目前，各大上市銀行的私人銀行客戶數(shù)量和資產(chǎn)管理規(guī)模均已披露。綜合來看，2022年商業(yè)銀行的高凈值客戶規(guī)模持續(xù)高速增長，私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展態(tài)勢穩(wěn)健。

截至2022年年底，工行私行客戶數(shù)量最多，為22.6萬戶；資產(chǎn)管理規(guī)模最大的是招行，超3.79萬億；在增速維度，六大行中農(nóng)行的私行客戶數(shù)和資產(chǎn)管理規(guī)模增速均為最大。

隨著我國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，民眾財(cái)富持續(xù)積累，更加綜合、多元的財(cái)富管理需求與日俱增。如何抓住財(cái)富人群高速增長期的發(fā)展契機(jī)，占據(jù)并鞏固私人銀行市場“高地”，成為各大銀行優(yōu)化戰(zhàn)略布局和制定經(jīng)營策略的關(guān)鍵課題。

01 洞察行業(yè)趨勢，把握市場變化

新興行業(yè)的崛起和快速發(fā)展，帶動(dòng)高凈值人群的結(jié)構(gòu)、年齡、職業(yè)、資產(chǎn)來源和分布，以及財(cái)富目標(biāo)都發(fā)生了很大的變化。傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)富一代的占比逐漸下滑，而新經(jīng)濟(jì)創(chuàng)富一代、董監(jiān)高、高端專業(yè)人士、繼承二代組成了更加多元化、年輕化的高凈值客戶群，財(cái)富管理需求也隨之發(fā)生著結(jié)構(gòu)性的動(dòng)態(tài)調(diào)整。

圖片來源丨CPB認(rèn)證私人銀行家課程截圖

需求端的改變促使國內(nèi)私人銀行服務(wù)的模式和思路不斷革新。如何在全球視野下，融合本土國情，精準(zhǔn)把握新形勢下私行客戶的普遍性和個(gè)性化屬性及需求，成為金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化服務(wù)，提升品效的重要前提。

02 財(cái)富管理軟實(shí)力，專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)

相比一般客戶，高凈值客戶的投資理財(cái)理念更趨成熟，選擇私人銀行更加理性。因此，在產(chǎn)品競爭力大差不差的前提下，金融機(jī)構(gòu)的品牌影響力、人員的專業(yè)性，以及服務(wù)的綜合性和差異化就顯得尤為重要。

圖片來源丨CPB認(rèn)證私人銀行家課程截圖

俗話說“人才是第一生產(chǎn)力”，這點(diǎn)放在私人銀行領(lǐng)域更加適用。專業(yè)化的私行服務(wù)人才隊(duì)伍不僅是為高凈值客戶提供資產(chǎn)配置、財(cái)務(wù)規(guī)劃、家族傳承等綜合財(cái)富管理方案的“長期顧問”，也是金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化客戶忠誠度，提升機(jī)構(gòu)品牌力，增加營收的軟實(shí)力保障。

03 順勢合縱連橫，多業(yè)務(wù)板塊協(xié)同

隨著各大金融機(jī)構(gòu)的財(cái)富管理業(yè)務(wù)戰(zhàn)略升維，私人銀行作為戰(zhàn)略“C位”競爭更是趨于白熱化，國內(nèi)私行服務(wù)及內(nèi)容朝向差異化、精細(xì)化、場景化發(fā)展。

圖片來源丨CPB認(rèn)證私人銀行家課程截圖

綜合：平臺大，實(shí)力強(qiáng)。整合集團(tuán)及各子平臺優(yōu)勢，建設(shè)綜合性金融服務(wù)平臺、推動(dòng)多業(yè)務(wù)條線協(xié)同、完善資產(chǎn)配置方案設(shè)計(jì)，全方位解決私行客戶需求，強(qiáng)化客戶粘性。

特色：精細(xì)化，更靈活。錨定細(xì)分領(lǐng)域市場，結(jié)合區(qū)域特色，充分發(fā)揮自身的服務(wù)優(yōu)勢，強(qiáng)化與其他類型頭部機(jī)構(gòu)合作，著重服務(wù)具備特殊屬性或特定需求的客戶。

私人銀行業(yè)務(wù)投入少、價(jià)值高，歷來被各大金融機(jī)構(gòu)高度重視。如今恰逢私人銀行蓬勃發(fā)展期，銀行想要長效拓展私行業(yè)務(wù)規(guī)模，就需要更多的扎實(shí)“專業(yè)功底”，為私人銀行業(yè)務(wù)輕資本、抗周期性和強(qiáng)盈利等優(yōu)勢的發(fā)揮提供更加良性的生長土壤。

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