優(yōu)勢，創(chuàng)新推出包括訂單、財資、薪稅、財務(wù)、外匯、票據(jù)等在內(nèi)的“蘇銀金管家”系列產(chǎn)品，幫助企業(yè)實現(xiàn)銷售訂單和回款線上實時動態(tài)管理，助力企業(yè)實現(xiàn)集團內(nèi)企業(yè)銀行賬戶資金統(tǒng)一管理。

據(jù)了解，“蘇銀金管家”超越了傳統(tǒng)銀行金融服務(wù)范疇，覆蓋企業(yè)經(jīng)營管理全流程，可大幅提升企業(yè)數(shù)字化經(jīng)營管理效率，已服務(wù)企業(yè)近4萬戶。

除此之外，江蘇銀行還強化與大院大所、省產(chǎn)研院、新型研發(fā)機構(gòu)合作，積極對接紫金山、姑蘇、太湖實驗室等國家重大科技項目，不斷提升金融服務(wù)基礎(chǔ)研究和原始創(chuàng)新的能力，進一步助推產(chǎn)研融深度融合。

聚焦于金融創(chuàng)新，江蘇銀行找到了更好服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的“解題思路”。

業(yè)績持續(xù)向好，經(jīng)營基礎(chǔ)不斷夯實

今年以來，江蘇銀行緊緊圍繞黨的二十大精神，積極踐行新發(fā)展理念，著力服務(wù)實體經(jīng)濟，經(jīng)營發(fā)展持續(xù)保持穩(wěn)健良好態(tài)勢。

從經(jīng)營效益方面來看，江蘇銀行的營收、利潤依然保持雙位數(shù)增長。截至6月末，江蘇銀行實現(xiàn)營業(yè)收入388.43億元，同比增長10.64%，實現(xiàn)歸母凈利潤170.20億元，同比增長27.20%。

此外，江蘇銀行的資產(chǎn)規(guī)模增速也持續(xù)領(lǐng)跑行業(yè)，今年上半年更是成為第二家資產(chǎn)規(guī)模突破3萬億元的城商行。

截至6月末，江蘇銀行資產(chǎn)總額3.29萬億元，較上年末增長10.55%；各項存款余額1.85萬億元，較上年末增長13.77%；各項貸款余額1.75萬億元，較上年末增長8.84%。

與此同時，江蘇銀行的資產(chǎn)質(zhì)量進一步夯實，風(fēng)險抵補能力進一步增強。報告期末，江蘇銀行不良貸款率為0.91%，較上年末下降0.03個百分點，撥備覆蓋率378. 09%，較上年末提升6.43個百分點。

在優(yōu)異基本面的硬核支撐下，江蘇銀行在國內(nèi)外的品牌影響力和評級排名也同步節(jié)節(jié)攀升。

在2023年全球銀行1000強榜單中，江蘇銀行排第68位，在全球銀行品牌500強排名中，江蘇銀行品牌價值蟬聯(lián)國內(nèi)城商行首位，江蘇銀行還獲評穆迪投資級信用評級，為國內(nèi)中小銀行最好國際信用評級。

江蘇銀行亮眼的數(shù)據(jù)是其與制造業(yè)互哺共進的結(jié)果，成績的背后，是江蘇銀行一直以來堅守服務(wù)實體經(jīng)濟，踐行金融報國的初心。