一位朋友問我：“我看網(wǎng)上有人說得了癌癥后重疾險不賠，說重疾不保癌癥，我仔細看了我的重疾險，確實沒有癌癥這個病。那我這個重疾險，是不是也不能賠癌癥呀?"

我答：“可以賠的，癌癥是重疾險必保的疾病，重疾病種中第一個就是?！?/p>

他說：“沒有，第一個疾病是惡性腫瘤，不是癌癥，惡性腫瘤是癌癥嗎？如果是，為什么條款里不直接寫癌癥，要寫惡性腫瘤呢？萬一到時候醫(yī)院給我寫的是癌癥，保險公司就能以不是合同規(guī)定疾病拒賠，我能怎么辦？這是保險公司玩文字游戲吧？”

好吧，看來一些常識性的東西，需要普及，許多的誤會，都來源于不了解。

惡性腫瘤是不是癌癥

首先弄清楚，惡性腫瘤是不是癌癥？

胃癌、肝癌、乳腺癌大家都清楚是癌癥，但是還有一類不叫癌，但是得了后大家也挺可怕的， 比如多發(fā)性的骨髓瘤、惡性淋巴瘤、黑色素瘤等，它們不叫癌，但了解他們的人都知道，它們跟癌癥一樣可怕。還有白血病，也不叫癌，可它可怕嗎？

那問題來了，如果重疾險中，只保癌癥，那叫瘤的病賠不賠呢？白血病賠不賠呢？如果真這樣，那保險公司真有理由不賠，因為人家只保癌，其它的不保呀,不賠就是合理的。

但是，這些嚴重的疾病，重疾險不保障合理嗎？顯然違背了重疾的初衷了。

但是如果保的是惡性腫瘤，那無論是癌還是瘤，只要是惡性的，那就都得賠!這下清楚了吧？人類身體細胞惡性病變不只是癌，還有瘤，無論是癌還是瘤，只要是惡性病變，醫(yī)學上就統(tǒng)稱為惡性腫瘤。所以，惡性腫瘤包含癌癥，癌癥是惡性腫瘤的一種。所以，保惡性腫瘤的重疾險，一定保癌癥！

所有的惡性腫瘤重疾險都賠付嗎？

不是所有惡性腫瘤，重疾險都賠付。因為即使是癌癥，也分輕重，一些對身體影響不大、花費不高的惡性腫瘤，重疾險是除外的，如圖所示：

不過，《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范 （2020 年修訂版）》有這樣的規(guī)定：

什么意思呢？就是如果重疾險不單是重疾責任，還有輕癥責任的，那么輕癥里面必須包含規(guī)范規(guī)定的三種輕癥，第一種就是惡性腫瘤-輕度。

無論是重度還是輕度，具體條款內(nèi)容就不給大家貼出來了，因為貼出來估計大家也不愿意看。咱們只需要清楚，重疾險必保癌癥，如果重疾險只有重疾責任，那對身體影響小、花費少的惡性腫瘤是除外的，但如果重疾險除了重疾責任，還有輕癥責任，則輕度的惡性腫瘤也賠付。

特別提醒：重疾險惡性腫瘤條款中，無論重疾還是輕癥，對于良性腫瘤、原位癌、交界性腫瘤都是除外的，但并不表示這些疾病重疾險不保，因為除了規(guī)范規(guī)定必保的疾病外，各家公司都增加了保障的疾病種類，但由于不是規(guī)范統(tǒng)一規(guī)定，所以各個產(chǎn)品保障的疾病范圍有區(qū)別，具體請看險種條款。