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艾媒咨詢|2021上半年中國互聯(lián)網(wǎng)保險數(shù)字化熱點報告

2021-07-26 16:33 作者:艾媒咨詢 0人讀過 | 我要投稿

在互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域的下半段，互聯(lián)網(wǎng)保險的資本市場呈現(xiàn)融資數(shù)量下降但是單筆融資金額增長的現(xiàn)象，這意味著行業(yè)的頭部企業(yè)得到了更大的發(fā)展?jié)摿?。特別在人工智能和大數(shù)據(jù)的發(fā)展帶動下，互聯(lián)網(wǎng)保險也向智能化方向發(fā)展，例如譜藍依托“量化模型”和“智能算法”形成的創(chuàng)新系統(tǒng)，率先探索了將數(shù)字化性質(zhì)貫穿互聯(lián)網(wǎng)保險全鏈條的新模式。(《艾媒咨詢|2021上半年中國互聯(lián)網(wǎng)保險數(shù)字化熱點報告》完整高清PDF版共27頁，可點擊文章底部報告下載按鈕進行報告下載)

以下為報告節(jié)選內(nèi)容：

互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)業(yè)的發(fā)展背景

近年來，隨著各類金融科技的深入發(fā)展，保險科技的產(chǎn)業(yè)機遇逐漸從依托產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)浪潮的上半場進入到以智能化為主題的下半場。利好政策的出臺以及整體市場趨勢的發(fā)展使得保險科技的創(chuàng)新成為近幾年中國保險業(yè)發(fā)展的大趨勢之一?；ヂ?lián)網(wǎng)保險公司、基于互聯(lián)網(wǎng)的中介平臺、為其他機構(gòu)賦能的技術(shù)服務(wù)公司，以及各類“跨界”科技巨頭紛紛加入保險布局，依靠保險科技打造了多維度的保險行業(yè)生態(tài)圈?？萍忌疃荣x能保險業(yè)成為明顯趨勢，也預(yù)示著保險從“互聯(lián)網(wǎng)保險”時代跨入“保險科技”時代。

政策驅(qū)動：互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)向智能化轉(zhuǎn)型

銀保監(jiān)會明確了互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營規(guī)則、機構(gòu)及人員管理、監(jiān)管范圍等，并且多次提及“技術(shù)”、“創(chuàng)新”，明確提出保險機構(gòu)應(yīng)在風(fēng)險可控、安全隔離的前提下，積極運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)，探索互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)、服務(wù)、創(chuàng)新，提高保險經(jīng)濟效率，改善保險消費體驗，構(gòu)建從保險產(chǎn)品研發(fā)、銷售到客戶服務(wù)、風(fēng)險管理和資產(chǎn)管理的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)發(fā)展和保險科技應(yīng)用的數(shù)字化生態(tài)系統(tǒng)。

數(shù)字金融行業(yè)熱點事件

譜藍運用智能算法模型致力于保險服務(wù)

長期以來，結(jié)合APP、小程序、H5等新形勢建立的家庭智能理財規(guī)劃系統(tǒng)，在互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)中，形成了較高的用戶轉(zhuǎn)化率。2021年7月譜藍新發(fā)布的“暗能-隧穿-躍遷”系統(tǒng)，給互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的智能化帶來了新的產(chǎn)品、為客戶的一站式解決體驗帶來了新的體驗。

全球疫情推進了互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展

2020年全球新冠疫情期間，保險搜索量大增，互聯(lián)網(wǎng)保險迎來利好。一方面，疫情大幅度推動健康險發(fā)展，提升了互聯(lián)網(wǎng)健康保險的轉(zhuǎn)化。另一方面，疫情影響下，占比有較大增長，并且疫情大幅提高了互聯(lián)網(wǎng)保險的轉(zhuǎn)化率。

2016-2020年中國保險行業(yè)累計保費收入

數(shù)據(jù)顯示，2020年中國保險行業(yè)保費收入為45257億元。艾媒咨詢分析師認(rèn)為，中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)在經(jīng)過一段時間的監(jiān)管整頓后，逐漸建立起了良好的運營體系。隨著消費者使用互聯(lián)網(wǎng)消費的意愿不斷提升，以及保險公司不斷推出新的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品，行業(yè)滲透率將會進一步提高。

2016-2020年中國互聯(lián)網(wǎng)保險投融資情況

數(shù)據(jù)顯示，2016-2020年中國互聯(lián)網(wǎng)保險的融資事件數(shù)量呈下降趨勢，2020年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)融資事件數(shù)為37起，融資金額123.13億元。從投融資情況看，互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)業(yè)的融資數(shù)量雖有下降，但是單筆融資金額卻保持增長，這意味著行業(yè)的頭部企業(yè)得到了更大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)業(yè)圖譜

在資本加持、產(chǎn)業(yè)鏈不斷完善的情況下，互聯(lián)網(wǎng)保險已經(jīng)細分了垂直平臺、流量平臺和智能金融服務(wù)解決方案等不同的細分領(lǐng)域。傳統(tǒng)保險在垂直平臺以及流量平臺中發(fā)力，同時，形成了如譜藍、明覺等互聯(lián)網(wǎng)保險的解決方案類的新模式。

