大家是知道的，我一直強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)單獨(dú)投保比較合適。

大人需要有的是四大險(xiǎn)種：重疾險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。

孩子需要有的是三大險(xiǎn)種：重疾險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。

今天7月份第一天，不少產(chǎn)品調(diào)整挺大，我專門列了一份最新保險(xiǎn)清單。

今天的文章主要分4部分：

• 7月最值得買的重疾險(xiǎn)

• 7月最值得買的百萬醫(yī)療險(xiǎn)

• 7月最值得買的意外險(xiǎn)

• 7月最值得買的定期壽險(xiǎn)

1

買重疾險(xiǎn)，關(guān)鍵看保障和買保額。重疾險(xiǎn)的保障雖然五花八門，但我總結(jié)了，主要看這6大保障怎么選：6月大盤點(diǎn)！最便宜的重疾險(xiǎn)來了。保額的話，建議50萬起步。目前的重疾險(xiǎn)百花齊放，我抽時(shí)間挑選出5款最值得買的兒童和大人重疾險(xiǎn)。
可以直接抄作業(yè)：

先看成人最值得買的3款重疾險(xiǎn)：

標(biāo)配版：超級(jí)瑪麗5號(hào)

癌癥賠二次：達(dá)爾文5號(hào)煥新版

重疾賠二次：健康保普惠多倍版

這是我的挑選心得：

?1、標(biāo)配版：超級(jí)瑪麗5號(hào)?超級(jí)瑪麗5號(hào)，雖然是新上線的，但人氣已經(jīng)爆棚。

不少人咨詢我，它和達(dá)爾文5號(hào)煥新版、達(dá)爾文5號(hào)榮耀版，該怎么選？

我在今天的第二條，做了詳細(xì)對(duì)比，大家可以過去看看。

它上榜的理由——刷新了重疾險(xiǎn)底價(jià)。

比如選擇重疾+中癥+輕癥：30歲買50萬保額，保終身，30年交。

男性一年只要5430塊錢，女性只要5050塊錢。

男女保費(fèi)，都再次刷新重疾險(xiǎn)底價(jià)，非常便宜！這個(gè)保費(fèi)，還自帶重疾復(fù)原保險(xiǎn)金。

什么意思呢？

簡(jiǎn)單來說，就是重疾賠過一次，還能再賠一次。

舉個(gè)例子：

30歲的老王，買了50萬保額的超級(jí)瑪麗5號(hào)。

59歲的時(shí)候，老王確診胃癌，理賠了50萬。

60歲后，老王胃癌新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移了，可以再賠60%保額，也就是賠30萬。

這相當(dāng)于精簡(jiǎn)版的重疾賠二次。

而且是同種重疾的新發(fā)、復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移，也能賠2次。

要知道，一般的二次賠付重疾險(xiǎn)，是不能賠付同一個(gè)病種的。

所以對(duì)比下來，超級(jí)瑪麗5號(hào)的這個(gè)重疾賠2次，非常實(shí)用。

?2、癌癥賠二次：達(dá)爾文5號(hào)煥新版

?如果預(yù)算提高，我更建議選擇高發(fā)疾病能夠二次賠付的重疾險(xiǎn)。

男女癌癥都高發(fā)，在重疾理賠里占比最高。

?而且復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、新發(fā)的概率，也很高。

所以癌癥賠二次，很有必要。

高發(fā)疾病賠付二次，還要兼顧性價(jià)比，所以我選出了達(dá)爾文5號(hào)煥新版。

那么投保的時(shí)候，該怎么選呢？

我建議這么買：重疾+中癥+輕癥+癌癥賠二次。

大家照著這個(gè)公式，抄作業(yè)就行了。

為什么呢？

原因有3個(gè)：

a.60歲前重疾險(xiǎn)理賠了，可以賠180%保額。

買50萬保額，60歲前最高能賠90萬。

記住這是目前重疾賠錢最多的，當(dāng)然不能錯(cuò)過。

b.癌癥賠二次，賠150%保額。

同樣記住，這也是目前癌癥二次賠付最多的。

c.不管怎么算男女價(jià)格都比較便宜的，不挑人。

但是也有2個(gè)缺點(diǎn)：一是最高只能買46萬保額。

二是有投保區(qū)域限制，在下面這些地區(qū)的朋友才能買。

介意這兩點(diǎn)不足的，可以買康惠保旗艦版2.0。

重疾和癌癥賠二次賠的錢，雖然沒有達(dá)爾文5號(hào)煥新版高。

但最高能買70萬保額，而且全國(guó)都能買，還是很友好的。

?3、重疾賠二次：健康保普惠多倍版?

