?

不論是負債人本人，還是負債人周圍的人可能都會迷惑過：為什么明明最開始借的不多，但是后續(xù)卻以貸還貸越滾越大？

甚至，很多人都逾期好久了，也不一定能想清楚這個問題。

今天跟大家說說我的看法吧~

?

以貸還貸之所以危害無窮，其實從你當初借第一筆貸款的時候，就已經埋雷了。

你想想，當初為啥要借錢？

是為了分期買東西？還是因為生活費不夠了？或是有一筆意外支出？

不論是什么原因，總結起來，無外乎就下面3種情況：

?

所以你可以發(fā)現，如果不解決源頭的問題，那么你的債務問題幾乎是無解的。

只能靠著以貸還貸。

但是以貸還貸，只是在養(yǎng)蠱而已。

遲早會有被反噬的一天。

?

假設張三借了一筆1w的網貸，利息是10%，即1000元，那么他現在的債務情況如下：

?

到了第二月，他還不起這筆11000的債務了。于是，他打算去借一筆新債，去還舊債：

?

第三個月，他又還不起了，繼續(xù)借新債：

?

這個時候，利息以及到3310元了。

張三一看，好像利息很高。

再一想，自己一個月工資就5000塊，得大半個月工資才能還得起利息。

他的心很痛，但是讓他直接拿出一筆錢出來還債，他又沒那么多錢，于是只能繼續(xù)借。

就這樣，以貸還貸一年后，他的債務情況如下：

?

看到沒有？

只是12個月（即，以貸還貸了12次），張三的債務就從1w漲到了3w1 。

而且你要知道，張三從頭到尾，只在自己身上花了1w塊錢，就是他最初借的第一筆錢，是自己花的。

后續(xù)的錢，他可是一分錢沒花，都用在養(yǎng)貸了。

所以，你可以想想，如果你的最開始的基數是10w塊，那么一年時間是不是至少能翻到30w？

而且，這還不是最恐怖的。

因為我這個計算模型還是比較理想的。

在現實里，你借錢的利息可能會更高。

比如，兩年前的網貸，一般利息都能達到24%/年。

這邊剛好有個起訴狀，上面原告的訴求就是按照24%算的。

?

像這二年，國家的法定利率標準降低了，一年最多是13%還是16%來著，我忘記了。反正是低于20%的。

那么可想而知，按照各種流氓網貸的尿性，給你借錢的時候，利息肯定是盡量高的法律允許的最高線的。

看到這里，是不是心里有一萬只……

這還不算完！

我還有2點要提醒你的！

1）現實的借貸中，你可能不會只借剛剛好夠還錢的貸款金額。

比如，你這個月需要1w1還貸。

可能你去借錢的時候，會直接借個1w5出來。

那么，你的債務利滾利的速度可就更快了哦！

2）注意一下本金。

在我剛剛的計算模型里，張三到了第12個月，他所借的本金是2w8千多了。

?

所以，這里面有個非?？植赖囊稽c就是，從1w的債務，變成將近3w的債務這個過程里，每一筆債務都是合法的。

你知道‘合法’是什么意思么？

換個方式說，如果一家網貸，直接借給你1w塊，但是讓你還他2w8，那這筆貸款就是高利貸了，違法的，法律不保護，你是可以不還的。

即使是按照年息24%來計算。

一筆1w的債務，一年后最多是10000+10000*0.24=12400元。

也就是說，最多2400的利息。

但是呢，經過一系列的以貸還貸過程之后。

網貸那邊只需要出1w的本錢，就能幫你把債務養(yǎng)到將近3w。（所以為啥前幾年有很多套路貸）

而且，這3w，即使你不還，他還能去起訴你。

起訴你之后，即使給你減免了利息，你也是至少要還2w8本金的！

——因為人家是合法的！

在合法的前提下，用1w本金和12個月的時間，含淚賺你將近2w的利潤，這不比搶劫還爽？

?

我說的可能有點繞，你能get到么？

?

心學大師王陽明有句話叫做：破山中賊易，破心中賊難。

以貸還貸這種事，除了會利滾利，讓你的債務超級加倍，其實，還有很多其它隱性的危害。

而這些危害，會讓你產生心癮。

我這里先說3種：

?

路徑依賴有好有壞。

比如，一名小學生，他這次通過好好復習讓自己考了100分。

那么，下次再次遇到考試的時候，他也會首先想到要去提前復習。

——這是一種好的路徑依賴。

但是，如果他這次考試是通過作弊得到的100分，那么他下次肯定會想著能不能再作弊一次？

——這就是壞的路徑依賴了。

負債也是如此。

如果你最開始有負債了，你是靠著省吃儉用或者多打幾份零工增加收入，讓自己把債還了的，那么，即使你后續(xù)可能還會有偶爾一次兩次缺錢的時候，你也會優(yōu)先想著怎么去省錢還債、怎么去賺錢還債。

但是呢，如果你是靠著以貸還貸來解決上一筆的債務的，那么你自然會想著如何繼續(xù)借錢，去解決下一筆債務。

——這樣，你就形成了一種錯誤的路徑依賴，只有你到了征信花了，銀行徹底不借給你錢的時候，你才會停止借新債還舊債。

但是，真到那種借不出錢的時候，已經晚了。

?

很多人才負債的時候，是有想過奮發(fā)圖強，努力一下的。

但是隨著時間久了。

特別是能夠靠著以貸養(yǎng)貸，維持一種‘平衡’的時候，他就慢慢沒了斗志了。

在我看來，以貸還貸，跟吸毒差不多。

你明明知道吸毒的結局就是一個‘死’，但是，癮上來，就啥也不管了，先吸一口再說。

以貸還貸的后果，我今天也寫的很清楚了。

但是我敢肯定，有很多小伙伴即使看了今天這篇文章后，他依然會繼續(xù)以貸還貸。

直到自己徹底借不動的時候，才罷手……

?

我覺得在接觸到網貸后，以及我前幾年在以貸還貸的階段，給我最大的負面影響就是，有很長一段時間，我都沒有耐心，不愿意延遲享受。

比如，今天想吃好吃的了，不會考慮自己的生活費有沒有超支，反正先刷卡就吃了。

想買啥東西，也不管自己的經濟實力到底允不允許，也不想多花點時間慢慢存錢，而是直接去分期，先買了再說！

但是一次這樣，兩次這樣，三次這樣，次次都這樣，我就在不知不覺中變成了一個花錢大手大腳的人了……

想一想，這種心態(tài)真的蠻危險的。

我現在雖然在強制上岸，其實還是會經常有想要瘋狂買東西的欲望。

如果不是真的沒錢了，我可能很難戒掉。

好了，今天的分享就到這里了，希望對你有用。我數學不好，如果有出錯的地方，歡迎大家評論區(qū)指正哈~

晚安

兜兜

20230707 20:21

?