現(xiàn)金貸也稱為小額貸，客戶申請的貸款金額比較小，使用周期也比較短，對申請者來講，申請?zhí)峤毁Y料也比較簡單，這樣貸款方便，審核簡單，放款速度也很快，因而市場需求比較大。

隨著國家監(jiān)管力度的加強，國內(nèi)現(xiàn)金貸行業(yè)各公司自從2017年年底開始紛紛出海---之前也有，但是還不成規(guī)模。

目前無論是印尼，印度，馬來、新加坡、泰國、菲律賓和越南還是非洲、南美；都或多或少的中國金融公司在做現(xiàn)金貸業(yè)務。

各個國家的市場情況開發(fā)程度不同、政策監(jiān)管和當?shù)鼐用竦氖杖胨健⑾M習慣也各不相同，其沉淀的數(shù)據(jù)也不盡相同，就算是沉淀了，中國公司數(shù)據(jù)占有情況也不同。

尤其在兩印地區(qū)，因為征信機制不完善，用戶網(wǎng)絡購物習慣還沒有養(yǎng)成，因而造成線上消費數(shù)據(jù)的缺失，現(xiàn)金貸出海行業(yè)的甲方在做貸前審核的時候， 一直面臨著審核和風控難題。

風控其實貫穿整個產(chǎn)品項目周期，需要在各個環(huán)節(jié)發(fā)揮作用，在貸前審核，風控尤其重要。

對于風控，各個公司做法是完全不同的--這個和甲方所處的市場地位以及對于風險的定義不同。最基本的也是需要查看申請人的多頭貸款情況（共貸），是否有不同平臺的不良還款記錄（黑名單）。

但是總體來講，不管是使用系統(tǒng)商的數(shù)據(jù)，還是銀行的數(shù)據(jù)，還是其他第三方的數(shù)據(jù)，都尚不能滿足對一個借貸用戶完成畫像，有時候甚至都無法判斷這個用戶提供的資料是真假，如何把哪些擼貸的排除在外？

WhatsApp 在海外市場占有率極高，今年（2020年）初Facebook官方宣布其月活用戶在全球突破20億，在印度、印尼市場占有率和滲透率都很高，印度月活用戶有4.5億，在印尼也有近1億用戶。對于兩印市場，WhatsApp這款社交應用具有壓倒性的優(yōu)勢。因而我們自然想到根據(jù)WhatsApp提供的一些信息，可以為貸前風控做一些輔助決策。

利用WhatsApp提供的接口，我們可以首先可以做的是有效性判斷，即這個輸入的手機號碼是否注冊了WhatsApp；知道了手機號碼注冊了WhatsApp賬號，就可以獲取該賬號的狀態(tài)（About）信息，以及狀態(tài)信息的更新時間?；

其次利用WhatsApp 的最后一次登錄（LastSeen）可以判斷這個賬號的活躍度，該賬號是三天前最后一次登錄，還是一個月前做了最后一次登錄；

最后我們還可以得到WhatsApp的頭像信息和頭像的更新時間，進而根據(jù)WhatsApp的頭像信息，可以判斷其性別和年齡。

這些信息都是僅僅根據(jù)一個手機號碼就可以得到的或者一個WhatsApp賬號就可以得到的。

根據(jù)這些信息，我們就可以判斷一個貸款的申請者，是否申請了WhatsApp賬號，申請了WhatsApp賬號的，其一定是個移動互聯(lián)網(wǎng)用戶，再根據(jù)其WhatsApp的活躍度，進一步加強這個判斷這個用戶是否經(jīng)常用WhatsApp，以及根據(jù)其狀態(tài)信息，頭像信息做輔助判斷，他提供的一些信息是否是真實的，這樣的數(shù)據(jù)對于我們做風控顯然是具有巨大幫助的。

如果還需要更進一步的信息，我們可以提供WhatsApp的歷史登錄情況，調(diào)用方根據(jù)賬號的登錄歷史數(shù)據(jù)，可以對賬號做進一步分析，判斷其是否異常，可能有時候歷史數(shù)據(jù)更為重要。

當然我們也可以根據(jù)用戶加入的群的情況，做進一步審核，看其興趣愛好，看其品性，為勾勒用戶全貌提供判斷依據(jù)。

傲途利用自己多年在WhatsApp的研發(fā)經(jīng)驗和技術積累，為出?，F(xiàn)金貸甲方提供這樣的一個接口調(diào)用?？梢宰尨蠹腋玫睦肳hatsApp這個全球20億月活的社交應用，對貸前進行審核。

其實就調(diào)用來講比較簡單,只要一個手機號就可以查詢，返回的結(jié)果形式類似于如下格式。

?最后，傲途本身對于現(xiàn)金貸的甲方用戶其實是有一套整合營銷方案的。

引流可以使用我們的WhatsApp消息群發(fā)服務，無論是文字鏈接，圖文都可以100%觸達目標用戶，而這些客戶只需要提供營銷文案以及目標號碼即可；

貸前審核可以調(diào)用上文提到的風控api；

而我們的SCRM工具可以幫助甲方提高催收的效率，工單式的管理，方便的數(shù)據(jù)交互將為甲方的貸后管理提供很大助力。

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