癌癥賠二次，保障的是重疾險(xiǎn)里理賠占比最高的癌癥。

是針對(duì)癌癥這一種重疾，賠二次。

預(yù)算夠多，我推薦選重疾賠二次的重疾險(xiǎn)。

第二次重疾，只要求和第一次不一樣，保的重疾種類更多。

我選的是重疾不分組，賠二次的健康保普惠多倍版。

我推薦的買法：重疾賠二次+中癥+輕癥。
原因有2個(gè)：

a.重疾不分組，賠付2次。

投保前15年第一次重疾理賠了，能賠150%保額。

一年后，第二次重疾理賠了，賠120%保額。

b.價(jià)格極致。

30歲買50萬保額，保終身，30年交。

男性一年6610塊錢，女性只要5740塊錢。

尤其是女性價(jià)格，重疾能賠二次不說。

比重疾只賠一次的超級(jí)瑪麗5號(hào)和達(dá)爾文5號(hào)煥新版，還便宜幾百塊錢。

接著來看孩子最值得買的2款重疾險(xiǎn)：

保30年：媽咪保貝（新生版）

保終身：健康保普惠多倍版

這里提醒下，7月1日之后，孩子重疾媽咪保貝的繳費(fèi)年限從最長(zhǎng)30年縮短到20年。

等于變相漲價(jià)，和買房一個(gè)道理。

錢交的越晚越能抵御通貨膨脹，成本就越小，而且享受保費(fèi)豁免的時(shí)間也變少了。

所以繳費(fèi)年限，越長(zhǎng)越有利。

寶爸寶媽們，一想到給孩子選重疾就頭大。

如果你還在糾結(jié)，我給你2個(gè)選擇思路：

?1、保30年定期：媽咪保貝（新生版）

手頭實(shí)在緊，沒預(yù)算怎么辦？

先有高保額，再兼顧保障期限。

如果你預(yù)算不多，一年700多，就能給5歲的孩子買到50萬保額的媽咪保貝（新生版）。

媽咪保貝（新生版）有2個(gè)特長(zhǎng)，一個(gè)更比一個(gè)強(qiáng)。

特長(zhǎng)一：重疾不分組，賠2次每次賠100%保額。

特長(zhǎng)二：少兒特疾和罕見特疾賠錢多20種少兒特定疾病，賠200%保額。

5種罕見病，賠300%保額。

比如給孩子買50萬保額，得了白血病能賠100萬，得了嬰兒進(jìn)行性脊髓萎縮能賠150萬。

一年幾百塊錢，最高能賠150萬，性價(jià)比非常高。

2、保終身：健康保普惠多倍版

?媽咪保貝變相漲價(jià)了。

孩子保終身的重疾險(xiǎn)，毫無懸念就成了健康保普惠多倍版（少兒版）。

它也有2個(gè)特長(zhǎng)：

特長(zhǎng)一：重疾不分組賠2次，每次都能多賠錢。

保額是萬一病了，能實(shí)實(shí)在在拿到的錢。

保額買的夠高，才能有足夠多的錢，彌補(bǔ)患病期間沒有收入的經(jīng)濟(jì)損失，以及支付康復(fù)期間的護(hù)理費(fèi)、療養(yǎng)費(fèi)等。

健康保普惠多倍版投保前15年，首次確診重疾，符合理賠條件，賠150%保額。

第二次確診重疾，符合理賠條件，能賠120%保額。

兩次重疾，都比媽咪保貝賠的錢多。

特長(zhǎng)二：25種少兒特疾，最高賠250%保額。

孩子30歲如果得的是白血病、嚴(yán)重心肌病等25種少兒特疾，額外賠100%保額。

舉個(gè)例子：老王給5歲的兒子，買了健康保普惠多倍版。

孩子10歲的時(shí)候得了白血病，賠250%保額（投保前15年首次重疾賠150%+30歲前白血病額外賠100%）。

我也一直和大家強(qiáng)調(diào)，孩子的重疾險(xiǎn)，關(guān)鍵要看覆蓋的少兒高發(fā)重疾全不全。

這不，我針對(duì)這幾款兒童重疾險(xiǎn)，做了高發(fā)重疾對(duì)照表。

16種少兒高發(fā)重疾里，媽咪保貝缺失了溶血性尿毒綜合征，健康保普惠多倍版缺失了嚴(yán)重癲癇（羊癲瘋）。

但是相比市面上其他兒童重疾險(xiǎn)，它們的保障已經(jīng)做得比較足了。

2

我挑百萬醫(yī)療險(xiǎn)，是看這4方面：

1、基礎(chǔ)保障要全面

2、保額最好沒有限額

3、續(xù)保條件要好

4、增值服務(wù)要全面

百萬醫(yī)療險(xiǎn)也爭(zhēng)奇斗艷，我挑選出3款最值得買的：

孩子：保到17歲的鐵甲小保

自己：保證續(xù)保6年的超越保2020

父母：保證續(xù)保20年的平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療

1、孩子：保到17歲的鐵甲小保?