典型案例：譜藍(一)

譜藍，成立于2011年，在互聯(lián)網(wǎng)保險代理領(lǐng)域深耕十年。在公司的多年發(fā)展下，與昆侖健康、瑞華健康等保險公司達成合作關(guān)系，為企業(yè)產(chǎn)品迭代及發(fā)展奠定基礎(chǔ)。譜藍主力推廣“橫琴臻享一生”、“小金罐”等產(chǎn)品，在業(yè)界具有一定的認(rèn)可度，在2020年12月，譜藍新單保費突破1億，從產(chǎn)品銷售情況看，譜藍的跨品類復(fù)購率達40%，實現(xiàn)了從增量市場轉(zhuǎn)到存量市場的迭代。

典型案例：譜藍(二)

人工智能和大數(shù)據(jù)的發(fā)展為金融業(yè)的革新帶來了契機，互聯(lián)網(wǎng)保險也向智能化方向發(fā)展，因此相關(guān)企業(yè)也在不斷試圖通過新技術(shù)實現(xiàn)產(chǎn)品的智能化轉(zhuǎn)型，以適應(yīng)市場發(fā)展需要。譜藍作為較早探索國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險智能化的企業(yè)，依托“量化模型”和“智能算法”，形成了“暗能-隧穿-躍遷”一體化的業(yè)務(wù)鏈條系統(tǒng)，實現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)的前期、中期和后期的全鏈條的覆蓋。

典型案例：譜藍(三)

在當(dāng)前的社會結(jié)構(gòu)和消費模式變化背景下，互聯(lián)網(wǎng)保險用戶面對新的需求和痛點。例如80后、90后群體面臨較大的家庭壓力，對合理規(guī)劃財產(chǎn)并實現(xiàn)財產(chǎn)升級的需求迫切。因此，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)需要適應(yīng)新的用戶特點，通過新的挖掘和轉(zhuǎn)化模式來獲得新的客戶。在此背景下，譜藍新產(chǎn)品進一步發(fā)掘數(shù)據(jù)模型的應(yīng)用潛力，通過算法實現(xiàn)了精準(zhǔn)定位有需求的人群，精準(zhǔn)推薦。系統(tǒng)把握了互聯(lián)網(wǎng)時代的先進性，運用算法的觀察、行動和想象能力，挖掘新的客源，并充分維護此客源。

典型案例：譜藍(四)

基于數(shù)據(jù)挖掘和智能算法形成的“暗能-隧穿-躍遷”系統(tǒng)，可以全鏈條覆蓋產(chǎn)業(yè)的前期、中期和后期，具有先進性和全面性，數(shù)字化性質(zhì)貫穿全過程。

首先，在數(shù)據(jù)湖中找到相應(yīng)的數(shù)據(jù)，然后，通過暗能系統(tǒng)提供決策支持并人為下達決策;其次，通過隧穿系統(tǒng)傳達決策并跟蹤執(zhí)行，然后運用躍遷系統(tǒng)進行深層次規(guī)劃;最后，隧穿與躍遷中的數(shù)據(jù)反饋到數(shù)據(jù)湖中以待下次使用。

用戶需求推動建立互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)一體化服務(wù)

目前，互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的目標(biāo)核心用戶覆蓋的年齡范圍較大。這些消費者群體不僅要面對疾病、意外等帶來的自身風(fēng)險，同時還要逐步承擔(dān)子女教育、贍養(yǎng)老人的責(zé)任，以及社會角色的交替，這使他們對現(xiàn)有或未來的風(fēng)險更加敏感，從而產(chǎn)生對于不同類型保險的需求。目標(biāo)客戶的預(yù)期風(fēng)險的多樣性，將會驅(qū)使互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的業(yè)務(wù)往更加完善的方向發(fā)展，并逐步形成一體化服務(wù)模式。

監(jiān)管體系建立帶動互聯(lián)網(wǎng)保險健康化發(fā)展

隨著互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展深化，行業(yè)從單純的渠道更迭階段逐漸發(fā)展到了生態(tài)體系的建立階段，服務(wù)鏈、監(jiān)管體系等的逐步完善使得行業(yè)生態(tài)正朝著健康的趨勢發(fā)展。由于互聯(lián)網(wǎng)保險涉及資產(chǎn)安全、用戶隱私等多個環(huán)節(jié)，通過依托四個原則建立的監(jiān)管體系作用，能有效提高市場經(jīng)營管理水平，帶動行業(yè)轉(zhuǎn)型升級，促進互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

創(chuàng)新獲客及用戶服務(wù)模式成為行業(yè)新風(fēng)向

創(chuàng)新獲客及用戶服務(wù)模式是指智能投顧模式，既能幫助客戶解決問題，也能幫助互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)解決獲客難的困擾。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，整合B端和C端資源，為企業(yè)和客戶提供有效的解決方案。隨著數(shù)據(jù)量的沉淀以及模式在互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)逐漸普及，智能顧投模式將成為行業(yè)的新發(fā)展風(fēng)向。