自從我做保險(xiǎn)代理人以來，總有全國各地的摩友在微信上向我咨詢：

“我山東牌，可以上三者險(xiǎn)嗎？”

“我是四川的，你那有三者險(xiǎn)嗎？”

“我是廣西的，能買哪個(gè)三者險(xiǎn)？”

我一次次不厭其煩地回復(fù)摩友：“國家銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)不允許跨區(qū)域銷售（承保），您一定要咨詢一下本地保險(xiǎn)公司，不要在網(wǎng)上瞎買，一旦買到了異地銷售的違規(guī)三者險(xiǎn)，將來在出險(xiǎn)理賠的時(shí)候是會(huì)遭到保險(xiǎn)公司拒賠的。如果買到了不給理賠的保險(xiǎn)，你的保險(xiǎn)還保險(xiǎn)嗎？”

其實(shí)絕大多數(shù)摩友對這個(gè)事情是不知情的，今天我們就來普及一下三者險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)，以免摩友們踩坑。

三者險(xiǎn)，簡單來說就是在發(fā)生交通事故的時(shí)候，賠付給第三方損失的保險(xiǎn)，是交強(qiáng)險(xiǎn)低賠付額的有力補(bǔ)充，稍有保險(xiǎn)意識(shí)和憂患意識(shí)的摩友一般都傾向于給自己再多買一份三者險(xiǎn)。

但是摩托車三者險(xiǎn)的出險(xiǎn)率非常高，大多數(shù)保險(xiǎn)公司是不愿意做的，因此很多地方的摩友都買不到本地三者險(xiǎn)，這就給某些保險(xiǎn)公司或代理人提供了賣違規(guī)保險(xiǎn)的機(jī)會(huì)，利用“系統(tǒng)漏洞”，把僅限在本地銷售的摩托車三者險(xiǎn)賣到了全國各地。

大家請看，其實(shí)在每個(gè)保單右上角都會(huì)標(biāo)明限定銷售區(qū)域，一旦超出了該區(qū)域承保的，就是違規(guī)保險(xiǎn)。

也就是說，三者險(xiǎn)保單右上角印的限在哪里銷售，只能承保哪里的車輛，你的車牌必須得是這個(gè)地區(qū)的車牌。例如保單上印著“限在上海市銷售”，那么只能在上海市銷售、只能承保上海牌照的摩托車，一旦你的車牌不是“滬”牌卻給你承保了，這張保單就是違規(guī)保單。

有些不法保險(xiǎn)代理人會(huì)故意混淆概念，不提銷售承保的限定區(qū)域，只跟你說“這是個(gè)全國聯(lián)保的險(xiǎn)種，任何地方出險(xiǎn)都可以理賠的?！?/p>

沒錯(cuò)，合法合規(guī)的保險(xiǎn)真的是全國都可以理賠的，但是從根兒上就不合法的保單，將來你要出險(xiǎn)理賠，保險(xiǎn)公司是有權(quán)力追究異地承保的責(zé)任并拒絕賠付的；保險(xiǎn)公司也是要盈利的呀，一旦賠付率超過警戒線是會(huì)想方設(shè)法拒賠的。

這就是異地三者險(xiǎn)存在的最大隱患——違反銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定跨區(qū)域銷售（承保）的不合法保單，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠。

保險(xiǎn)行業(yè)魚龍混雜，為了利益，沒有人會(huì)告訴你真相——其實(shí)根本就沒有全國銷售（承保）的三者險(xiǎn)，“全國聯(lián)?！笔且环N欺騙話術(shù)（嚴(yán)格講屬于欺詐消費(fèi)者），三者險(xiǎn)有全國聯(lián)保，是指你的保單合法合規(guī)的前提下在全國任何地方出險(xiǎn)都可以理賠，但是不允許在全國銷售承保，必須在限定地區(qū)承保，如果這張保單本身已經(jīng)跨區(qū)域違規(guī)銷售承保，全國聯(lián)保也不保你理賠。

