編輯 | 于斌

出品 | 潮起網(wǎng)「于見專欄」

即便是背著科技與互聯(lián)網(wǎng)之名，眾安保險(xiǎn)也沒能逃脫傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)的種種亂象，這從某種程度上在提醒著它：創(chuàng)新之路漫漫，巨頭并不是那么好當(dāng)?shù)摹?/p>

就在近日，眾安保險(xiǎn)被銀保監(jiān)會(huì)開具了2021年以來保險(xiǎn)行業(yè)金額最大的一張罰單，它因?yàn)樗捻?xiàng)違規(guī)行為被處以145萬(wàn)元罰款。此外，眾安保險(xiǎn)旗下幾名相關(guān)責(zé)任人還同時(shí)被處以不同金額的罰款。

眾安保險(xiǎn)為什么會(huì)被罰，在它近些年來的風(fēng)光之下，又隱藏著哪些爭(zhēng)議與暗面？

罰單背后，眾安保險(xiǎn)問題多

來跟「于見專欄」一起了解一下銀保監(jiān)會(huì)處罰眾安保險(xiǎn)的原因，這有利于我們更加深入地了解這家公司。

根據(jù)官方披露信息顯示，銀保監(jiān)會(huì)查實(shí)了眾安保險(xiǎn)存在著以下的種種違法行為：

首先是通過自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)宣傳銷售頁(yè)面欺騙投保人。據(jù)調(diào)查，眾安保險(xiǎn)官方及APP銷售的“尊享e生醫(yī)療險(xiǎn)2017”、“尊享e生旗艦版”、“女性尊享百萬(wàn)意外險(xiǎn)”等多達(dá)五種保險(xiǎn)產(chǎn)品都存在宣傳與實(shí)際保險(xiǎn)條款或事實(shí)不相符的情況。

其次，在第三方宣傳平臺(tái)上，眾安保險(xiǎn)依然存在銷售頁(yè)面欺騙投保人的情況，涉及產(chǎn)品包括公司旗下“重疾險(xiǎn)”、“600萬(wàn)醫(yī)療保障”。

此外，眾安保險(xiǎn)還存在未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的情況，具體主要表現(xiàn)在公司旗下險(xiǎn)種突破對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)費(fèi)率表上下限向用戶收取保費(fèi)。

最后，眾安保險(xiǎn)還曾編制或提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料。在它向原中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送的2017年個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)中，存在“以業(yè)務(wù)結(jié)案時(shí)間代替賠款指令發(fā)出時(shí)間，拒賠案件作正常給付、協(xié)議給付案件處理，結(jié)案賠款金額為0的問題”，另外在2018年1月1日至10月31日期間，也存在部分拒賠案件作正常給付或部分給付案件處理，結(jié)案賠款金額為0的問題。

基于以上種種問題，銀保監(jiān)會(huì)才向眾安保險(xiǎn)開出了大額罰單。

而聚焦以上所提到的種種問題，我們可以看出眾安保險(xiǎn)內(nèi)部存在的各類亂象并不少，再考慮到眾安保險(xiǎn)在此前也曾收到過幾次監(jiān)管函，「于見專欄」認(rèn)為現(xiàn)在的眾安保險(xiǎn)已經(jīng)到了值得警惕的時(shí)候。

創(chuàng)立至今，這已經(jīng)是眾安保險(xiǎn)的第8個(gè)年頭，經(jīng)過短短8年時(shí)間的快速擴(kuò)張，它已經(jīng)成長(zhǎng)為中國(guó)規(guī)模最大的前10家財(cái)險(xiǎn)公司之一，這個(gè)成績(jī)值得珍惜。更重要的是，作為國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)，眾安保險(xiǎn)給行業(yè)開辟出了一條互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)的新路。但如果這條路存在著那么多銀保監(jiān)會(huì)所披露的亂象的話，可能眾安保險(xiǎn)方面還是要重新認(rèn)真思考一下才行。

