一眨眼，2023年已經(jīng)過去近3個(gè)月了。

先問大家一個(gè)問題：你賺到錢了嗎？有沒有存下錢？

最近和一些讀者朋友們聊天，發(fā)現(xiàn)大家統(tǒng)一有一個(gè)感慨，明明自己已經(jīng)很辛苦賺錢，花錢也不怎么大手大腳，怎么一年到頭還是沒存下幾個(gè)錢？

和他們深入聊過之后，我發(fā)現(xiàn)了問題所在：

原來他們大多數(shù)人，都不知不覺陷入了“金錢內(nèi)耗”！

圖源：網(wǎng)絡(luò)

如果你也有一樣的困惑，那也要提醒你下，可能連你自己也不清楚，你其實(shí)已經(jīng)陷入了“金錢內(nèi)耗”之中無法自拔。

什么是金錢內(nèi)耗？為什么會陷入其中？今天的內(nèi)容，我就來和大家詳細(xì)盤盤。

什么是金錢內(nèi)耗呢？

先給大家講一個(gè)真實(shí)故事，或許你自己或身邊也經(jīng)常發(fā)生。

我老家的一個(gè)外甥，去年剛剛畢業(yè)后開始工作，不知怎么的，迷上了吉他。你懂的，年輕人突然迷戀上某種愛好，大概率是遇上心儀對象了。

當(dāng)然，年輕人有個(gè)自己的愛好，也是不錯(cuò)的。像我外甥這種情況，最好的方式就是去二手市場淘一個(gè)千把塊錢的吉他先練著，也能試試自己是不是真的喜歡。

等過了三分鐘熱度，還可以廉價(jià)賣出去。

可我這個(gè)外甥偏不，直接報(bào)名了一個(gè)5000多的線下吉他班，還聽從老師的推薦說5000以下的吉他只能聽個(gè)響，為了更好入門，必須挑一把好的，于是買了把7000多的吉他，還配套買了一堆設(shè)備，什么吉他架子、調(diào)音器、備用琴弦等等。

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剛開始，外甥練習(xí)還算勤快，可等上了點(diǎn)難度，熱度也就慢慢下降了，一兩個(gè)月過后，就再也沒聽他說過練吉他的事兒。再后來，他把吉他課低價(jià)轉(zhuǎn)賣給了別人，那把吉他也放家吃灰了。

可這么一圈折騰下來，他前前后后一共投入了1萬多！

要知道，他才剛畢業(yè)工作一年，手里的存款也就不到2萬塊。這還不算他中間投入的時(shí)間和精力成本，以及原本這筆錢可以用來做其他增值的收益，比如至少可以存在銀行里賺點(diǎn)利息。

講到這里，大家應(yīng)該能理解什么是“金錢內(nèi)耗”了。

說的簡單點(diǎn)，就是購買自己并不真正需要的東西，這些東西會慢慢蠶食掉你的財(cái)富，而不是帶給你真正的價(jià)值，它們會讓你的賬單一步步增加，這就是金錢內(nèi)耗。

當(dāng)然，我前面講買吉他只是舉個(gè)例子，如果你真心熱愛音樂，能通過吉他獲得樂趣，甚至能通過吉他為自己賺錢，那這把吉他就能為你產(chǎn)生價(jià)值，它就不是金錢內(nèi)耗了。

歸根結(jié)底，決定是不是內(nèi)耗的關(guān)鍵因素就在于，這筆花銷是在消耗你的財(cái)富，還是能為你帶來真正的價(jià)值。

其實(shí)日常生活中，我們很多人都陷入過不同程度的金錢內(nèi)耗，只是內(nèi)耗的類型不一樣、經(jīng)過我的觀察，大概跑不出下面這3種，歡迎對號入座。

第1種金錢內(nèi)耗，你花了很多無用的錢

比如前面提到的買吉他的例子。

再比如每年新iPhone發(fā)布，都會有一大批人，即使還用著上一代iPhone，功能完全沒過時(shí)，還是迫不及待換上新手機(jī)，而新手機(jī)除了聊聊微信、拍拍照片也沒發(fā)揮什么其他功效。

如果你本身錢就多到花不完，就想花錢買開心，那不在今天的討論范圍內(nèi)。因?yàn)槲疫@里所說的“金錢內(nèi)耗”，針對的是普通人如何避免消耗財(cái)富。

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請注意，根據(jù)統(tǒng)計(jì)，很多新款iphone購買者都是還不賺錢或者剛剛開始工作的年輕人，商家知道你的心思，又怕你買不起，就忽悠你分期買，分期本身沒有錯(cuò)，一個(gè)跑滴滴的人分期買個(gè)車，就可以盈利。

但很多窮人，分期一個(gè)iPhone14分了兩年，就為了刷個(gè)短視頻、看個(gè)朋友圈，就為了跟個(gè)風(fēng)讓別人看個(gè)牌子，到頭來自己吃土去償還多出不少的利息。

