作者：小溪

<<<?一抹遍布城鄉(xiāng)、獨具特色的“郵儲綠”，為郵儲銀行高質量發(fā)展藍圖打上了底色鮮明的注腳。>>>

伴隨著A股上市銀行中報“收官”，各家銀行綠色信貸業(yè)務投入情況也浮出水面，不少上市銀行在半年報中透露了綠色信貸業(yè)務發(fā)展情況。

作為一家以綠色為“底色”的銀行，郵儲銀行上半年綠色信貸數(shù)據(jù)亮眼。截至2021年6月末，該行綠色貸款余額3,171.04億元，較上年末增長12.87%。此外，郵儲銀行在中報中明確提出“努力建成一流的綠色普惠銀行和氣候友好型銀行”。

去年12月召開的中央經(jīng)濟工作會議明確提出，2021年要抓好的重點任務之一是做好碳達峰、碳中和工作。今年以來，郵儲銀行積極響應“雙碳”目標，加大綠色信貸投放力度，在綠色金融領域頻頻發(fā)力、贏得先機。

聚焦“雙碳”目標

“2030年碳達峰”和“2060年碳中和”的“雙碳”目標，正引發(fā)一場廣泛而深刻的經(jīng)濟社會變革。

實現(xiàn)“雙碳”目標，意味著我國在產(chǎn)業(yè)結構、能源結構、投資結構、生活方式等方方面面都將發(fā)生深刻轉變。對于金融機構而言，服務好碳達峰、碳中和的戰(zhàn)略部署，是今年和未來一段時期金融工作的重點之一。

今年5月，郵儲銀行正式簽署采納《負責任銀行原則》（Principles for Responsible Banking，以下簡稱PRB），加入聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署金融倡議（UNEP FI），成為第二家簽署PRB的中資國有大型商業(yè)銀行。

近期，郵儲銀行正式成為氣候相關財務信息披露工作組（TCFD）的支持機構，基于監(jiān)管機構要求和TCFD信息披露框架建議，不斷提升環(huán)境與氣候相關信息披露質量。

值得關注的是，郵儲銀行近日還印發(fā)了支持實現(xiàn)碳達峰、碳中和綜合金融服務方案。圍繞碳達峰、碳中和領域的重點行業(yè)，強化客戶服務和項目儲備，進一步完善信貸政策和風險偏好，推進郵銀協(xié)同、投貸債存聯(lián)動，構建碳達峰、碳中和領域的金融服務場景和生態(tài)，通過加快自身數(shù)字化轉型和創(chuàng)新業(yè)務模式更好地服務碳達峰、碳中和領域客戶，將綠色低碳融入綠色銀行建設工作全流程。

從這份方案可以看出，清潔能源、綠色低碳交通、綠色建筑、低碳智能制造、生態(tài)固碳和技術固碳、碳交易等領域將是郵儲銀行未來的布局重點。特別是，郵儲銀行將統(tǒng)籌助力碳達峰、碳中和與服務鄉(xiāng)村振興業(yè)務，圍繞農(nóng)村地區(qū)清潔能源、低碳產(chǎn)業(yè)、生態(tài)固碳等領域，提供綜合金融服務，助力鄉(xiāng)村振興。

郵儲銀行大力發(fā)展綠色金融，圖為該行信貸支持的漁光互補項目

綠色貸款余額增長近13%

綠色金融正日益成為國內金融服務的“重頭戲”，綠色信貸環(huán)境效益正在逐步顯現(xiàn)。

人民銀行數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年，全國本外幣綠色貸款余額已達13.92萬億元，占金融機構人民幣貸款余額的7.5%。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別為6.79和2.58萬億元，合計占綠色貸款的67.3%。

郵儲銀行半年報顯示，截至2021年6月末，該行綠色貸款余額3,171.04億元，較上年末增長12.87%；綠色融資余額3,641.37億元，較上年末增長13.88%，其中氣候融資余額3,489.08億元，較上年末增長13.67%；綠色債券投資余額291.21億元。

在“雙碳”目標的驅動下，銀行業(yè)掀起了綠色金融投資“熱潮”，尤其是今年6月《銀行業(yè)金融機構綠色金融評價方案》發(fā)布后，銀行業(yè)更是緊鑼密鼓地展開了綠色金融布局行動。

除綠色信貸外，在各家披露的半年報中綠色債券也頻頻“現(xiàn)身”。在創(chuàng)新氣候友好型綠色金融產(chǎn)品方面，郵儲銀行也不遺余力，拿下多項“第一”。

3月24日，承銷市場首單碳中和超短期融資券——中國長江三峽集團有限公司2021年度第二期綠色超短期融資券，規(guī)模40億元。根據(jù)綠色債券評估報告，該期債券對應的綠色項目預計每年可減排二氧化碳5533.81萬噸，碳減排效果明顯。

7月28日，承銷全國首單可持續(xù)發(fā)展掛鉤債權融資計劃——山西國際電力集團有限公司2021年度第三期債權融資計劃，規(guī)模5億元。經(jīng)聯(lián)合赤道環(huán)境評價有限公司測算，該掛鉤目標達成后，預計2021年至2023年可實現(xiàn)二氧化碳減排91.5萬噸。

此外，郵儲銀行還發(fā)放了全國首筆碳匯收益權質押貸款，投資全國首單綠色個人汽車抵押貸款資產(chǎn)支持證券，推廣“兩山貸”“生態(tài)貸”等金融產(chǎn)品；為中節(jié)能亞行轉貸款開立4.49 億歐元的保函，用于設立京津冀區(qū)域減排及污染防治基金，助力京津冀地區(qū)大氣污染防治；在《聯(lián)合國森林文書》履約示范單位浙江余杭中泰街道，創(chuàng)新開發(fā)“碳匯貸”產(chǎn)品，支持苦竹產(chǎn)業(yè)鏈的生產(chǎn)經(jīng)營，取得較好的氣候效益和社會效益。