我看中的是續(xù)保時(shí)間夠長(zhǎng)，可以續(xù)保到17歲。

給0歲孩子買，能一直續(xù)保到孩子17周歲。

這期間，家長(zhǎng)們不用擔(dān)心產(chǎn)品停售、孩子身體變差或是理賠過。

一旦買了鐵甲小保，這些問題都不是事，可以一直讓孩子續(xù)保。

也就是鐵甲小保這輛車，終點(diǎn)站是孩子17歲。

孩子一旦上車，中途不管出了啥問題，都沒影響，安安心心一路坐到終點(diǎn)站。

相比其他百萬醫(yī)療險(xiǎn)，最長(zhǎng)能夠續(xù)保17年，非常給力。

而且它的健康告知比較寬松，只有3條。

如果孩子有急性支氣管炎、急性腸胃炎這些情況，也可以投保鐵甲小保。

不過鐵甲小保有一個(gè)缺陷，就是沒有靶向藥服務(wù)。

我統(tǒng)計(jì)了幾個(gè)靶向藥的花費(fèi)：

每月基本上萬起步，花錢還是挺多的。

如果想要靶向藥服務(wù)，可以給孩子選超越保2020。

?2、自己：保證續(xù)保6年的超越保2020?

超越保2020，是最符合我挑百萬醫(yī)療險(xiǎn)的四看。

基礎(chǔ)保障全面，保額沒有限額，保證續(xù)保6年，質(zhì)子重離子、醫(yī)療墊付、靶向藥服務(wù)等增值服務(wù)都有。

和同樣保證續(xù)保6年的好醫(yī)保相比，優(yōu)勢(shì)有2個(gè)：

a.免賠額是遞減的：

雖然也有1萬免賠額，但如果上一年沒有發(fā)生過理賠，每年減1000塊錢，最多能減到5000免賠額。

b.支持人工核保：

智能核保如果不通過，還可以預(yù)約顧問走人工核保，這點(diǎn)體驗(yàn)感更好。超越保2020的價(jià)格，也非常便宜。30歲男女，一年只要365塊錢。

3、父母：保證續(xù)保20年的平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)?

優(yōu)勢(shì)很明顯，保證續(xù)保20年。

是目前續(xù)保時(shí)間最長(zhǎng)的。

父母年齡大了，既擔(dān)心他們買不到百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

買到之后，又擔(dān)心理賠過或身體變差了，不讓續(xù)保。

一口氣保20年，一旦上車，就不用擔(dān)心這些問題，特別有安全感。

所以給父母買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，建議首選續(xù)保時(shí)間長(zhǎng)的。

平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，對(duì)部分健康問題也很寬松。

比如只問到1年內(nèi)的檢查異常，年內(nèi)的住院、手術(shù)。

如果有焦慮癥、抑郁癥、強(qiáng)迫癥等精神類疾病，我也建議首選平安e生保。

它的核保很友好，可以除外買。

其他百萬醫(yī)療險(xiǎn)，大多是拒保。

不過它的缺陷也很明顯：增值服務(wù)欠缺，質(zhì)子重離子、醫(yī)療墊付、靶向藥服務(wù)都沒有。

如果父母沒有上面的健康問題，又想要全面的增值服務(wù)，可以投保尊享e生2021。

最高能投保到70歲，質(zhì)子重離子、醫(yī)療墊付、靶向藥服務(wù)都有。

3

在我看來，意外險(xiǎn)很好選。

主要看這三部分保障：

1、意外身故：買多少保額，賠多少錢

2、意外傷殘：看是否保1-10級(jí)傷殘

3、意外醫(yī)療：看報(bào)銷范圍和報(bào)銷比例

意外險(xiǎn)最值得買的是這2個(gè)：

自己和父母：小蜜蜂2號(hào)

孩子：平安小頑童

?1、自己和父母：小蜜蜂2號(hào)?

