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? ? ? ??對于負債人來說，大部分都接觸到了一個新詞“停息掛賬”，那這個停息掛賬到底是什么意思呢？停息掛賬合法嗎？

? ? ? 很多負債人都聽過“停息掛賬”，停息掛賬其實在銀行內(nèi)部也叫個性化分期還款，它指的是銀行針對其信用卡用戶在逾期后，經(jīng)過核實認證確實存在還款困難的情況，從而和用戶再度達成新的還款協(xié)議。

▲停息，是在申請通過當天，銀行會暫停計算逾期利息，也就是說你剩下的貸款本金和利息都不會產(chǎn)生新的利息。

▲掛賬，是在申請通過之前，未還本金和產(chǎn)生的利息，你要在新約定的時間期限內(nèi)，按時按期還上。

如何申請停息掛賬？

1、整理自身債務，制定合理方案雖然個性化分期最多是5年，但別上來就跟銀行說要分期5年。建議及時整理負債情況，結(jié)合自身的工資狀況、家庭收入等，總結(jié)自身與銀行協(xié)商能接受的最少分期的情況，合理規(guī)劃分期方案。
有些持卡人沒有制定好還款方案，但因為收入不穩(wěn)定，中途還不上了，相當于二次逾期。本來第一次違約不至于起訴你，再次違約有可能加速你被起訴的進程。
注意！個性化分期只能申請一次，應確保自己的經(jīng)濟能力能及時還款，若中途沒還上款，基本不可能再申請一次，仍會留下沉重的債務。

2、主動聯(lián)系銀行，表明還款意愿撥打銀行客服熱線，主要表達自己目前還款有困難，但有強烈的還款意愿，而且態(tài)度一定要好，讓銀行知道你的誠意。
銀行同意協(xié)商的根本是知道自己能收回欠款，需要有一定的經(jīng)濟和還款能力，提供相應的工資流水等證明，來表明只要能協(xié)商分期，能夠每個月如期還款。
3、簽訂協(xié)議，注意細節(jié)接電話時先確認對方是不是銀行工作人員，同時記下工號，之后還沒有人解決時，可以打電話找之前的客服詢問進程。如果一直沒接到回復，可以再次找銀行協(xié)商。
? ? ? ?與銀行協(xié)商后要記得簽署個性化分期協(xié)議，白紙黑字簽到合同上才算數(shù)。協(xié)議要明確體現(xiàn)，分期期數(shù)、分期金額、分期時間、還款日等等。

? ? ? ?此外，千萬不要輕信市面上需要有償幫忙“停息掛賬”的機構(gòu)或個人，大部分手段和資質(zhì)都不正規(guī)，可能錢花了也協(xié)商不成功。
總之，對信用卡欠款較多的持卡人來說，停息掛賬是個減輕還債壓力的好方法。

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