最近很多人說感覺樓市不太好，經(jīng)濟(jì)環(huán)境下行手上資金又不多，想處理掉自己的房產(chǎn)，一問價格發(fā)現(xiàn)又跌了不少，很困惑。

不光是房子銷售價格降了，而且租金價格也在降，往年6、7月畢業(yè)季都是租房的旺季，因為有一大批高校應(yīng)屆畢業(yè)生要進(jìn)入職場，第一件事就是租房。

今年恰恰相反，之前就有新聞報道深圳某房東掛牌6000，2個星期租不出去，后續(xù)降到5500才租出去。

今年的出口、消費數(shù)據(jù)下降，以及就業(yè)困難，失業(yè)人口增加直接導(dǎo)致了很多城市房價預(yù)冷，其實用來衡量房地產(chǎn)市場健康狀況的重要指標(biāo)還有一個就是租售比。

我國熱點城市租賃住房市場租金漲幅還無法追上房價上漲的步伐，目前40個大中城市的租售比均低于4%，有21個城市租售比小于2%，處于較不合理區(qū)間。

其中廈門作為二線城市租售比在各大城市中墊底，僅為1.06%，遠(yuǎn)低于北上廣深等一線城市。這意味著，一套房子如果僅靠出租，至少需要94年才能回本。

租售比最低的十個城市涵蓋廈門、南京、深圳、廣州、上海、杭州等重點城市。這些城市整體房價處于較高水平，其較低的租售比也提示著這些城市可能存在房地產(chǎn)市場風(fēng)險。

哈爾濱、烏魯木齊、長春大概是受俄烏戰(zhàn)爭中俄貿(mào)易持續(xù)增長影響，成為了全國40個大中城市中僅有的租售比唯一高于3%的城市。

我發(fā)現(xiàn)一個現(xiàn)象，普遍一、二線城市的租售比較低，然后三、四線城市的租售比高一點。

租售比確實不能決定房價未來的漲幅，像一、二線城市確實是以前房價增長過快，而租金漲幅更不上，現(xiàn)在需求下降租售比一下就降下來了。

受影響最大的目前其實還是三四線城市，因為部分城市還出現(xiàn)了人口凈流出的情況，購房潛力不足所以房價上漲得慢，房價不是躺平要不就略有下跌，因為經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，租房的人減少，租售比也在降，就像持有一個資產(chǎn)沒有增值還有虧損的可能。

人口紅利的消失

出生率從放開二胎有一波小增長后連續(xù)7年下降，2022年的全國出生人口只有956萬。這意味著未來房產(chǎn)的增量也會慢慢消失了，因為住宅剛需的人口在減少。

房產(chǎn)是固定資產(chǎn)，不像存款或定期、國債一樣處置起來很方便，隨著人口老齡化、出生率減少，未來的流動性只會越來越弱。

那如果有只漲不跌，終身年漲幅近3%的金融房產(chǎn)要不要考慮下？

我說的這套金融房產(chǎn)其實是一款增額終身壽險：長城山海關(guān)永樂增額終身壽。

首先介紹下長城人壽

這套價值100萬的房產(chǎn)，我們可以設(shè)置十年繳費期滿，每月收取3000元的“租金”，每年就是36000的“租金”。

假如您目前是30歲，想這個金融房產(chǎn)可以一直收取租金，一直領(lǐng)取到80歲，再把這個房子賣掉以現(xiàn)金形式做一個傳承給后代，可以賣多少錢呢，我們來看下領(lǐng)取到80歲后的現(xiàn)金價值：還有將近130萬。

置辦這個金融房產(chǎn)還有四個好處

一、變現(xiàn)快、還可以穩(wěn)健增值

而且這個房子您不用擔(dān)心沒有租客出租，也不用擔(dān)心租售比下降或者房價下跌或者擔(dān)心折舊重新裝修，更不用擔(dān)心過個4、50年以后出生率下降，房子庫存又太多賣不出去的情況。

還可以給孫輩攢一筆傳承的資產(chǎn)，是不是挺好的，不用過多打理，這筆資金以現(xiàn)金價值寫入合同，可以穩(wěn)穩(wěn)地每年獲得一筆現(xiàn)金流，不用擔(dān)心租不出去賣不出去的情況。

二、轉(zhuǎn)讓后可以隔離婚后資產(chǎn)混同風(fēng)險，還能給孫輩一筆傳承

您不用擔(dān)心比如這個“房產(chǎn)”轉(zhuǎn)讓給小孩后，可能發(fā)生婚后資產(chǎn)混同的風(fēng)險，如果想以后讓小孩領(lǐng)取您可以在一段時間后把受益權(quán)改成您的小孩，但是因為這個金融資產(chǎn)是您代持，就不會發(fā)生小孩婚后資產(chǎn)混同的情況。

三、不用擔(dān)心遺產(chǎn)稅、房產(chǎn)稅，還可以給孫輩一個確定的傳承

您可以把留給小孩或?qū)O輩的資金做這個規(guī)劃，通過您代持或者等孫輩成年后以保險金信托代持的形式，給后輩每年規(guī)劃一筆現(xiàn)金流，讓他們在您的呵護(hù)下健康成長，而不是直接把一筆錢給他擔(dān)心他揮霍掉。

四、可以隔絕家企資產(chǎn)混同的風(fēng)險

有些客戶自己經(jīng)營企業(yè)，大疫三年后，經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了一個通縮周期，需求都在減少，擔(dān)心企業(yè)以后破產(chǎn)，有些企業(yè)主想置換成一些物業(yè)收取租金，但還是擔(dān)心破產(chǎn)后自己的資產(chǎn)會被強制執(zhí)行。

那么可以以贍養(yǎng)的形式把資金給到父母，讓父母代持這筆金融資產(chǎn)，然后自己作為受益人，獲得每年減保的資金來滿足自己經(jīng)營企業(yè)的流動性，這樣即使破產(chǎn)后您的這個“金融房產(chǎn)＂也很難被法院強制執(zhí)行。

當(dāng)然很多客戶說我這套金融房產(chǎn)不打算出租了，打算留著以后養(yǎng)老，這也是可以的。

為了滿足您的各種需求，我爆肝兩天整理出了４份市場上較較優(yōu)秀的增額終身壽險，他們的ＩＲＲ也套用公式算出來了，有長期收益高的、有減保靈活的、也有回本速度快的。

可費了牛鼻子老勁了，您可以根據(jù)自己的需求自取，私信我了解各款產(chǎn)品的特點和優(yōu)勢，我來量身給您定制專屬方案。往期文章：僅4%受訪年輕人不熬夜！熬的每一次夜，都在消耗甲狀腺壽命

不幸的事情總感覺離我們挺遙遠(yuǎn)，直到真實發(fā)生在我們身邊

這款中英人壽重疾險《康享人生》真不錯，值得安利

關(guān)于有什么保險靠譜的問題？