近日，多家銀行公布了最新的存款利率，我發(fā)現(xiàn)均下調(diào)了兩年期及以上定期存款利率，看如下數(shù)據(jù)便知：

數(shù)據(jù)來源于網(wǎng)絡(luò)

近三十年來，我國(guó)利率一路走低的趨勢(shì)明顯，比如，1990年，我國(guó)一年期定期存款的基準(zhǔn)利率高達(dá)10.08%，這檔利率到1997年降至5.67%，至2007年末則為4.14%，2011年末為3.50%，而從2015年初為2.75%，2015年10月至今，已降為1.50%并保持不變。期間，存款基礎(chǔ)利率雖然隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變動(dòng)也有上下雙向波動(dòng)，但總體呈現(xiàn)出的下降趨勢(shì)十分明顯。

面對(duì)存款利率越來越低，長(zhǎng)期低利率的趨勢(shì)，著名的耶魯大學(xué)金融學(xué)院教授陳志武建議：穩(wěn)健第一位，放棄投資翻倍的幻想，盡量利用保險(xiǎn)產(chǎn)品來達(dá)到穩(wěn)健理財(cái)。通過保險(xiǎn)產(chǎn)品來存錢，不僅能達(dá)到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能，還能讓你的資金同時(shí)具備安全性、靈活性、穩(wěn)定性。

目前能同時(shí)滿足以上所有要求大概只有增額終身壽險(xiǎn)這類保險(xiǎn)產(chǎn)品了，這類產(chǎn)品的有效保額會(huì)按照穩(wěn)定預(yù)定利率逐年遞增，并且保單的利益是寫進(jìn)合同，不隨經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化而變化，后期符合條件可以靈活申請(qǐng)減保領(lǐng)取現(xiàn)價(jià)，剩余現(xiàn)價(jià)可繼續(xù)增值。

金玉滿堂增額終身壽險(xiǎn)，保單利益超給力！

目前市面上第一梯隊(duì)的增額終身壽險(xiǎn)當(dāng)屬梧桐樹保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的金玉滿堂（也叫“金滿意足臻享版”或“弘康弘運(yùn)增利終身壽險(xiǎn)”），它的有效保額利率屬于市場(chǎng)頂流，從中長(zhǎng)期來看，其保單利益增長(zhǎng)的趨勢(shì)非?？捎^。

給大家舉個(gè)例子就很直觀了，以0歲男寶，年交10萬(wàn)，交10年為例：

10歲時(shí)，保單現(xiàn)價(jià)已經(jīng)超過已交保費(fèi)的1.2倍；

40歲時(shí)，保單現(xiàn)價(jià)達(dá)已交保費(fèi)的3.4倍；

60歲時(shí)，保單現(xiàn)價(jià)達(dá)已交保費(fèi)的6.8倍；

隨著時(shí)間推移，金玉滿堂的現(xiàn)價(jià)漲勢(shì)也越來越猛，到100歲能夠達(dá)到26.7倍的水平，此時(shí)將復(fù)利換算成單利為26.96%，已經(jīng)相當(dāng)驚人！至于IRR（內(nèi)部收益率，非實(shí)際收益率），最高幾乎趨近于3.5%，更是毋庸置疑的優(yōu)秀！

減保不限次數(shù)，資金使用靈活方便

增額壽是用申請(qǐng)減保的功能實(shí)現(xiàn)資金靈活取用的，金玉滿堂的減保規(guī)則比較寬松，合同生效滿14個(gè)月后即可減保，不限次數(shù)、頻率。

（注：減保規(guī)則并未直接寫入合同，寫在保全規(guī)則里）

如今后有急需用錢的情況，減保的靈活程度則至關(guān)重要，金玉滿堂只需要減保后，領(lǐng)取的現(xiàn)金價(jià)值扣除未還款項(xiàng)不低于500元即可，相比于現(xiàn)在的很多產(chǎn)品，它的減保規(guī)則要寬松很多。

舉個(gè)例子大家就知道差別了，和諧**金生的減保規(guī)則大概是這樣的：生效滿5年后每年最多申請(qǐng)一次減保，每次減少的部分不超過合同約定基本保額的20%，減少的金額還不得低于保司規(guī)定的最低金額。

交通意外額外保障

金玉滿堂除了提供基礎(chǔ)的身故/全殘賠付外，還自帶節(jié)假日交通意外身故額外賠，海陸空出行全方位守護(hù)，賠付金額為被保險(xiǎn)人身故時(shí)本合同年度的有效保額。

尤其是作為一家之主的頂梁柱成員，無論日常通勤還是商旅出差，人身保障加碼，也可以減輕不少后顧之憂。這項(xiàng)保障也是其他很多增額終身壽險(xiǎn)所沒有的，金玉滿堂能做到這一點(diǎn)，確實(shí)是實(shí)打?qū)嵉貫楸槐Ｈ思捌浼彝タ紤]。

總的來說，金玉滿堂不僅在基礎(chǔ)的保單利益方面，做到了市場(chǎng)上的佼佼者，在減保政策和交通意外身故方面的保障也十分給力。隨著最近幾年市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的下滑，銀行存款利率的下行，年輕人現(xiàn)在唯有做好儲(chǔ)蓄，讓辛苦賺來的存款在安全的地方穩(wěn)定增值才是硬道理。金玉滿堂增額終身壽險(xiǎn)就是非常優(yōu)秀的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)產(chǎn)品，能同時(shí)做到安全性、穩(wěn)定性、確定性和靈活性，是年輕人存錢的好去處。

但我最近從梧桐樹保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)了解到，保司通知金玉滿堂定于9月30日正式下架。所以現(xiàn)在還在猶豫的朋友要盡快做決定了，已經(jīng)買了金玉滿堂想要加保的朋友也要盡快加保了，產(chǎn)品停售之后就無法加保，這波兒最后的紅利錯(cuò)過了可能就是永別~