再舉一個(gè)很常見的例子，相信大家都遇到過。

每年的雙11雙12，商家都會各種打折發(fā)放各種優(yōu)惠券，有一年我媽好不容易搶到了幾張滿減消費(fèi)券，就是滿200減30、滿500減80這種的。

她本來只想著屯點(diǎn)家里的剛需品，但眼看著優(yōu)惠券不用，就感覺自己像虧了錢似的，于是又花了好幾個(gè)小時(shí)瀏覽頁面，買了一堆亂七八糟的不需要的東西，整整湊了1000塊錢才下單。

最后，這些優(yōu)惠券非但沒幫她省到錢，反而花了更多的錢，而且最關(guān)鍵的是，買回來的很多東西根本就沒用，這就是典型的“金錢內(nèi)耗”。

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老媽事后復(fù)盤，非常后悔，她感覺自己像是被支配了一樣。她老人家確實(shí)被人支配了，這個(gè)人就是——商家。

經(jīng)濟(jì)學(xué)中有個(gè)概念，人類對損失的痛苦要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于收益的快樂，比如丟失一百塊帶來的痛苦要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于比撿到一百塊的快樂。

商家就利用了人們對損失厭惡的心理，先給你一堆看似很優(yōu)惠的購物券，去誘惑你花掉很多原本不該花的錢，結(jié)果往往就是造成“金錢內(nèi)耗”。

第2種金錢內(nèi)耗，你花錢花錯(cuò)了地方

第2種金錢內(nèi)耗，比第1種更隱晦一點(diǎn)，就是你花錢花錯(cuò)了地方——

該花的錢不花，不該花的卻隨便花。

舉個(gè)簡單的例子，現(xiàn)在很多年輕人自己都不知道，他們在犯一種叫做“1000隨便花，10塊必須省”的錯(cuò)。

什么意思呢？

比如說，買視頻會員，每個(gè)月幾塊錢卻糾結(jié)半天，又是借同學(xué)又是借朋友的，浪費(fèi)了很多時(shí)間和精力，甚至還有人品。殊不知，這些才是最值錢的。

而到了買幾千塊的新款球鞋、偶像手辦的時(shí)候，眼睛都不眨一下，有時(shí)候還要熬夜排隊(duì)抽簽，甚至付費(fèi)請人排隊(duì)抽簽。

再比如，到理發(fā)店2000、5000的一次性充卡，但等到學(xué)習(xí)的時(shí)候，幾十塊錢一本的書都不舍得買，而是在網(wǎng)上花大把的時(shí)間尋找盜版資源，找來找去還很可能一場空，白白消耗了注意力。

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這種情況，并不是說你花了無用的錢，而是你花錢的速度與價(jià)值并不匹配。本來幾塊錢、幾十塊錢的東西應(yīng)該當(dāng)機(jī)立斷，而那些成千上萬的錢，花出去的時(shí)候應(yīng)該仔細(xì)斟酌，認(rèn)真計(jì)算它能夠帶來的長期價(jià)值，而不是反過來。

這樣的后果就是，看似你在省錢，但省錢的效率并不高，你在小錢上消耗了太多的精力，而讓大錢輕而易舉得溜走，這也會造成更大的“金錢內(nèi)耗”。

第3種金錢內(nèi)耗，因?yàn)榛ㄥe(cuò)錢導(dǎo)致的價(jià)值浪費(fèi)

以上說的這些東西，大多數(shù)都是無價(jià)值的消耗品，這些消耗品放在那里就會單純貶值，而這些錢本來至少可以放在銀行吃利息產(chǎn)生增值，或者成為你的資金原始積累，幫助你完成更多有價(jià)值的事情。

但現(xiàn)在，它們?nèi)勘粺o情得消耗掉了，一分也沒有留下。

當(dāng)然，也有人說了，我從不亂花錢，我都是把錢老老實(shí)實(shí)存起來，我沒有金錢內(nèi)耗。

不，這種情況你的金錢內(nèi)耗雖然不多，但還是有的，內(nèi)耗在哪里呢？

——沒有讓你的錢發(fā)揮更大的價(jià)值。

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很多人覺得自己錢不多，就放在銀行卡里或者微信余額里不動，其實(shí)只要稍微多去了解一點(diǎn)點(diǎn)你就會知道，錢可以有更好的去處，比如放在貨幣基金就能產(chǎn)生相對更多且安全的收益。別看不起這點(diǎn)小差別，積累多了也是一筆可觀的收益。

當(dāng)然，對于這種內(nèi)耗也不能太苛責(zé)，畢竟很多人連“正確的花錢”都做不到，何從談起“正確的存錢”呢？

上面幾種金錢內(nèi)耗，除了帶來物質(zhì)上的消耗，其實(shí)它還有一個(gè)更嚴(yán)重的后果——帶來精神內(nèi)耗。

就比如，我媽為了湊滿減，一整天都在糾結(jié)買什么，這個(gè)東西放家里有沒有用，要不要把這個(gè)9塊9的放進(jìn)購物車……這個(gè)滿200減30的券就變成了精神內(nèi)耗，為了它一整天頭腦混亂，茶不思飯不香的。

