每次有朋友咨詢喵哥車(chē)險(xiǎn)如何買(mǎi)的時(shí)候，我最后都會(huì)附加一個(gè)，建議你要最好加上座位險(xiǎn)。嚴(yán)格來(lái)說(shuō)車(chē)險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，它是管車(chē)輛損失和第三方損失的，但是座位險(xiǎn)不一樣，它歸為意外險(xiǎn)一類(lèi)，它的保險(xiǎn)對(duì)象是車(chē)內(nèi)的乘員。今天喵哥就給大家詳細(xì)分析一下駕乘險(xiǎn)，以及買(mǎi)駕乘險(xiǎn)需要注意的那些事。

由于駕乘險(xiǎn)屬于商業(yè)險(xiǎn)，而且屬于意外險(xiǎn)的范疇，所以它的條款都是保險(xiǎn)公司自己設(shè)計(jì)的，而且不同的保險(xiǎn)公司之間差距很大，這里面牽涉到的條款以及套路就會(huì)相對(duì)多一點(diǎn)。比如說(shuō)我今年買(mǎi)座位險(xiǎn)的時(shí)候，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)人員告訴我，這個(gè)座位險(xiǎn)價(jià)值200多萬(wàn)，但是我把這200多萬(wàn)的座位險(xiǎn)仔細(xì)分析了一下之后，發(fā)現(xiàn)保額里面還潛藏著不少套路。

首先你要知道這200多萬(wàn)的保額是怎么算出來(lái)的，按照五座車(chē)的標(biāo)準(zhǔn)，這200多萬(wàn)保額要除以5，那么分到每一個(gè)座位上實(shí)際上只有四十幾萬(wàn)，而且這四十幾萬(wàn)還潛藏著節(jié)假日翻倍這么一個(gè)備注條款，也就是說(shuō)平時(shí)一個(gè)座位的保額只有二十幾萬(wàn)，只有在國(guó)家法定節(jié)假日每個(gè)座位的保額才會(huì)上升到四十幾萬(wàn)。而按照咱們國(guó)家法定節(jié)假日的標(biāo)準(zhǔn)，周六周末是不算法定節(jié)假日的，它算作公休日，所以你只有在五一、十一、春節(jié)這種類(lèi)型的國(guó)家法定節(jié)日才能享受保額翻倍，平時(shí)就只有二十幾萬(wàn)的保額。

而且二十幾萬(wàn)的總額里面也有很多細(xì)則。細(xì)則主要分成了，意外傷害、意外醫(yī)療、住院津貼三大塊，可以看到我駕乘險(xiǎn)單份的意外傷害是10萬(wàn)的保額，意外醫(yī)療是1萬(wàn)的保額，還有一個(gè)意外住院津貼是9000的保額，那么意外傷害和意外醫(yī)療到底是什么意思呢？

意外傷害屬于給付型保險(xiǎn)，比如說(shuō)發(fā)生交通事故車(chē)內(nèi)成員死亡或者受傷，住院之后治不好落下了殘疾，這種情況下就會(huì)根據(jù)你買(mǎi)的保額賠付。假如死亡就一次性給付10萬(wàn)，如果是受傷了落下了殘疾，就按照殘疾的等級(jí)給付。但是意外醫(yī)療屬于報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)，比如受傷住院了，實(shí)際住院花費(fèi)了多少醫(yī)療費(fèi)，再根據(jù)比例報(bào)銷(xiāo)。

座位險(xiǎn)的構(gòu)成里面，意外傷害的保額會(huì)相對(duì)比較高，意外醫(yī)療的保額會(huì)比較低一點(diǎn)，而且我發(fā)現(xiàn)這兩者之間保額的比例大致是10:1，比如10萬(wàn)的意外傷害，就會(huì)配備1萬(wàn)的意外醫(yī)療，所以我們買(mǎi)座位險(xiǎn)一定要仔細(xì)看細(xì)則條款，千萬(wàn)不要被保險(xiǎn)總額忽悠了。不然看起來(lái)總額200萬(wàn)的保險(xiǎn)，最后算下來(lái)實(shí)際上只有一二十萬(wàn)。

通過(guò)分析，按照喵哥的經(jīng)驗(yàn)，建議大家座位險(xiǎn)中意外醫(yī)療最好不要低于2萬(wàn)，意外傷害最好能買(mǎi)20萬(wàn)以上。