最近疫情又嚴(yán)重起來了，上海的情況大家想必都很清楚了，今日最新數(shù)據(jù)：新增確診1006例，無癥狀感染者23937例。

我們這兒是上周開始又出現(xiàn)確診的，隔壁公司的小伙伴直接被拉去隔離了，然后今天傍晚又接到通知，我們區(qū)全區(qū)人員必須要在24點(diǎn)前做完核酸檢測(cè)（全市的人明日24點(diǎn)前完成全員核酸），感覺人心慌慌的。

附近娛樂場(chǎng)所也要全部關(guān)門，包括KTV、洗浴中心、酒吧、影院等等。

這些場(chǎng)所，本來受疫情影響生意就已經(jīng)大不如前，現(xiàn)在疫情復(fù)發(fā)又得二次關(guān)門，估摸著有不少店這波得徹底倒閉了~

唉，今年本來經(jīng)濟(jì)就不是很順暢，這么反復(fù)倒騰，也讓不少人從原先的無條件支持，開始變得焦慮起來。

我一個(gè)兼職做民宿的朋友，他的遭遇更是讓我體會(huì)到，2022年活著都很不容易…

首先是他的主業(yè)，地產(chǎn)行業(yè)，之前月入有接近一萬，因?yàn)樾袠I(yè)不景氣，上個(gè)月不幸被裁了。

副業(yè)方面，他三年前開始接觸民宿，剛開始嘗試，發(fā)現(xiàn)利潤(rùn)不錯(cuò)。

于是租來兩套房子，花了大價(jià)錢改造，每間設(shè)計(jì)成年輕人喜歡的那種調(diào)調(diào)，價(jià)格一晚可以賣到近千，當(dāng)時(shí)每月都有大幾萬收入，堪稱人生巔峰。

為此他還動(dòng)用了銀行貸款，把房子押出去了，他算過，保持這個(gè)生意節(jié)奏，只需要幾個(gè)月時(shí)間就能回本。

可結(jié)果正準(zhǔn)備大干一場(chǎng)，疫情就來了，因?yàn)橐咔榉揽鼐壒?，?dāng)?shù)囟啻瓮粨魴z查，直接讓其停止?fàn)I業(yè)。

他的房源開始大批量空置，原本節(jié)假日的旺季，現(xiàn)在卻是門可羅雀。

但長(zhǎng)租合約還簽在那里，不續(xù)約面臨巨額違約金，而裝修款也已經(jīng)投進(jìn)去了，咋辦？

無所事事的他，就只能去送外賣了，最近開始跑單子，一個(gè)月幾千收入。

但這點(diǎn)對(duì)他而言，確實(shí)是杯水車薪，加上老婆做財(cái)務(wù)的收入，也遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

