8月16日，壹賬通金融科技有限公司（下稱“金融壹賬通”）發(fā)布了截至2023年6月30日中期業(yè)績報告。

根據(jù)財報，2023年上半年，金融壹賬通實現(xiàn)營收18.99億元，毛利潤為6.96億元；歸母凈利潤率從-26.1%提升至-10.0%，較2022年同期大幅優(yōu)化了16.1個百分點，毛利率同比上升1.4個百分點至36.7%。

各項關(guān)鍵指標持續(xù)向好，尤其是虧損同比減少66%，金融壹賬通距離盈利拐點越來越近，它在這一年中有哪些動作值得市場關(guān)注？

對此，金融壹賬通董事長兼CEO沈崇鋒指出，“在立足價值創(chuàng)造、主動調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的指引下，上半年公司圍繞數(shù)字化銀行、數(shù)字化保險和加馬平臺三大板塊持續(xù)進行產(chǎn)品能力的提升，同時也退出了一部分高定制化、非高價值的存量業(yè)務(wù)。盡管這在短期內(nèi)對整體收入規(guī)模有一定影響，但從中長期來看，只有‘卸下包袱’我們才能輕裝上陣?！?/p>

主動調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、聚焦產(chǎn)品升級迭代，金融壹賬通在“客戶深耕”二階段迸發(fā)出強勁動力。隨著經(jīng)濟社會全面恢復常態(tài)化運行，金融壹賬通轉(zhuǎn)型加速、穩(wěn)健增長的道路似乎就在前方。

“客戶深耕”第二階段，深入挖掘金融機構(gòu)痛點

2023年世界百年未有之大變局加速演進，隨著經(jīng)濟社會全面恢復常態(tài)化運行，整體宏觀形勢企穩(wěn)向好，但距離全面復蘇仍面臨一些挑戰(zhàn)。

這一背景下，金融壹賬通以產(chǎn)品升級和客戶深耕為核心抓手，不斷減少“包袱”，增加動能，邁出了既穩(wěn)且快的腳步。用金融壹賬通首席財務(wù)官羅永濤的話說，一是聚焦產(chǎn)品升級，進一步提升產(chǎn)品的場景覆蓋度、標準化程度以及交付效率。二是針對全量項目開展更精細化的成本管控，包括相繼制定發(fā)布了運維服務(wù)體系、項目動態(tài)損益管理方案、交付變革管理辦法等。

首先，金融壹賬通在成本管控方面的效果是較為明顯的。通過銷管研費用的合理調(diào)整，金融壹賬通在上半年實現(xiàn)了超過66%的減虧幅度。成本壓降之后，公司更加從容地“輕裝上陣”。

對此，金融壹賬通董事長兼CEO沈崇鋒表示，“伴隨‘一體兩翼’戰(zhàn)略的縱深推進，公司產(chǎn)品的標準化程度、交付效率、內(nèi)部運營管理效能等都得到了全方位的提升。得益于此，金融壹賬通上半年同比減虧3.72億，減虧幅度超過66%，毛利率穩(wěn)定提升，產(chǎn)品矩陣更加豐富，這為公司在中期實現(xiàn)扭虧為盈打下堅實基礎(chǔ)。”

其次，金融壹賬通通過升級產(chǎn)品，為ARPU值持續(xù)提升提供動能。

金融壹賬通針對目前得產(chǎn)品矩陣持續(xù)打磨升級，以此實現(xiàn)單產(chǎn)品溢價的提升。同時，公司不斷豐富產(chǎn)品模塊，通過多產(chǎn)品的交叉銷售提升客均收入。

在數(shù)字化銀行板塊，一是針對零售業(yè)務(wù)，金融壹賬通在為銀行建設(shè)的“智慧銀行家”APP中進一步新增了AI語音、陪練、雙錄場景以及拓展了企業(yè)營銷場景，APP用戶日均登錄率達96%。

二是針對信貸業(yè)務(wù)，金融壹賬通已實現(xiàn)了自研的遠程面審，上半年新增成熟的風控標簽指標逾百個；出險貸款預警率90%，準確率超過80%，助力銀行有效開展資產(chǎn)質(zhì)量的主動管控。