小蜜蜂2號(hào)，18-60歲都能買。

因?yàn)橛锈辣Ｕ希杂?條健康告知。

但和其他保猝死的意外險(xiǎn)相比，這個(gè)健康要求算是非常寬松的了。

它的亮點(diǎn)很突出，保障全面，價(jià)格便宜。

我推薦首選尊享版：

• 意外身故/殘疾：賠50萬

• 意外醫(yī)療：最高報(bào)銷5萬

除了這些，它還額外送2個(gè)保障：a.送30萬猝死保障

猝死屬于疾病，一般意外險(xiǎn)是不賠的。

小蜜蜂2號(hào)大方的送了30萬保額，保出現(xiàn)癥狀后24小時(shí)內(nèi)的猝死。

這個(gè)時(shí)長(zhǎng)，在猝死保障里也算長(zhǎng)的。

b.送20萬-100萬交通意外保障。

小蜜蜂2號(hào)，還贈(zèng)送了這4種交通交通意外身故或殘疾保障。

• 航空意外身故/殘疾，賠100萬。

• 運(yùn)營(yíng)汽車、軌道、輪船公共交通意外身故/殘疾，賠50萬。

• 自駕乘非運(yùn)營(yíng)汽車意外身故/殘疾：賠30萬

• 共享單車意外身故/殘疾：賠20萬

額外送了這么多保障，一年才168塊錢，性價(jià)比很極致。

?2、孩子：平安小頑童

?國(guó)家對(duì)孩子身故賠償，有限額。

10歲以下，最多賠20萬；

18歲以下，最多賠50萬。

所以我建議，買基礎(chǔ)版就夠用了。

一年60塊錢：

• 意外身故/傷殘：賠20萬

• 意外醫(yī)療：最高報(bào)銷1萬

我推薦平安小頑童，它的意外醫(yī)療不限社保范圍。

合理的醫(yī)藥費(fèi)、進(jìn)口藥、自費(fèi)藥等，都是0免賠，100%報(bào)銷。

今天第三篇文章，我專門分享了一起孩子被狗咬的理賠案例。

治療花費(fèi)530塊錢，最終用平安小頑童100%報(bào)銷了，非常給力。

4

定期壽險(xiǎn)保障簡(jiǎn)單，價(jià)格便宜。

人不在了或是全殘了，就直接賠保額。

買100萬，就賠100萬。幾百錢，就能有百萬身價(jià)。

是有養(yǎng)家責(zé)任和有房貸等負(fù)債朋友的剛需。

我挑定期壽險(xiǎn)，主要看這3點(diǎn)：

1、看健康告知，越少越好
2、看免責(zé)條款，越少越好
3、看價(jià)格，同樣保額，哪個(gè)便宜選哪個(gè)定期壽險(xiǎn)最值得買的是：

大麥2021

瑞和2021今天下線了，大麥2021就穩(wěn)穩(wěn)的占了頭把交椅。

我選它的原因有4個(gè)：

1、免責(zé)條款少，只有常規(guī)的3條。

什么是免責(zé)條款？

就是涉及到的這些內(nèi)容，保險(xiǎn)公司不賠。免責(zé)條款，越少越好。

大麥2021只有常規(guī)的故意殺害、自殺、犯罪不賠，其他都能賠。

2、健康告知寬松，也只有3條。

定海柱2號(hào)的健康告知有4條，問詢的內(nèi)容也更多，大麥2021要寬松很多。

3、兩種假日交通意外，賠150%-200%保額。

• 假日公共交通意外身故/全殘：賠150%保額 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?

• 假日飛機(jī)意外身故/傷殘：賠200%保額

4、4種疾病，可以跳轉(zhuǎn)到隱藏的大麥全能保里繼續(xù)投保。

大麥2021還有個(gè)隱藏驚喜，如果有甲狀腺癌、2型糖尿病、高血壓或慢性乙型肝炎這4種疾病。

可以通過大麥2021的智能核保，跳轉(zhuǎn)到隱藏的大麥全能保里繼續(xù)投保。

相當(dāng)于給這4種疾病，開了后門，多了一次投保機(jī)會(huì)。

5

轉(zhuǎn)眼半年過去了。
今早看建黨慶祝大會(huì)時(shí)，很受震撼。

我們何其榮幸，能見證這百年榮光。

翻出去年在天安門拍的照片，晚上映襯著“中國(guó)紅”更鮮亮了。

也很榮幸，能和大家一起交流，一起走過歲月。

好了，7月最值得買的保險(xiǎn)清單，盤點(diǎn)完了。

大家按自己的需求和預(yù)算，對(duì)號(hào)選擇。