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停息掛賬”的技巧話(huà)術(shù)方法：

1、主動(dòng)聯(lián)系銀行：“你好，我是誰(shuí)誰(shuí)誰(shuí)，因?yàn)槭裁丛驅(qū)е碌男庞每ㄓ馄谝淮涡赃€不上了，連最低也還不上了。我目前的收入是多少多少，除了必要的生活開(kāi)支，還能每月還多少多少。

2、準(zhǔn)備好你的材料，證明你負(fù)債的情況，收入的證明材料，給到銀行

3、你給到銀行一個(gè)什么樣的還款方案，比如說(shuō)你想分期12期，36期，最長(zhǎng)是60期，每一期還多少錢(qián)。一定要具體到詳細(xì)數(shù)字，這個(gè)方案一定是要合理的，你能接受，銀行也能接受的

4，認(rèn)真去執(zhí)行，你就能得到不錯(cuò)的方案，方案下來(lái)后一定要按時(shí)還款，不能再次逾期，最后一定要好好掙錢(qián)，在法律允許的情況下，想盡一切辦法掙錢(qián)，不然協(xié)商好都白搭。

1、準(zhǔn)備必要的材料
借款人在申請(qǐng)停息掛賬時(shí)，需要提供貸款本金和利息的相關(guān)賬單、借款人的身份證明文件、收入證明文件、貸款協(xié)議文件等。

2、提出申請(qǐng)
借款人根據(jù)所提供的材料，向貸款機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)。

3、等待審核
貸款機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)借款人提交的申請(qǐng)進(jìn)行審核，如果審核通過(guò)，則將同意停息掛賬，并定期向借款人收取還款。

4、解決問(wèn)題
借款人可以根據(jù)貸款機(jī)構(gòu)的安排，按時(shí)償還貸款，以解決停息掛賬問(wèn)題。

想要停息掛賬需要做3點(diǎn)

1、面對(duì)催收不要逃避：具體表現(xiàn)在自從逾期后，和銀行內(nèi)部人員或者是三方催收的態(tài)度如何，是否誠(chéng)懇表明自己的需求和態(tài)度。如果持卡人本身在催收期間，語(yǔ)言惡劣，撒謊，失聯(lián)等等，那么這樣的話(huà)你申請(qǐng)停息掛賬的幾率就大大降低。

2、表明實(shí)際情況：不要銀行不對(duì)你進(jìn)行催收，你就不管不顧，自己應(yīng)該主動(dòng)聯(lián)系銀行，說(shuō)明自己目前的經(jīng)濟(jì)情況，失業(yè)狀態(tài)，家庭困難等等。讓銀行也切實(shí)感受到持卡人的難處

3、有一定的經(jīng)濟(jì)和還款能力：俗話(huà)都知道“救急不救窮”，銀行同意協(xié)商的根本一定是知道自己能收回欠款。那么負(fù)債人要提供相應(yīng)的工作證明、或者工資流水等證明，來(lái)表明自己有一個(gè)穩(wěn)定的工作，或收入來(lái)源，只要能夠給予分期，能夠每個(gè)月如約還款。只不過(guò)現(xiàn)在情況特殊，無(wú)法承受而已。

一般和銀行協(xié)商個(gè)性化分期的流程：

1、持卡人自己撥打銀行客服，表達(dá)協(xié)商請(qǐng)求。

撥打銀行客服，告知協(xié)商的意圖，同時(shí)問(wèn)清楚自己需要還款的金額、本金、利息、違約金等其他費(fèi)用分別是多少。

選擇與客服溝通，而不僅僅通過(guò)催收人員，是因?yàn)楦y行客服直接溝通的行為和溝通內(nèi)容，表達(dá)了你有還款意愿，一定程度上降低了被判定為“惡意透支”的風(fēng)險(xiǎn)。而且，跟客服溝通確定是你在和銀行對(duì)話(huà)，而不是第三方催收，催收是按回款拿錢(qián)，跟他們協(xié)商分期就相當(dāng)于從他們口袋搶錢(qián)，所以難是肯定的。