三是針對經(jīng)營場景，金融壹賬通的拳頭產(chǎn)品——“超級大腦”可提供從月頻到日頻的經(jīng)營檢視追蹤、輔助銀行開展治理決策，上半年，數(shù)字化銀行板塊有序推進系列產(chǎn)品迭代升級，獲得來自多家國有行、股份行和城農(nóng)商行的廣泛認可和高度評價。

最后，金融壹賬通深挖客戶需求，與國內(nèi)外多家商業(yè)銀行、保險公司進一步深化戰(zhàn)略合作關(guān)系，建立了更穩(wěn)固的護城河。

在助力一家股份制銀行建設(shè)企業(yè)級決策支h持管理系統(tǒng)的過程中，金融壹賬通針對該行決策缺乏量化支撐、風險與收益協(xié)同管理不足、資負管理工作效能低等痛點，通過配置“超級大腦”解決方案、助力該行在第一階段實現(xiàn)全面預算管理效率提升60％，NII預測偏離度低于3％，預計在第二階段將實現(xiàn)分行FTP利潤預測偏離度低于5％的目標。

數(shù)字化保險板塊，針對車險業(yè)務(wù)，金融壹賬通打造的理賠核心系統(tǒng)持續(xù)升級，其線上理賠工作臺可幫助保險公司降低30%的查勘人力及運營成本，后端理賠人員作業(yè)效率提升25%。針對壽險業(yè)務(wù)，上半年金融壹賬通與耆衛(wèi)保險的合作持續(xù)深化，通過“全能代理人”解決方案有效促進潛在客戶轉(zhuǎn)化，助力耆衛(wèi)保險在南非市場的開拓上取得亮眼成績。

金融壹賬通降本增效與產(chǎn)品服務(wù)升級齊頭并進，不斷完善自身“技術(shù)+業(yè)務(wù)”綜合優(yōu)勢，有充足實力為金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型保駕護航，這也讓外界看到了這家公司在數(shù)字化浪潮中踏浪前行的未來畫面。

“一體兩翼”轉(zhuǎn)動業(yè)務(wù)飛輪，第二增長曲線“加速上坡”

在助力國內(nèi)金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型漸入“深水區(qū)”的同時，2023年金融壹賬通在“一體兩翼”上持續(xù)發(fā)力，精準把握海外金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求帶來的增長機遇，在數(shù)字金融生態(tài)和境外業(yè)務(wù)上均取得一系列突破，愈發(fā)夯實了公司的“第二增長曲線”。

一方面，金融壹賬通數(shù)字金融生態(tài)持續(xù)完善。為助力提升金融服務(wù)的觸達面和效率，金融壹賬通攜手地方政府、監(jiān)管機構(gòu)打造了數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)。上半年，金融壹賬通與香港特區(qū)政府、廈門市地方金融監(jiān)管局等開展合作，攜手打造了香港政府信息門戶移動化改造、廈門私募基金申報和監(jiān)測系統(tǒng)等系列標桿項目。迄今，金融壹賬通已與85個政府及監(jiān)管機構(gòu)開展合作，超過200萬中小企業(yè)從中受益。

作為中國香港地區(qū)首個中小企專屬的虛擬銀行，金融壹賬通全資子公司——平安壹賬通銀行（PAOB）上半年的總收入為6600萬元，同比增長45.2%，期內(nèi)客戶貸款和墊款規(guī)模同比增長6.5%至18億港元。

截至2023年6月末，在平安壹賬通銀行已審批貸款的中小企業(yè)客戶中，有34%的中小企業(yè)為首次獲得銀行貸款，凸顯了該行高度關(guān)注中小企業(yè)未獲滿足的融資需求。憑借著以創(chuàng)新模式為中小企提供靈活、高效金融服務(wù)的亮眼表現(xiàn)，上半年平安壹賬通銀行再度榮獲《亞洲貨幣》2023年最佳銀行大獎「香港最佳中小企銀行」等多個重磅獎項。

