人這一輩子，總會遇上幾個意外。

大到出了車禍，小到打碎東西，都是命運給我們開的玩笑。

不過，我們雖然無法預測意外何時發(fā)生，但是可以通過提前應對減輕意外帶來的損失和傷害。

買意外險便是其中經(jīng)濟又實惠的手段之一。

大到急性疾病、小到貓抓狗咬，都能獲得相關的保障。

保費也不貴，最低幾十塊錢就能買到上百萬的保額。

因此，意外險往往也是很多人購買的第一份保險。

但是意外險當中也有很多門道，需要根據(jù)被保人不同情況購買相對應的意外險。

為此我們對市場上熱門的意外險產(chǎn)品進行梳理，寫了這篇8月最新意外險榜單，包括：

1、意外險有什么用？

2、買意外險要注意什么

3、意外險產(chǎn)品推薦

如果各位有意外險方面的問題需要咨詢，或者有投保的需求，可以直接留言【意外險】，我們會安排專屬的規(guī)劃1V1和您對接。

01

意外險有什么用？

意外險一般指意外傷害保險。

而意外傷害通常會導致3種結果，身殘、傷故和就醫(yī)。

這三種狀況各有各的賠付方式：

意外身故：

人如果因為意外去世了，保險公司就直接賠一筆錢。

買50萬保額，就賠50萬；

買100萬，就賠100萬。

意外傷殘：

如果因為意外殘疾的，可以按傷殘等級獲得賠償。

傷殘分為一至十級，一級傷殘最嚴重，就賠100%保額；二級傷殘，就賠90%保額，以此類推。

意外醫(yī)療：

因為意外受傷去醫(yī)院治療的費用，保險公司可以報銷。

有些意外險還提供第三者責任險，就是說對其它人造成了傷害，保險公司也負責賠償。

比如說開車出了事故，撞到了人；

或者說小孩子毛手毛腳，把商場里東西打碎、弄壞了。

也是可以理賠的。

既然保險公司保障的是意外，那么是不是不論什么意外都會理賠呢？

保險公司保的意外，一定要滿足這幾個條件：

外界原因造成的、

突然發(fā)生的、

不是自己故意的、

不是生病導致的

像中暑（不是突然發(fā)生的）、自殘自殺（自己有意導致的）都不在保障范圍。

有一個經(jīng)典的例子，猝死算不算意外？

猝死雖然看起來像是意外，但從具體原因上看，應屬于疾病死亡。

猝死大多與一些疾病狀態(tài)有著密切關系，比如長期高強度工作，或者是患者有冠心病、心肌炎等等。

猝死的發(fā)生，本質(zhì)上是激發(fā)了潛在的某種疾病，導致短時間內(nèi)去世。

所以傳統(tǒng)意外險按照定義都是不保的，但是現(xiàn)在很多優(yōu)秀的意外險產(chǎn)品都加上了這一項。

如果您還有什么想了解的，可以留言【意外險】，我們會安排專業(yè)規(guī)劃師對接答疑。

02

買意外險要注意什么？

一、意外險的身故傷殘保額買多少？

這里需要視情況而定。

如果是成年人，保額一定要做高。

他們是一個家庭的支柱，一旦出了事故，整個家庭都會受到巨大的沖擊。

通常建議是以10年的家庭生活開支為準，簡單地說，50萬起步，100萬標配。

但如果是孩子和老人，那么就沒有太大必要關注意外身故保額。

首先，為了防止道德上的風險，對于未成年人，身故責任的賠付有上限。

其次，他們幾乎不承擔家庭經(jīng)濟責任，所以對于他們而言，意外身故保額并不是挑選要點，應該重點關注意外醫(yī)療。

二、意外醫(yī)療怎么選？

意外醫(yī)療是一款意外險的主體部分，所以市面上產(chǎn)品這方面的功能都差不多，但是在一些條款上還是會有差異。

建議大家關注這3個方面：

1、報銷范圍盡量廣

如果只報銷社保內(nèi)費用，那么對于大多數(shù)進口器材、藥品就不能報銷了。

所以肯定不限制社保的更好，不管什么藥，通通報銷。

2、賠付比例盡量高

不同產(chǎn)品的賠付比例，也會不一樣。有的100%，有的80%。

如果保障條件都一樣，先選賠付高的產(chǎn)品。

3、免賠額低

免賠額是需要消費者自付，保險公司不報的部分，自然越低越好。

三、買意外險需要注意哪些方面？

1、謹慎購買“有事賠錢、沒事返錢”的長期意外險

這些產(chǎn)品，通常就是瞄準國人“沒錢也想要保障”的心態(tài)推出的。

但它們通常保費會貴很多，保障也不夠全。

我們拿某聯(lián)推出的一款兩全意外險舉例：

這款產(chǎn)品僅賠付身故或全殘，生活中一些小的意外是不能賠付的。

