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眾所周知，銀行不會主動(dòng)停止催收，降低相應(yīng)的罰息和違約金，銀行發(fā)行信用卡也是一種有利可圖的行為。

根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管 理辦法》的相應(yīng)規(guī)定，在某些特殊情況下，如果確認(rèn)債務(wù)人暫時(shí)沒有能力承擔(dān)欠款，但他有較強(qiáng)的還款意愿和一定的還款能力，可以與持卡人平等 協(xié)商，達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議。

和銀行協(xié)商停息掛賬時(shí)，能保證自己有還款能力

我們必須保證自己每月有固定收入，并且收入可以支撐起自己日常開銷和分期歸還的欠款。我們需要做好準(zhǔn)備工作，有很多網(wǎng)友逾期之后在沒有任何固定收入保障的情況下就著急和銀行協(xié)商停息掛賬。雖然我們經(jīng)常說要給銀行說明自己有良好的還款意愿，但同時(shí)也需要證明自己有還款能力，光有意愿，那銀行也很難愿意呀！

辦理停息掛賬前，根據(jù)真實(shí)情況協(xié)商和正面回答

1、 表明自己的還款意愿，申請停息掛賬往往都是自己有還款意愿
2、 通?？头拥角房钊说碾娫捄?，會拒絕欠款人停息掛賬的申請，往往都需要通過多次通話才能協(xié)商出新的還款方案.3、 欠款人和銀行信用卡客服人員多次通話后，客服人員會幫助欠款人申請，協(xié)商出最新的還款方案；
4、最后，欠款人需要按照停息掛賬協(xié)商出的最新還款方案來還款，一定不要逾期，逾期會直接影響到個(gè)人征信，也會收取高額的罰息。

協(xié)商的流程方法

1. 特殊情況將證明交至銀行：例如生病住院、失業(yè)、天災(zāi)、生意失敗、遭遇詐騙等等特殊情況，但是不是說管嘴上說就可以，銀行是講究證據(jù)的，所以要把特殊情況的證明給到銀行。

2. 確認(rèn)信用卡欠款金額超出自己的還款能力，將收入證明提供給銀行：例如，信負(fù)債10萬，月收入才3-4000，短期內(nèi)自己確實(shí)沒有辦法償還這個(gè)債務(wù)，把你的收入證明或者工資流水提供給銀行。

3. 向銀行表明仍有還款意愿：表明持卡人仍有還款意愿，逾期后不要失聯(lián)，讓銀行能夠聯(lián)系的上你，每個(gè)月或多或少都還些錢，是最有效證明有還款意愿，而不是惡意逾期。即使逾期后沒有還過款，那么你也要給銀行一個(gè)合理的解釋，讓銀行能夠接受。

成功后，持卡人一定要遵守承諾按規(guī)定日期還款，一旦再次逾期，個(gè)性化分期協(xié)議將會失效，不僅如此，也會增加被銀行起訴的風(fēng)險(xiǎn)。

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