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“停息掛賬”—其實銀行沒有這個說法，所以很多人找銀行申請時，都會得到回復“沒有這個業(yè)務”。而標準說法是“個性化分期還款協(xié)議”。

協(xié)商的前提條件有哪些？

1、協(xié)商的前提是銀行認為欠款超出你的還款能力并且你有充足的還款意愿。換句話說，如果你不能讓銀行相信你有還款意愿，

2、即使上述前提存在，協(xié)商個性化分期也不是銀行的義務，因為根據規(guī)定說的是“可以協(xié)商個性化分期還款”而不是“應該協(xié)商個性化分期還款”。也就是說銀行不答應你提出的協(xié)商請求，也不違反銀監(jiān)會規(guī)定。銀行即使同意與你協(xié)商，也不一定能夠達成一致，更不要提“個性化分期”就是“停息掛賬”。達成什么條款，是雙方協(xié)商出來的，或者說根本無協(xié)商的余地。

3、申請人年齡在23周歲以上小于60周歲，且申請人應是完全民事行為能力人。

溝通停息掛賬和個性化分期實用的兩個小技巧，

1、夸大了自己的負債，比如負債40萬，溝通的時候，跟對方說有100萬的負債，每個月的收入有限，如果協(xié)商下來，就可以正常還款，如果協(xié)商不下來，那別家銀行協(xié)商下來后，就會優(yōu)先償還別家銀行的信用卡，到時候，你們的信用卡可能就得等別家的還完后才有能力來償還了。

2、申請個性化分期必備條件以及步驟方法教學資料，各家銀行分期減免的力度都不一樣，大多數(shù)銀行都可以減免全部利息，有些銀行只能減免部分利息，個別銀行甚至本金都能減免。

停息掛賬的協(xié)商方法

1、逾期了主動聯(lián)系銀行：先聯(lián)系銀行客服，先咨詢一下債務情況，總欠款金額、本金、利息等費用 是多少，先做簡單的梳理，隨后致電銀行人員告知個人的實際情況；

2、等待回訪提交材料：遞交申請后，要等待銀行回訪，并按銀行的要求提交資料等待銀行進行審 批，在等待期間用戶可以根據逾期原因，例如失業(yè)、疾病等先提前準備有關證明材料，節(jié)約時間；

3、等待二次回訪：銀行審核資料后會二次回訪告知是否協(xié)商成功，如果申請成功，還要了解還款期 數(shù)、還款金額、減免利息等；

4、簽訂協(xié)議：停息掛賬簽訂協(xié)議的方法有錄音、電子協(xié)議、紙質協(xié)議等，一般銀行都是錄音的形 式，銀行一般都會使用電子協(xié)議，不過最終形式還是以銀行為準。

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