此外，金融壹賬通旗下的平安壹賬通征信（PAOCCRA）亦于日前宣布，正式加入了由香港金融管理局推出的“商業(yè)數(shù)據(jù)通（CDI）”平臺，成為香港地區(qū)首間以數(shù)據(jù)加工和替代數(shù)據(jù)產(chǎn)品為主要服務(wù)的數(shù)據(jù)供應商。

另一方面，在扎實的數(shù)字化技術(shù)助力下，金融壹賬通境外業(yè)務(wù)也插上了“翅膀”加速飛翔。

伴隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)演變，數(shù)字化產(chǎn)品和工具的應用日益豐富，金融科技的創(chuàng)新加速了東南亞的數(shù)字化進程和數(shù)字經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展。金融壹賬通迄今已服務(wù)了來自新加坡、泰國、馬來西亞、印尼、阿聯(lián)酋、菲律賓、越南等20個國家地區(qū)的170家境外金融機構(gòu)。

上半年，金融壹賬通聚焦升級了高度適配東南亞金融機構(gòu)的數(shù)字銀行解決方案，包括與菲律賓SB Finance進一步深化了戰(zhàn)略合作關(guān)系，繼此前為該機構(gòu)打造全渠道的數(shù)字金融平臺和設(shè)計實施核心及業(yè)務(wù)系統(tǒng)后，雙方于今年4月達成了員工補充合作協(xié)議，幫助SB Finance提高產(chǎn)品交付效率并降低運營成本。此外，金融壹賬通攜手華僑永亨銀行開展了一系列合作，包括面向消費者提供網(wǎng)上銀行賬戶無縫開立的服務(wù)，全面提升個人用戶的數(shù)字體驗。

在服務(wù)一家東南亞Top10銀行的案例中，金融壹賬通協(xié)助其開發(fā)建立了端到端的數(shù)字銀行平臺，助力該行把超過680萬用戶從存量系統(tǒng)遷徙到平臺上，并通過打造移動銀行APP及電子錢包等數(shù)字工具，為該行帶來新用戶數(shù)量破百萬，新增貸款額逾3億美元，平均每天有超過1000名新用戶下載該行的移動銀行APP。

不難看出，金融壹賬通“兩翼齊飛”，構(gòu)建起全面的數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)，而生態(tài)也反哺金融壹賬通，助推其實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

上半年，金融壹賬通發(fā)布了首份《2022年度環(huán)境、社會及管治報告》（簡稱“ESG報告”），從多維度展示公司在環(huán)境、社會和公司治理等領(lǐng)域的實踐與成效。按照ESG對現(xiàn)代企業(yè)可持續(xù)發(fā)展價值的路徑指引，金融壹賬通正在將數(shù)字能力從金融向低碳能源領(lǐng)域拓展復制，持續(xù)探索前沿技術(shù)在金融及低碳領(lǐng)域場景的創(chuàng)新應用。

憑借在強化科技實力、深耕數(shù)字賦能、服務(wù)實體經(jīng)濟、踐行ESG發(fā)展理念、積極投身公益等方面敢為先鋒的亮眼表現(xiàn)，金融壹賬通于今年4月榮獲由中華全國總工會授予的“全國五一勞動獎狀”榮譽，也成為了本年度深圳企業(yè)中唯一獲此獎項的企業(yè)。

展望未來，金融壹賬通董事長兼CEO沈崇鋒指出，“上半年宏觀經(jīng)濟已在溫和復蘇中呈現(xiàn)積極變化，我們對下半年業(yè)務(wù)增長保持審慎樂觀的態(tài)度?！?/p>

今年年初，國務(wù)院印發(fā)《數(shù)字中國建設(shè)整體布局規(guī)劃》，為進一步加快建設(shè)數(shù)字中國提供了頂層設(shè)計和戰(zhàn)略指引。這證明政策層面是鼓勵金融機構(gòu)持續(xù)提升IT投入的。

下一階段，金融壹賬通“深耕客戶”與“一體兩翼”兩大戰(zhàn)略持續(xù)推進，牢牢抓住了金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略機會，有望在數(shù)字經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展中持續(xù)以“專業(yè)，科技”創(chuàng)造價值。

來源：港股研究社