編輯 | 于斌

出品 | 潮起網(wǎng)「于見專欄」

《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》的出臺與執(zhí)行，以及央行啟動金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點等事件的發(fā)生，在很大程度上推動了我國金融科技行業(yè)的發(fā)展，眾多金融科技企業(yè)的發(fā)展迎來了曙光。

度小滿金融作為在我國金融科技行業(yè)占優(yōu)一席之地的企業(yè)自然也不會放過行業(yè)新機遇。近幾年，度小滿金融在多個業(yè)務(wù)板塊聯(lián)合發(fā)力以求鞏固行業(yè)地位，但目前，無論是從合作頻繁踩坑還是企業(yè)高管層換血的新聞來看，度小滿的發(fā)展狀況似乎仍然是挑戰(zhàn)多于機遇。

隨著金融科技行業(yè)前景向好，目前的行業(yè)競爭也變得愈發(fā)激烈，度小滿金融已然面臨著內(nèi)憂外患的發(fā)展境遇。背靠百度起家的度小滿金融如今已經(jīng)獨立運營三年之久，不禁令人思考未來的度小滿究竟是光明前途還是一地雞毛？答案恐怕沒有那么簡單。

口碑不斷下滑，投資伙伴問題頻出

2018年4月，百度宣布旗下金融服務(wù)事業(yè)群組完成拆分融資協(xié)議簽署，融資19億美元，并且將獨立運營，新公司啟用全新品牌，名為度小滿金融。目前，度小滿金融旗下有“有錢花”、“度小滿理財”、“度小滿基金”、“度小滿保險經(jīng)紀”、“度小滿支付”、以及“磐石金科平臺”、“智能語音機器人”等產(chǎn)品和服務(wù)。

兩年時間過去，度小滿金融一直在信貸、理財、支付、保險經(jīng)紀和金融科技等領(lǐng)域布局，似乎有聲有色，行業(yè)內(nèi)外都在關(guān)注著獨立經(jīng)營的度小滿金融。但當滿懷期望的等待著度小滿金融給金融科技行業(yè)帶來新發(fā)展的期間，“度小滿太坑了”卻成為了各大網(wǎng)站論壇的熱門搜索。

據(jù)悉，有用戶在知乎上對度小滿貸款業(yè)務(wù)進行投訴，客服以測試用戶是否具有還款能力為由引誘該用戶轉(zhuǎn)入銀行卡2000元隨后被扣除，緊接著以未達到提現(xiàn)數(shù)額等原因陸陸續(xù)續(xù)轉(zhuǎn)入近兩萬元后，用戶發(fā)覺不對停止轉(zhuǎn)款并進行投訴。

該貼發(fā)出后，得到眾多回復(fù)，評論區(qū)紛紛說出相似經(jīng)歷，被無故扣錢，申請退款沒人理會等發(fā)聲此起彼伏。盡管原貼被回應(yīng)稱系統(tǒng)判定該用戶存在騙貸風險才進行系列操作，但是在網(wǎng)友不絕于耳的發(fā)聲之下，回應(yīng)也略顯蒼白。這不免讓人之一度小滿是否存在內(nèi)部經(jīng)營的問題。

除此之外，還有不少用戶吐槽度小滿欺詐，不允許借貸用戶提前還款，從而收取高額利潤，因而產(chǎn)生部分經(jīng)濟損失的用戶便開始在各個平臺之上投訴。事實上，不允許用戶提前還款一直是度小滿的問題之一，甚至造成了影響用戶貸款購房等連鎖反應(yīng)。不可否認，通過按期收取利息的方式確實能給度小滿帶來大額收入，但隨之而來的負面評價也對度小滿的口碑造成了一定創(chuàng)傷。

另外，還曾經(jīng)在網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)了度小滿金融旗下服務(wù)“高額利率、催收、貸前審核不嚴、違規(guī)上報征信”等等負面聲音，都是來自各大網(wǎng)站論壇和手機程序上的投訴吐槽?？偟膩砜?，目前度小滿的口碑已經(jīng)在持續(xù)不斷的用戶反饋之中下滑。究其原因想來出在度小滿的內(nèi)部經(jīng)營管理和決策之上，希望度小滿能夠盡早撥亂反正，否則如果失去了用戶的信任，度小滿失去現(xiàn)有市場只會是時間問題。

度小滿金融目前面臨的除了經(jīng)營帶來的口碑下滑問題之外，還有內(nèi)部決策不夠敏銳造成的投資伙伴問題頻出的難題。據(jù)悉，最晚2017年起，就時有媒體爆料有教育機構(gòu)卷款跑路的事情發(fā)生，而度小滿自2016年就在教育貸款方面下了不少投資，在教育貸款領(lǐng)域，百度金融所占份額一度達到了75%?？上攵?，很快，隨著眾多教育培訓(xùn)機構(gòu)的跑路，度小滿一遍面臨巨大的資金漏洞，一遍面臨消費者對于其套路貸的征討。

無獨有偶，度小滿在吃了教育機構(gòu)卷款跑路的虧之后，又一次因為合作伙伴的選擇陷入了投資“長豐一號”索要回款的風波，眾多媒體紛紛報道度小滿又“踩了一個大坑”。在頻頻踩雷之后，關(guān)于度小滿的涉及騙貸、套路貸等情節(jié)文書越來越多，也對度小滿的口碑造成了進一步的打擊。

無論是用戶口碑的持續(xù)下滑，還是投資伙伴選擇上敏銳度不足的問題，度小滿金融的生存狀況都有些不容樂觀。對于用戶，度小滿金融究竟有沒有積極采取維護客戶權(quán)益的措施？對于合作伙伴，度小滿有沒有完善的審核制度？未來，希望度小滿金融能夠早日強化企業(yè)經(jīng)營，保持初心，做出企業(yè)發(fā)展陰霾。