要知道每個(gè)月在小孩、家庭消費(fèi)、房貸幾方面的開支，最少都在一萬五以上，加上民宿的開支，更是入不敷出。

他說自己也不知道還能熬多久，打算最后再堅(jiān)持一下，不行的話，就只能關(guān)門大吉了。

其實(shí)本來按他的運(yùn)營(yíng)情況，本來應(yīng)該是很暴利的項(xiàng)目，可誰又知道，鬼故事來得這么突然。

所以我和他聊天時(shí)，他甚至都有點(diǎn)仇視社會(huì)的味道~

但我表示能夠理解，他只是一個(gè)因疫情導(dǎo)致飯碗被砸的受害者罷了。

民宿這個(gè)行業(yè)只是一個(gè)很小的縮影，疫情真實(shí)的影響了幾乎各個(gè)行業(yè)的方方面面。

還有一個(gè)老鐵，本來是做跨境電商的，因?yàn)橐咔槁樱Ｍ鈧}發(fā)不了貨，銷量大受影響。

倉庫里大量臨近保質(zhì)期的產(chǎn)品無法出手，囤在手上爛掉，損失大幾十萬。。

但他倒是很靈光，電商停滯，很快又開始了新的模式，現(xiàn)在在某平臺(tái)直播帶貨，初期效果還算不錯(cuò)，目前仍在堅(jiān)持探索中。

他也是不破不立的典型吧，我感覺對(duì)于失業(yè)低迷的朋友，不妨可以效仿一下他，試試疫情3.0后新的帶貨商業(yè)模式。

有的朋友說思哲你寫文章受不受影響。

其實(shí)今年受疫情，加息和俄烏沖突的緣故，行情急劇下滑之后，大家也都非常悲觀，對(duì)基金理財(cái)?shù)臒崆橐彩且匀庋劭梢姷乃俣认禄?/p>

去年文章閱讀還有一萬多，今年就只有六七千了~

既然各位都在這個(gè)局里面，我又怎能獨(dú)善其身呢？

不過話又說回來，在這個(gè)寒冬階段，現(xiàn)在回頭去看，創(chuàng)業(yè)雖然有巨大利益回報(bào)，但風(fēng)險(xiǎn)也是對(duì)等的。

所以賬戶里有實(shí)實(shí)在在的一筆儲(chǔ)蓄，顯得非常重要。

我的那個(gè)民宿朋友開始設(shè)想也很美好，但卻唯獨(dú)忽略了一點(diǎn)，沒給自己留條后路。

工作辭職之后，本是小有余財(cái)，卻想著趁勝追擊，上了杠桿投資，邁向財(cái)富快車道。

卻忽略了一家三口經(jīng)濟(jì)危機(jī)風(fēng)險(xiǎn)承受能力不足的事實(shí)，最終讓自己全家陷入財(cái)務(wù)危機(jī)。

所以要我說，不管怎么樣，咱們家庭資產(chǎn)的四份錢里面，一定要留一份保命保本的錢。

哪四份錢呢？

一個(gè)是生錢的錢，可以用來買基金，炒股，投資合伙，創(chuàng)業(yè)等；

一個(gè)是保值的錢，可以選擇一些黃金、混合債基、reits。

一個(gè)是保命（保本）的錢，可以存銀行，買國(guó)債或者儲(chǔ)蓄險(xiǎn)。

最后是短期花的錢，可以放在貨幣基金或者銀行活期里面。

大多數(shù)人眼里總是只看到高回報(bào)，卻忽略了資本市場(chǎng)的兇險(xiǎn)，導(dǎo)致保命錢這塊往往不重視。

我建議至少要留20~25%左右放在保本的賬戶里面，比如國(guó)債、銀行存款、儲(chǔ)蓄險(xiǎn)這些。

因?yàn)橛袝r(shí)你真的想不到什么地方會(huì)出點(diǎn)幺蛾子，比如事業(yè)失敗，股市套牢，甚至連債基極端情況下都會(huì)大跌。

我就慶幸自己去年在高位時(shí)減倉給自己存了一份增額終身壽險(xiǎn)，現(xiàn)在回過頭去看看這一年多的基市，確實(shí)是很對(duì)的一個(gè)選擇。

目前銀行定存五年期利率也就2.75%左右，十年期國(guó)債利率只有2.8%左右，五年期大額存單也只有3.5%，這仨都是單利；

而增額終身壽險(xiǎn)不僅有3.5%，且是復(fù)利終身滾存，可以提前鎖定利率，復(fù)利時(shí)間拉長(zhǎng)又會(huì)高出單利很多。

不用時(shí)就當(dāng)銀行存款存著，用的時(shí)候就取一部分出來，剩下的繼續(xù)按照3.5%復(fù)利滾。

所以增額終身壽的產(chǎn)品力我覺得比國(guó)債、定存還是要強(qiáng)一檔的。

這張是我去年底給自己配置的增額終身壽，10萬/10年交，里面的“現(xiàn)金價(jià)值”就是我隨時(shí)可以取出來的錢，可以看到，持有20年，可以滾到170多萬；持有30年，能滾存到240萬，50年可以滾到478萬。

這筆錢算是我留給家人的保命錢，其他錢我就基本都投向基金了，當(dāng)然后續(xù)收入高了，也還會(huì)去追加這類產(chǎn)品，現(xiàn)在力所能及的能存一點(diǎn)是一點(diǎn)。

好，就說到這吧。

只能說時(shí)代變化好快，以前經(jīng)濟(jì)發(fā)展快，通脹也高，錢似乎都不值錢，隨便花花就完事；

而現(xiàn)在這疫情時(shí)代，有存款的都是大爺，要是口袋沒錢，真就分分鐘得給別人做孫子了~

不過最后還是希望大家都積極樂觀一點(diǎn)，努力工作，珍惜當(dāng)下，世上哪有過不去的坎呢。