那么怎樣才能辨別自己投保的三者險(xiǎn)是否合法合規(guī)呢？

1、?保單右上角明顯位置一般都會(huì)標(biāo)注限定銷售區(qū)域，你的車牌不是該地區(qū)的就不要買。

2、保單上一定要標(biāo)注自己的車牌號(hào)（是完整準(zhǔn)確的車牌號(hào)），只有這樣才是合法合規(guī)的。我見過大量保單在車牌號(hào)這一欄寫為“新車”，摩友們自己想一下，你的車買了到底幾個(gè)月了？是不是新車？有沒有車牌號(hào)？其實(shí)這就是不法代理人鉆保險(xiǎn)系統(tǒng)的漏洞、出違規(guī)保單的一個(gè)不法手段，你明明有車牌，他為什么不寫？理賠的時(shí)候保險(xiǎn)公司看到你的車牌根本不是限定銷售地區(qū)的，是有理由拒賠的，那時(shí)你該怎么辦？

3、保單上要留自己的地址和手機(jī)號(hào)。

注意以上這三點(diǎn)，就能買到合法合規(guī)的本地三者險(xiǎn)了。

但，還是有很多地區(qū)買不到本地三者險(xiǎn)啊，本地保險(xiǎn)公司根本不賣摩托車三者險(xiǎn)啊，怎么辦？

沒辦法，控制右手，小心駛得萬年船。比起買那些有可能不給你理賠的保險(xiǎn)提心吊膽，還不如控制好車速穩(wěn)妥一些。

有些摩友兄弟還有疑問：“我的保單上并沒有寫限制銷售地區(qū)呀？我怎么知道是不是我們本地的保險(xiǎn)公司賣的？”

沒錯(cuò)，有些小保險(xiǎn)公司為了追求業(yè)績和利益，不在保單右上角明確印有“限在X地銷售”的字樣，但是，按國家銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，這張保單仍然不允許跨區(qū)域銷售，因?yàn)楸紊仙w的公章是哪里的公司，這個(gè)三者險(xiǎn)就只能承保哪里的車輛。

例如下面這張保單，假設(shè)（只是假設(shè)）即使不印有“限在北京市銷售”，但蓋的公章是人壽北京分公司的，也必須只能按規(guī)定承保京牌車輛，一旦用這張保單承保北京以外牌照的車輛，它就成了不合法的保單，無法享有法律保護(hù)。

對于右上角不印限哪里銷售這行字的保單，再教大家如何識(shí)別：

辦法1、您一定要在投保前咨詢車輛牌照所在地的保險(xiǎn)公司，打客服電話問清楚是僅限在哪里銷售的；

辦法2、看一下保單上的公章名稱（特別是分公司名稱），就知道是哪個(gè)地區(qū)的保險(xiǎn)公司給你承保的，到底上沒上當(dāng)。

辦法3、直接問賣你保險(xiǎn)的代理人或者車行，這是不是本地保險(xiǎn)公司承保的？如果他閃爍其辭不正面回答，或回復(fù)“全國聯(lián)?！蹦憔鸵枥@行了。

現(xiàn)在的保費(fèi)并不低，還被代理人捆綁了七七八八的其他加價(jià)產(chǎn)品，一年下來三者險(xiǎn)要付出一千多元了，萬一再被人忽悠著買了可能拒賠的異地三者險(xiǎn)，到時(shí)候欲哭無淚啊！

如果不小心已經(jīng)買了異地三者險(xiǎn)的兄弟們怎么辦？

要么退保，要么硬挺到保期結(jié)束。

如何退保？

友情分享個(gè)摩友們并不太熟悉的電話號(hào)碼：12378。

很陌生是吧？你不知道是因?yàn)楹苌儆玫?，這個(gè)號(hào)碼就是銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)督投訴熱線，有任何疑問或要投訴都可以撥打，例如保單是否合法有效？保險(xiǎn)公司有沒有違規(guī)操作？是否被加了價(jià)？都可以投訴；如果不小心買到了跨區(qū)域銷售的違規(guī)保險(xiǎn)，也能打這個(gè)電話投訴并要求退保。

對了，再順便提一句——如果你覺得向你銷售三者險(xiǎn)的一方有欺詐行為，還可以打315消費(fèi)熱線要求三倍賠償。

本期保險(xiǎn)知識(shí)先普及到這里，相信大家已經(jīng)領(lǐng)會(huì)到要點(diǎn)了，回家可以趕緊查一下自己的保單，也歡迎點(diǎn)贊+在看+轉(zhuǎn)發(fā)，分享給你身邊更多摩友知道。

摩友們，關(guān)于摩托車保險(xiǎn)有什么想要知道的，歡迎評(píng)論區(qū)提問，我一定知無不言。咱們下期保險(xiǎn)講座見！