在婚姻中，夫妻之間的情感紐帶往往不僅體現(xiàn)在日常生活中，也體現(xiàn)在對(duì)未來(lái)的規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)上。夫妻互保作為一種基于共同責(zé)任感和家庭穩(wěn)定的金融策略，成為了越來(lái)越多人的選擇。什么是夫妻互保？有什么優(yōu)劣勢(shì)呢？前海人壽詳細(xì)科普夫妻互保的相關(guān)知識(shí)，讓小家庭的財(cái)務(wù)規(guī)劃更有智慧。

　　夫妻互保是指夫妻雙方分別為對(duì)方購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，自己作為“投保人”支付保費(fèi)，另一方作為“被保險(xiǎn)人”享有保障，附加投保人保費(fèi)豁免功能。了解此概念后，先看看夫妻互保有哪些好處。夫妻互保的好處主要是可以豁免保費(fèi)，因?yàn)榉蚱揠p方都有附加投保人豁免功能。在保險(xiǎn)交費(fèi)期間內(nèi)，如果夫妻雙方任意一方出險(xiǎn)，后續(xù)保費(fèi)都可以不用再交，保單依然有效。

　　夫妻互保也有一些需要注意的地方，例如：可能會(huì)增加保費(fèi)預(yù)算。投保時(shí)，附加投保人保費(fèi)豁免需要額外購(gòu)買(mǎi)，從而增加保費(fèi)預(yù)算；豁免條件比較嚴(yán)格選擇附加投保人保費(fèi)豁免時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)投保人的身體健康狀況進(jìn)行審查，如果夫妻雙方有一方?jīng)]有通過(guò)健康審查，就不能進(jìn)行夫妻互保。

　　另外，夫妻互保有可能占用風(fēng)險(xiǎn)保額。有些保險(xiǎn)公司會(huì)限制重疾險(xiǎn)的保額，附加投保人豁免相當(dāng)于買(mǎi)了一份小額重疾險(xiǎn)，所以在同一家公司再買(mǎi)重疾險(xiǎn)的時(shí)候，可能會(huì)被相應(yīng)降低保額；離婚風(fēng)險(xiǎn)的影響。夫妻雙方在離婚時(shí)，可以選擇及時(shí)去保險(xiǎn)公司變更投保人，相互配合，將各自保單的投保人變更為自己，并視情況決定是否需要變更受益人，同時(shí)取消附加的“投保人豁免”項(xiàng)，這樣可以繼續(xù)持有保單，享有保險(xiǎn)保障。

　　夫妻互保主要依托于投保人保費(fèi)豁免這項(xiàng)保障責(zé)任，而一般能達(dá)成保費(fèi)豁免效果的只有長(zhǎng)期型保險(xiǎn)，比如壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、長(zhǎng)期意外險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等；醫(yī)療險(xiǎn)和短期意外險(xiǎn)多數(shù)為一年期保險(xiǎn)，無(wú)法形成“互?！毙Ч?。

　　而在配置長(zhǎng)期型保險(xiǎn)時(shí)要分清楚兩個(gè)豁免責(zé)任：被保險(xiǎn)人保費(fèi)豁免，目前長(zhǎng)期型保險(xiǎn)一般都有這項(xiàng)責(zé)任，即被保險(xiǎn)人在確診符合合同約定的輕癥/中癥/重疾后可以正常獲得賠款，同時(shí)還能免交這份保單后續(xù)的一切保費(fèi)；投保人保費(fèi)豁免，這項(xiàng)責(zé)任針對(duì)的不是被保險(xiǎn)人，而是投保人，即在投保人患病后，可以免除后續(xù)一切待交保費(fèi)。

　　前海人壽再次提醒：夫妻互保注意上述事項(xiàng)，并結(jié)合家庭的實(shí)際情況，才能做出正確的判斷和選擇。