不可否認(rèn)的是，從各類經(jīng)營(yíng)指標(biāo)上來看，眾安保險(xiǎn)是一家好公司，高速增長(zhǎng)的勢(shì)頭讓它在保險(xiǎn)行業(yè)里的影響力越來越強(qiáng)，可同樣也值得注意的是，被監(jiān)管機(jī)構(gòu)直接披露的內(nèi)部管理問題將成為眾安保險(xiǎn)高速發(fā)展背后的隱憂，而這些隱憂能不能得到有效解決，將會(huì)成為眾安保險(xiǎn)能不能真的有別于傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的關(guān)鍵。

未來，隨著國(guó)家相關(guān)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管越來越嚴(yán)格，眾安保險(xiǎn)能不能依法依規(guī)地施行有效整改？它能否在新《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》的要求下，在制度建設(shè)、營(yíng)銷宣傳、銷售管理、信息披露等方面都進(jìn)行卓有成效的優(yōu)化提升，這還需要交給時(shí)間來解答。

創(chuàng)新大于消費(fèi)者心聲？

將視線轉(zhuǎn)回普通消費(fèi)者對(duì)于眾安保險(xiǎn)的感受中，它在消費(fèi)者投訴上做的也有待提升。

根據(jù)CBIRC消保局發(fā)布的2020年Q4和2021年Q1保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況，我們可以從另一角度了解到眾安保險(xiǎn)在具體保險(xiǎn)銷售和理賠上存在的一些不足。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，在過去兩個(gè)季度，消費(fèi)者對(duì)于眾安保險(xiǎn)的投訴量分別是644件、1140件，兩個(gè)數(shù)據(jù)都在全行業(yè)中排名第4，這個(gè)排名顯然比眾安保險(xiǎn)本身在行業(yè)里的排名高多了。

另外在這兩個(gè)季度的保費(fèi)投訴量、理賠糾紛投訴量、銷售糾紛投訴量、保證保險(xiǎn)糾紛投訴量等維度，眾安保險(xiǎn)的表現(xiàn)同樣一般，其中今年一季度眾安保險(xiǎn)的理賠糾紛投訴量甚至同比大幅上漲了299.48%，這非常值得警惕。

在過去，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司一直都在銷售、理賠等角度存在著大量問題，這也讓很多人對(duì)于保險(xiǎn)存在著根深蒂固的偏見?？扇绻凑毡姲脖ｋU(xiǎn)目前的情況，當(dāng)人們發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司同類問題一樣很多時(shí)，大家還會(huì)不會(huì)信任互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)？

對(duì)比十分強(qiáng)烈的是，就是這樣一個(gè)在消費(fèi)者投訴上做的一般的眾安保險(xiǎn)，卻一直對(duì)于行業(yè)“創(chuàng)新”尤為重視，在發(fā)展早期，它曾推出過不少互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)創(chuàng)新項(xiàng)目，可不但這些所謂的創(chuàng)新往往無疾而終，就連傳統(tǒng)的保險(xiǎn)服務(wù)它也沒能堅(jiān)守的特別好。

作為一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)，如果你的理財(cái)、服務(wù)跟不上，一路面臨大量的消費(fèi)者投訴和違規(guī)監(jiān)管，消費(fèi)者該如何信任你呢？特別是，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展起來的眾安保險(xiǎn)還可能會(huì)遭遇同樣強(qiáng)烈的互聯(lián)網(wǎng)反噬，一旦你公司旗下的負(fù)面或消費(fèi)者投訴被炒到網(wǎng)絡(luò)上，眾安保險(xiǎn)將如何保護(hù)自己來之不易的用戶信任？

回到過去，「于見專欄」相信眾安保險(xiǎn)的創(chuàng)立初衷一定是想要借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的賦能，革新傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)弊病，為用戶帶來更好的保險(xiǎn)體驗(yàn)?？擅鞫嗄曛笪覀儼l(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)存在的問題相比于傳統(tǒng)保險(xiǎn)來說并不少。這就需要以眾安保險(xiǎn)為代表的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司認(rèn)真思考以后的發(fā)展道路了。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)仍在發(fā)展早期，相關(guān)企業(yè)還是要懷著對(duì)于消費(fèi)者的敬畏之心，以為消費(fèi)者提供滿意的產(chǎn)品和服務(wù)為根本才行。