黃濤律師對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者稱：???? ????中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)2021年10月29日的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，銀行在辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。但是，三部門(mén)于2022年2月21日以“技術(shù)原因暫緩施行，相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理”，上述管理辦法仍未有效實(shí)施。 ????中國(guó)人民銀行、原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、原中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)于2007 年8 月1 日頒行的《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中，在自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，僅對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶了解其資金來(lái)源、資金用途?？梢?jiàn)，目前有效的相關(guān)規(guī)范性文件并不要求銀行登記所有客戶資金的來(lái)源或者用途。 ????我國(guó)《反洗錢(qián)法》為了預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪，要求銀行等金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過(guò)規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢(qián)信息中心報(bào)告。為了便于銀行履行其報(bào)告職責(zé)，同時(shí)打消客戶被干涉自由使用資金的顧慮或抵觸情緒，一方面監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀規(guī)定被核查取款用途的合理起步金額，另一方面可要求銀行在詢問(wèn)客戶大額取款的資金用途前應(yīng)充分釋明相關(guān)規(guī)范的條文，避免客戶和銀行工作人員互相不理解、甚至發(fā)生沖突的情況。