更進(jìn)一步的精神內(nèi)耗，是那種因?yàn)樽约夯ǖ魺o用的錢，到頭來發(fā)現(xiàn)自己根本沒有省到錢的懊惱，是回看過去的歲月，發(fā)現(xiàn)自己沒有攢下錢的焦慮和慌張。

甚至有人因?yàn)榘l(fā)現(xiàn)自己無力掌控金錢，感覺自己始終被混亂的計(jì)劃支配，進(jìn)而對自己的能力產(chǎn)生懷疑，對未來產(chǎn)生迷茫，這就是更嚴(yán)重的精神內(nèi)耗了。

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那怎么減少甚至消除掉金錢內(nèi)耗呢？接下來我說幾點(diǎn)實(shí)在的：

第1，學(xué)會記賬，定期進(jìn)行財(cái)務(wù)復(fù)盤

很多人都小看了記賬的重要性，現(xiàn)在大家花錢基本都是線上支付，微信余額寶一刷，錢就不知不覺花出去了，根本沒有任何“感覺”，本來就不多的錢就這么一點(diǎn)點(diǎn)耗沒了。

而記賬能幫你清楚地知道自己的錢花在哪兒了，進(jìn)而分析自己的支出是否有價(jià)值、是否真正幫助到自己，有哪些錢不該花，下次就改正和提醒自己，定期進(jìn)行復(fù)盤，不斷優(yōu)化調(diào)整自己的消費(fèi)行為和消費(fèi)決策，這是消除內(nèi)耗的第一步，也是最重要的一步。

第2，不要跟風(fēng)買東西，只買剛需，買真正需要的

樹立正確的消費(fèi)觀，不要從物質(zhì)中去尋求幸福感，而是根據(jù)自己的收入水平購買。

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別人用近1萬的iPhone14 pro max，你跟著買，別人穿幾萬的羽絨服，你也跟著買，可殊不知?jiǎng)e人100萬里花了1萬，還剩下99萬可以投資做生意，你辛辛苦苦大半年，花了1萬，一下就回到了解放前。

量入為出，買適合自己的，才是王道。

第3，一定要存錢+理財(cái)

很多人都有一種想法：我現(xiàn)在根本賺不了幾個(gè)錢，談什么存錢？

其實(shí)你可能搞混了一種關(guān)系，正是因?yàn)槟銢]有存錢的想法，才導(dǎo)致你花起錢來無序和不受控制，導(dǎo)致更加存不起錢。

所以，別管你現(xiàn)在賺多少錢，哪怕每個(gè)月工資1500塊，也要拿出一點(diǎn)錢存起來，這無關(guān)乎數(shù)目的多少，而是建立一種強(qiáng)制儲蓄的習(xí)慣。

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另外，也要力所能及的去理財(cái)，注意這里說的是“力所能及”，什么意思呢？

首先，不要一提到理財(cái)就反感，理財(cái)是每一個(gè)在金錢上獲得自由的人都必經(jīng)的途徑。

其次，理財(cái)要理，但只理自己能理的財(cái)，不要超過自己的認(rèn)知，不要為了追求金錢價(jià)值的最大化，去搞那些高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，那樣只會讓你陷入更大的金錢內(nèi)耗。

比如剛工作的人，可以把工資存一點(diǎn)貨幣基金，隨著時(shí)間的自我成長，可以再嘗試國債或指數(shù)基金等，千萬不要跨兩到三級去理財(cái)。

比如明明你就是個(gè)理財(cái)小白，非要聽別人的忽悠去買什么股權(quán)私募之類的，那樣你的錢就不是內(nèi)耗了，很大概率會被騙走，給“外耗”掉了。

說起來，這幾年大家都不容易，很多人不僅沒賺到錢，還因?yàn)椤敖疱X內(nèi)耗”損失了不少錢，大家都著急恢復(fù)元?dú)?，想把那些丟掉的東西重新拾回來，這種心情我特別能理解。

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但是，千萬別焦慮，也別著急。

我非常喜歡作家簡媜的一句話：“挫折的來臨，有時(shí)象征一種契機(jī)。它可能借著顛覆現(xiàn)行秩序，把人帶到更寬闊的世界去。”

經(jīng)過這次疫情，其實(shí)也讓很多人意識到了合理消費(fèi)和存錢的重要性，這何嘗不是一種進(jìn)步？

從現(xiàn)在開始，一點(diǎn)點(diǎn)努力擺脫金錢內(nèi)耗，讓自己的錢包慢慢鼓起來，它終將成為改變你未來人生的基石。

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