一個火災煙霧報警器，只有在火快燒光房子的時候才起效，這種產(chǎn)品的適用范圍就不夠廣泛。

另一方面，這款產(chǎn)品的保費也不便宜。

如果要達到市場慣例100萬的保額，最少也要2000元的保費。

交了這么多錢，到期也只是返還保費，沒有任何利息，實在太虧。

2、注意意外險的職業(yè)要求和健康要求

首先是職業(yè)要求。

保險公司一般會根據(jù)工作環(huán)境風險的差異把職業(yè)劃分成1-6類。

類別越高，風險越大。

絕大部分意外險，只允許1-3類職業(yè)人員投保。

4-6類人群需要選擇一些特定品種的重疾險。

其次大部分意外險對身體情況同樣有要求，雖然不像重疾險、醫(yī)療險那么嚴格。

除了所列的既往病癥要求，大多數(shù)殘疾人士沒有辦法投意外險。

少數(shù)保險公司對于投保保額超過一百萬的情況，要求年收入不少于10萬。

在購買意外險的時候，要注意這些細節(jié)！

3、注意就診醫(yī)院限制

就診時最好前往公立醫(yī)院，確?？梢詧箐N。

有一些意外險對私立醫(yī)院就診也能賠付，具體還是要看購買的意外險這方面的限制。

如果您還有什么想了解的，可以留言【意外險】，我們會盡力幫您解答。

03

意外險產(chǎn)品推薦

因為不同年齡段的人容易遭遇到的意外不同，所以保險公司針對不同人群，推出了不同的產(chǎn)品。

我們推薦的產(chǎn)品也按照孩子、成年人、老年人三個角度去推薦。

這六款產(chǎn)品，都不限制社保范圍進行報銷，免賠額最低0-100元，是幾百款產(chǎn)品中的佼佼者。

一、給孩子買的意外險

孩子生性好動貪玩，難免發(fā)生意外，一年只要六七十塊錢，就能給孩子買一份少兒意外險，最高能報銷上萬意外醫(yī)療費用，還能保障意外身故或傷殘。

在這里我們給孩子推薦平安的小頑童3號少兒意外險。

在少兒意外險里面，平安小頑童一直是霸榜產(chǎn)品，不停地推陳出新。

小頑童3號和前代產(chǎn)品相比，繼承了優(yōu)質(zhì)的必選保障：意外醫(yī)療或住院不限社保內(nèi)外，沒有免賠額，100%報銷。

還拓展了可就醫(yī)醫(yī)院范圍，將傷殘、意外醫(yī)療的保額都翻倍。

同時，價格還和前代產(chǎn)品保持基本一致。

而且：

1、平安大品牌公司，理賠方面有優(yōu)勢

平安推出過很多優(yōu)秀醫(yī)療險產(chǎn)品。

像E生保百萬醫(yī)療險、終身防癌醫(yī)療險等等，都是該公司的手筆。

平安的理賠速度快、要求少、1萬元以下的費用可以享受閃賠服務。

孩子出了什么意外，第一時間就能拿到理賠。

2、二級或二級以上私立醫(yī)院普通部都可以報銷

和小頑童2號相比，小頑童3號將醫(yī)院范圍擴展到了二級或二級以上私立醫(yī)院的普通部。

這樣家長在給寶寶就診時，不僅可選的醫(yī)院變多了，也能享受到更舒適方便的私立醫(yī)院服務。

當然，去私立醫(yī)院的話，報銷時，掛號費限200元/次，床位費限200元/天。

3、意外傷殘保額翻倍

相比身故，小編認為傷殘對孩子、家庭的影響更大。

之前的兒童意外險，身故保額和傷殘是保持一致的。

小頑童3號做了翻倍，是更加人性化的考慮。

4、保費便宜，最低68元就買到20萬保額的基礎版

小頑童3號在大大提升了保障額度，擴展了賠付范圍的前提下仍然堅持和前代產(chǎn)品相同的保費，非常難得。

另外，小頑童3號還支持外籍寶寶、境外寶寶投保，真的是亮點多多。

想要投保的朋友，可以留言【小頑童】，我給大家安排專業(yè)的規(guī)劃師1對1協(xié)助投保。

二、給成年人買的意外險

成年人是家庭的經(jīng)濟支柱，萬一發(fā)生意外，整個家庭都會陷入經(jīng)濟困境。

所以意外險對成年人來說至關重要，建議保額至少50萬起步，預算夠的可以買個100萬甚至更多。

我們推薦以下2款：

1、寬松猝死保障——大保甲5號

2、最高保額——小蜜蜂3號

1、大保甲5號

大保甲5號是知名意外險大保甲3號pro的升級。

相比于3號，去掉了新冠方面的保障，增加了很多新的特色責任。

同時，對猝死的理賠條件也很寬松。

1、猝死保障寬松

大部分意外險不理賠猝死，這款產(chǎn)品不僅賠，條款還不錯。

