周末比較重要的事是央行貨幣政策司司長鄒瀾表態(tài)，支持和鼓勵(lì)商業(yè)銀行與借款人自助協(xié)商變更合同約定，或者是新發(fā)放貸款置換原來的存量貸款。

這對(duì)于前幾年利率高位買房的人來說是重大利好消息，一些LPR上浮20-30%的倒霉蛋現(xiàn)在依然在支付超過5%的年息，如果能通過和銀行協(xié)商，用較低利率的新貸款替換舊貸款，二三十年下來可以節(jié)約數(shù)額巨大的利息。

央行司長做出這個(gè)表態(tài)是有數(shù)據(jù)背景的，今年上半年個(gè)人住房貸款累計(jì)發(fā)放3.5萬億，比去年多了5000億，這部分貸款的加權(quán)平均利率是4.18%，比去年低了1.07%。

但同時(shí)還有一個(gè)數(shù)據(jù)，就是個(gè)人住房貸款的余額在下降，說明提前還貸現(xiàn)象在快速增長。很多人咬牙把高息借的房貸還了，還有的偷偷去替換成利息只有3%出頭的經(jīng)營貸。

盡管監(jiān)管命令禁止此類操作，但涉及的利益過于巨大，而懲罰卻非常有限，所以根本禁絕不了。與其搞的雞飛狗跳、不倫不類，還不如直面問題，在合法合理的框架下規(guī)范化操作。

今天已經(jīng)有記者采訪了多家商業(yè)銀行，都表示沒有接到相關(guān)通知。這是正常的，這種涉及巨大利益的事要向前推進(jìn)需要一些時(shí)間，另外最好也做好置換經(jīng)營貸的準(zhǔn)備，只有有決心掀桌子的人才會(huì)在博弈中占據(jù)優(yōu)勢(shì)。

這件事肯定利空銀行，但距離落地還需要時(shí)間，而且落地成什么樣也不好說，所以周一的情況還真不好說，看市場(chǎng)情緒了。

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本周大盤略有反彈，很多讀者調(diào)侃是因?yàn)槲乙患页鲩T旅游的buff，其實(shí)關(guān)鍵還是央行表態(tài)+操作捍衛(wèi)了匯率，人民幣美元從7.27漲至7.14，反彈了近2%。這在很大程度上消除了市場(chǎng)對(duì)匯率崩盤的恐懼，提振了對(duì)人民幣資產(chǎn)的信心。

外資上周連續(xù)5天凈買入，累計(jì)加倉約200億，是最大的一股做多力量。但也僅此而已，在震蕩的行情中內(nèi)資并沒有共情，甚至有些機(jī)構(gòu)還趁機(jī)砸盤出貨，所以大家看到老外買的起勁，行情卻不慍不火，成交額也一直徘徊在8000-9000億。

這么搞恐怕是沒有出路的，匯率不可能一直反彈，外資也不會(huì)一直買，再說a股幾十萬億的體量，自己站不起來難道還想靠洋大人那點(diǎn)錢給架起來嗎，簡(jiǎn)直恥辱。

但我現(xiàn)在也想不到有啥理由能短期內(nèi)刺激內(nèi)資凝聚起做多的共識(shí)，好像也只有繼續(xù)等，下周可能又是要浪費(fèi)的一周，就像過去半年一樣。

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1、民航公司紛紛發(fā)布了上半年的預(yù)報(bào)，一個(gè)個(gè)單獨(dú)看沒勁，要對(duì)比著看才有意思。春秋航空上半年利潤6.5-8.5億，吉祥航空上半年利潤5500-8000萬，這兩家都是做廉價(jià)航空市場(chǎng)的，都開始掙錢了。

南方航空上半年虧25-33億，中國國航上半年虧損32-39億，東航上半年虧損55-69億，哈，還在血虧。這些國營民航股長線看毫無投資價(jià)值，它們可能對(duì)客戶和員工都還行，對(duì)國家、對(duì)政府、對(duì)社會(huì)也有責(zé)任感，但唯獨(dú)沒把股東當(dāng)人。上市多年沒少融錢，股價(jià)一直是垃圾。

2、比亞迪預(yù)計(jì)上半年利潤105-117，增長192-225%?？此普眩鋵?shí)也沒超出預(yù)期多少，今年新能源板塊整體坑爹，比亞迪股價(jià)表現(xiàn)尚可，已經(jīng)反應(yīng)在價(jià)格上了。今天在股票論壇上看到一個(gè)尖銳的討論，說比亞迪賣一輛車的盈利，和寧德時(shí)代賣一輛汽車電池的盈利，是差不多的，都是6000左右。這就能反推出來，比亞迪可能和寧德時(shí)代一樣，都是在掙鋰電池的錢，至于比亞迪造車的那部分沒多少附加價(jià)值。

3、國家統(tǒng)計(jì)局：6月份各線城市新建商品房銷售價(jià)格環(huán)比持平或略降，二手住宅環(huán)比下降。

4、中國光大集團(tuán)原董事長唐雙寧涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受審查調(diào)查。這個(gè)老人家是個(gè)頗有名氣的書法家+畫家，之前江湖有個(gè)段子，說光大和投資方談判，差3000萬美元談不攏，結(jié)果對(duì)方看上了唐雙寧的一幅字，唐雙寧說送了，對(duì)方說那3000萬美元我讓了。

現(xiàn)在看起來大概都是商業(yè)互吹，藝術(shù)品市場(chǎng)要真那么頂，就不會(huì)身陷囹圄了圖片

5、多地?zé)煵菥殖雠_(tái)規(guī)定，干部任職人員有回避原則，夫妻關(guān)系、直系旁系三代以內(nèi)都不得錄用。這件事在網(wǎng)上引起熱議，其中最毒的一條評(píng)論，說這個(gè)社會(huì)有些職業(yè)就像艾滋病一樣，通過血液、母嬰、性傳播，哈哈哈哈我淦了。

6、牧原股份上半年虧損25-32億，新希望上半年虧損28-30億，養(yǎng)豬板塊最快二季度末迎來價(jià)格拐點(diǎn)，這是樂觀預(yù)期，慢的話要三季度了，豬肉價(jià)格不反彈cpi也上不去，消費(fèi)啊消費(fèi)，負(fù)通脹急死個(gè)人。

7、北方華創(chuàng)上半年16.7億-19.3億，同比漲121-155%，這個(gè)是芯片板塊的藍(lán)籌，機(jī)構(gòu)配置的比例不低。

就這些吧，昨天的文章發(fā)出后，有讀者說自己曾進(jìn)入長者故居內(nèi)部參觀，并分享了照片，我也算彌補(bǔ)了昨天的一點(diǎn)小遺憾。