妥善應對綠色轉型風險

隨著“雙碳”目標的落實，綠色發(fā)展正成為可持續(xù)發(fā)展的主要內容。這一發(fā)展戰(zhàn)略的轉變，不僅包括產(chǎn)業(yè)、能源領域的轉型，更涉及到金融業(yè)和金融體系的綠色轉型。

從這一角度考慮，銀行業(yè)在建立自身綠色金融體系的過程中，不僅需要考慮以新的模式和機制推動綠色產(chǎn)業(yè)、綠色能源等可持續(xù)發(fā)展的新的增量空間，更需要考慮到經(jīng)濟結構在綠色轉型時面臨的風險。

在不斷加強環(huán)境和氣候風險管理方面，郵儲銀行也在不斷探索。

郵儲銀行率先與公眾環(huán)境研究中心（IPE）合作，“金睛”信用風險監(jiān)控系統(tǒng)與蔚藍地圖環(huán)境數(shù)據(jù)庫進行交互，建立了全量客戶環(huán)境與氣候信息數(shù)據(jù)庫，促進解決客戶環(huán)境與氣候數(shù)據(jù)分布碎片化、收集困難、來源有限的難題。

同時，郵儲銀行依托“金睛”信用風險監(jiān)控系統(tǒng)，采取動態(tài)實時監(jiān)控的環(huán)境與氣候風險跟蹤評價模式，實現(xiàn)對客戶環(huán)境與氣候風險的動態(tài)監(jiān)測評估以及可視化、可量化管理，有效提升了環(huán)境與氣候風險管理能力，助力經(jīng)濟社會綠色低碳發(fā)展。

此外，郵儲銀行還采用公眾環(huán)境研究中心先進的綠色供應鏈模式，推動客戶進行環(huán)境信用修復，使客戶持續(xù)關注自身環(huán)境行為，積極履行環(huán)境污染防治主體責任；通過測算客戶環(huán)境排放物和能源使用數(shù)據(jù)，鼓勵客戶公開環(huán)境信息，制定有效環(huán)保措施，促進節(jié)能減排和產(chǎn)業(yè)升級。

據(jù)統(tǒng)計，截至目前，郵儲銀行已成功推動200多家客戶開展環(huán)境信用修復，踐行綠色低碳發(fā)展。

近年來，郵儲銀行不斷應用大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、機器學習等金融科技手段，將環(huán)境與氣候風險納入信用風險管理體系，構筑分層管理、逐級報告的信用風險監(jiān)控預警體系，實現(xiàn)環(huán)境與氣候風險的早識別、早預警、早處置、早化解。

加快綠色金融機構布局

綠色金融正在成為未來區(qū)域競爭的新抓手。在相對發(fā)達的地區(qū)，正在利用新的綠色金融發(fā)展的機遇，來實現(xiàn)地方經(jīng)濟發(fā)展的目標。

早在2017年6月，國務院決定在浙江、江西、廣東等六?。▍^(qū)）設立綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，通過這種自上而下的方式，幫助各地方建立實際相結合的綠色金融規(guī)劃體系，為這些地區(qū)的綠色金融和綠色經(jīng)濟的發(fā)展帶來了先機。

據(jù)郵儲銀行中報顯示，該行在綠色金融專營機構的布局和建設上也在不斷提速。

例如，郵儲銀行將浙江湖州市分行確定為總行級綠色金融改革示范行，在機構設置、產(chǎn)品創(chuàng)新、流程優(yōu)化、資金定價、審批授權、資金投放等方面先行先試，著力打造“湖州樣板”，“十四五”期間將向湖州提供不低于500億元的意向新增信貸資金投放。此外，福建三明、南平市分行成立綠色金融中心，廣西柳州、賀州市分行成立綠色金融事業(yè)部，掛牌成立浙江省吳興綠色支行、衢州市衢江綠色專營支行、廣州市金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)花都支行，江蘇南京江北新區(qū)支行被授予綠色支行稱號，深圳分行營業(yè)部被授予深圳市綠色金融機構稱號。

此前，工信部、國家發(fā)改委、商務部、國管局、銀保監(jiān)會、國家能源局等六部門聯(lián)合公布2020年度“國家綠色數(shù)據(jù)中心”名單，郵儲銀行合肥數(shù)據(jù)中心成為上榜的60家國家綠色數(shù)據(jù)中心之一。

據(jù)了解，郵儲銀行合肥數(shù)據(jù)中心自建設以來，不斷開展綠色運維和節(jié)能挖潛，提高能源資源使用效率。此外，還引入人工智能（AI）技術，通過搭建AI能效管理系統(tǒng)，運用機器學習和深度學習等人工智能算法，實時調整制冷設備運行參數(shù)，逐步實現(xiàn)全局最優(yōu)化控制，進一步節(jié)約電力。2020年，中心電能利用效率（PUE）平均值處于金融行業(yè)數(shù)據(jù)中心先進水平。

“綠水青山就是金山銀山”，無論是宏觀布局還是具體業(yè)務，郵儲銀行都在致力于踐行綠色金融發(fā)展，在公司治理、戰(zhàn)略規(guī)劃、政策制度、產(chǎn)品創(chuàng)新、金融科技、風險管理、能力建設等方面全面發(fā)力，努力建成一流的綠色普惠銀行和氣候友好型銀行，讓綠色成為成為自身高質量發(fā)展的鮮明底色。