高層換血，度小滿發(fā)展疲軟

據(jù)投資者網(wǎng)報道，自2017年4月到2019年7月，度小滿的高管陣容一直都在變動。在幾位具有多年金融行業(yè)經(jīng)驗的高管相繼離開后，度小滿現(xiàn)有的高管們在金融領(lǐng)域的經(jīng)驗均不算豐富。

今年5月，度小滿金融的一位有著純正金融血統(tǒng)的副總裁，曾主管消費金融業(yè)務(wù)線的黃爽曝出已離職消息。今年7月，據(jù)《電商報》了解，度小滿金融也已正式確認其副總裁張旭陽離職的消息，另有媒體報道稱，張旭陽曾于7月12日發(fā)布內(nèi)部郵件，稱他即將回歸“老東家”光大銀行籌建理財子公司。

盡管張旭陽在離職后的發(fā)言并未真正指出離開的原因，但有業(yè)內(nèi)人員認為，從張旭陽管理的業(yè)務(wù)來看，他分管度小滿金融的理財和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)，而度小滿在理財和支付領(lǐng)域的市場表現(xiàn)一直不佳，投入精力不小，卻面臨業(yè)績起色不太大的窘境。

同時，除了市場表現(xiàn)不盡人意之外，由于目前互聯(lián)網(wǎng)下的金融市場監(jiān)管形勢愈發(fā)嚴格，大批互聯(lián)網(wǎng)平臺下架對接金交所產(chǎn)品，張旭陽想來深知資管創(chuàng)新已經(jīng)空間難尋，因而轉(zhuǎn)投老本行。

關(guān)于這樣轟動的高管層人員變動，行業(yè)內(nèi)外眾說紛紜。在“看熱鬧”的同時，也不免令人沉下心來反思，為何眾多金融專業(yè)背景出身的人才在度小滿金融內(nèi)卻變得無用武之地呢？同時，隨著金融血統(tǒng)的各位副總裁的紛紛出走，目前度小滿金融的高管層團隊已經(jīng)沒有了專業(yè)的金融人才。這無疑是對本就出現(xiàn)過諸多決策問題的度小滿造成了進一步的沖擊。

高層換血背后，度小滿金融的發(fā)展也呈現(xiàn)疲軟之態(tài)。潛觀研究所分析，相比阿里、騰訊、京東、美團等，百度在開展金融業(yè)務(wù)時缺乏消費場景支撐和獲客渠道，讓度小滿金融成了“扶不起的阿斗”。在網(wǎng)貸新規(guī)、征信管理辦法陸續(xù)出臺后，度小滿的處境變得更加艱難。

禍不單行，在度小滿主攻的教育機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)上，本就存在著頻發(fā)的教育機構(gòu)跑路現(xiàn)象，又由于教育行業(yè)“雙減”政策落地，校外教育遭遇滑鐵盧，業(yè)務(wù)發(fā)展和資金來源都面臨著前所未有的巨大，多個在線教育股大跌，這對與將教育分期借貸業(yè)務(wù)作為主戰(zhàn)場的度小滿來說，無疑又是一大生存考驗。

另外，由于搜索服務(wù)的用戶信息留存有限，也很難做用戶跟蹤和轉(zhuǎn)換，缺少粘性用戶，缺乏消費場景，再加上專業(yè)人士接連出走導(dǎo)致的技術(shù)創(chuàng)新難，度小滿金融面臨了缺乏流量和場景甚至缺乏創(chuàng)新的阻礙，這讓度小滿在金融科技難有大作為。

同時，除了自身的發(fā)展動力不足，激烈的市場競爭也讓度小滿面臨巨大壓力，雖然目前的度小滿已獲得了支付、消費金融、網(wǎng)絡(luò)小貸等牌照，但對比螞蟻、京東科技、美團金融等有著豐富應(yīng)用場景的其他競爭者，度小滿的王牌也失去了有力的競爭力。

據(jù)報道，今年9月16日，徐仁艷正式入職度小滿金融，職位為副總裁，負責供應(yīng)鏈金融科技業(yè)務(wù)，且兼任度小滿供應(yīng)鏈科技有限公司董事長。度小滿金融CEO朱光也在內(nèi)部的歡迎郵件中充分的表示了對于企業(yè)新高管的熱切期望。

無論是人員變動還是行業(yè)競爭，對于度小滿金融而言都是危機與機遇并存的。就目前而言，度小滿金融業(yè)確實應(yīng)當及時采取措施提升企業(yè)核心競爭力，否則度小滿目前占據(jù)的行業(yè)份額在未來也會被其他有力競爭者逐步稀釋。無論是人員還是技術(shù)，希望度小滿金融能夠始終保持拼搏，克服發(fā)展路上的艱難險阻。

結(jié)語

資本的游戲向來是血腥而殘酷的，更何況獨立經(jīng)營剛剛?cè)甑亩刃M金融更是腹背受敵。在巨頭對壘、同臺競技的殘酷競賽之中，度小滿金融能否早日解決企業(yè)發(fā)展面臨的痛點，迎難而上保有行業(yè)地位？又或者在激烈的角逐之中，一著不慎滿盤皆輸呢？

無論如何，行業(yè)前景一片大好的金融科技行業(yè)，度小滿金融都有奮力一搏的空間，自然也不會錯過這一關(guān)鍵時期。希望未來的度小滿金融能夠及時抓住機會，早日撥亂反正，煥發(fā)生機。也期待著度小滿金融能夠為我國金融科技行業(yè)的發(fā)展注入全新活力。