國際上對猝死的時間定義為24小時內(nèi)身故，有些理賠嚴格的，也會規(guī)定在6小時內(nèi)身故才算猝死。

人保大護甲5號成人意外險，不僅可以保障24小時內(nèi)的身故猝死，還能保障在3天內(nèi)因突發(fā)急性病導致的身故，算是一個非常實用的亮點。

2、特色責任豐富

除了本身的意外身故和傷殘保額之外，發(fā)生交通事故，還有額外理賠。

乘坐軌道交通、輪船、汽車、私家車，或者騎自行車發(fā)生意外，可以額外賠幾十萬。

如果是節(jié)假日乘坐汽車，或者駕駛私家車出險，保額還可以翻倍理賠。

除此之外，大護甲5號還有意外疫苗接種身故傷殘保障、意外骨折脫臼金和意外傷殘失能額外賠。

如果你投保的是每年288塊錢，100萬保額的版本，還會附贈住院津貼。

因為意外住院了，每天會拿到150元的津貼。

2、小蜜蜂3號

小蜜蜂3號作為太平洋保險公司新上架的一款意外險產(chǎn)品。

不僅背靠大樹，還因自身過硬的實力，成為了成人意外險的熱門選擇。

1、加入個人第三者責任險

因被保人的過失致使第三方遭受人身財產(chǎn)傷害，由保險公司進行賠償。

誰都會有疏忽的時候，公共場所個人第三者責任險相當?shù)娜诵曰?/p>

2、最強保障的至尊版

小蜜蜂3號至尊版的意外身故保額賠付額高達150萬元。

要知道目前的意外險產(chǎn)品，能將單張保單的基本保額做到150萬的產(chǎn)品真的罕見。

而且，不光是意外身故，像交通意外、意外醫(yī)療等等，保額都有一定比例的提高。

而至尊版的保費，相比尊享版只提高了40元，相當于是一天的飯錢換了大幾百萬的保額。

三、給老人買的意外險

老人年紀大了，容易發(fā)生骨折等意外受傷的情況。因此，在挑選老人意外險時，建議重點關注意外醫(yī)療保障。

我們推薦以下兩款產(chǎn)品：

1、住院就能賠——大護甲5號

2、增值服務超贊——孝心安3號

1、大護甲5號父母意外險

大護甲5號父母意外險是一款優(yōu)質(zhì)的老人意外險。

它的優(yōu)勢在于全面的住院津貼和寬松的健康告知。

1、健康告知寬松

未問及高血壓和糖尿病等慢性疾病。

2、住院津貼足

不僅住院能拿錢，進ICU也能拿錢。

同時，這兩種津貼都是沒有免賠天數(shù)的，住進去就能賠。

意外住院津貼的給付標準分別為50元/天、50元/天和80元/天。

單次以30天為限，累計以180天為限。

意外重癥ICU住院津貼的給付標準分別為200元/天、200元/天和320元/天。

單次以30天為限，累計以180天為限。

但需要注意的是，意外住院津貼和意外重癥ICU住院津貼不可同時獲賠。

2、孝心安3號老年人意外險

孝心安3號產(chǎn)品保障非常全面。

意外醫(yī)療報銷門檻低，0免賠，不限社保100%報銷，而且覆蓋了多種特色保障，比如骨折保障、異地親屬慰問探望費用等。

以下幾個增值服務，超級實用！

1、就醫(yī)陪護

大家都知道，現(xiàn)在看病都是在機器上自助辦理。

即使有人工導醫(yī)，對于老年人來說，去一趟醫(yī)院真的很麻煩。

孝心安3號可以提供5次就醫(yī)陪護。

不必子女請假陪同，不必老人自己跑上跑下，就醫(yī)體驗更好。

2、上門護理

老年人摔一跤很容易臥床。

對于雙職工家庭來說，無論是請假照顧，還是花錢請護工照顧，都是不小的負擔。

孝心衛(wèi)3號就很貼心，提供上門基礎護理和醫(yī)學護理。

無論是老年人頭面部清潔、洗發(fā)、沐浴、排泄護理等生活基本護理；

還是鼻飼、吸氧、留置導管更換等專業(yè)醫(yī)學護理，孝心衛(wèi)都能提供服務。

如果您還有什么想了解的，可以留言【意外險】，我們會盡力幫您解答。

04

寫在最后

文中的意外險都是買 1 年保 1 年，價格都不貴。

不過，這些產(chǎn)品的變動也相對頻繁些，因此，大家在投保的時候，要以具體的投保頁面為準。

另外，在挑選產(chǎn)品時，一定要注意結合自己的職業(yè)、年齡等情況來挑選，不能盲目購買，以免出現(xiàn)理賠糾紛。

關于高危職業(yè)的意外險，由于篇幅問題，就不在這里展開了，如果有這方面的需求，可以給我們留言，我們會有專業(yè)規(guī)劃師為您推薦。

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