一般來(lái)說(shuō)，前幾次與銀行溝通協(xié)商，銀行都會(huì)直接拒絕的?？赡苷f(shuō)“沒(méi)有這樣的流程”，也可能說(shuō)“你不符合協(xié)商的標(biāo)準(zhǔn)”，只有“死亡、大病才能協(xié)商”等等。還有可能，你發(fā)起協(xié)商之后，馬上就會(huì)收到催收的電話(huà)，催收說(shuō)負(fù)責(zé)協(xié)商。

沒(méi)關(guān)系，這些都是銀行的正常施壓手段。一輪不行，那就再反饋，面對(duì)催收，也是表達(dá)自己同樣的意圖，強(qiáng)調(diào)自己知道以上的法規(guī)，自己有協(xié)商的權(quán)利。

持續(xù)下來(lái)，如果銀行沒(méi)有明確的證據(jù)證明你有還款能力而不履行，一般就會(huì)讓相關(guān)的人員跟你溝通了。

2、根據(jù)銀行的要求，如實(shí)提供相關(guān)的證據(jù)材料。

協(xié)商個(gè)性化分期，是需要付出代價(jià)的，所以如果不是萬(wàn)不得已，持卡人也不會(huì)去申請(qǐng)。

在全部個(gè)性化分期方案執(zhí)行的過(guò)程中，持卡人的征信記錄中一直是“逾期”狀態(tài)，只有全部方案還款結(jié)清，5年之后相關(guān)記錄才會(huì)消除。

一旦確定要協(xié)商，那就必須要證明你不具備還款能力，建議在可能的情況下，主動(dòng)提供相關(guān)的證據(jù)材料，包括銀行流水、收入證明等。而對(duì)于貧困證明這類(lèi)基本無(wú)法提供的材料，可以與相關(guān)工作人員商量盡量用其他類(lèi)似的材料代替。

協(xié)商過(guò)程中提交的材料，要保證真實(shí)。因?yàn)樘峁┨摷俨牧蠒?huì)成為對(duì)方手中的把柄，最壞的情況甚至有可能造成來(lái)日對(duì)方起訴的證據(jù)。

3、如果一直無(wú)法達(dá)成自己可以承受的方案，或者遇到銀行人員的故意刁難、阻撓，可以向相關(guān)部門(mén)投訴維護(hù)自己合法權(quán)益。

這里有個(gè)前提，就是你的情況是真實(shí)的，并且也確實(shí)提出了有誠(chéng)意的分期方案，而不是一味的往后拖延。一般銀行都會(huì)有個(gè)內(nèi)部的分期范圍，比如說(shuō)1萬(wàn)元，哪家銀行也不可能同意你分60期的請(qǐng)求。

如果銀行對(duì)于你的合理方案故意刁難，那可以撥打銀保監(jiān)會(huì)的電話(huà)進(jìn)行投訴。投訴可以提供和銀行溝通過(guò)程中的錄音、截圖等證據(jù)，同時(shí)，如果銀行還存在誘導(dǎo)套現(xiàn)、委外的暴力催收等行為，也可以同時(shí)提供相關(guān)的證據(jù)。

銀保監(jiān)會(huì)接到投訴之后，會(huì)責(zé)成銀行進(jìn)行處理并跟進(jìn)解決進(jìn)度。只要持卡人的情況確實(shí)不具備相應(yīng)的還款能力，經(jīng)過(guò)持續(xù)的溝通協(xié)商，基本是可以達(dá)成分期方案的。

最后，提一個(gè)建議，協(xié)商的分期方案，一定要仔細(xì)考慮，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，確保不要再次違約。

因?yàn)閰f(xié)商的機(jī)會(huì)只有一次，一旦出現(xiàn)二次違約，之前的協(xié)商方案就會(huì)被作廢，銀行會(huì)按照原來(lái)的賬單進(jìn)行全額追討，并且基本不會(huì)有二次協(xié)商分期的機(jī)會(huì)。