今年6月，東方證券旗下的東方紅添裕5號集合資產(chǎn)管理計劃重新開放申購。因為賬面虧損了近60萬元，在2021年6月購買了5000萬元這款產(chǎn)品的盧女士決定退出，她對這款產(chǎn)品失去了信任。

聲稱固收產(chǎn)品卻虧損

東方紅添裕5號成立于2019年6月，由上海東方證券資產(chǎn)管理有限公司管理，中國工商銀行代銷。

王曉燕是工商銀行平頂山分行個人金融業(yè)務部私人銀行財富顧問，當她向盧女士介紹這款理財產(chǎn)品時，這款產(chǎn)品已經(jīng)面世兩年。她提供的產(chǎn)品宣傳頁顯示，東方紅添裕5號成立以來收益率為 13.96%，年化收益 6.87%，近一年收益率為 6.47%。

王曉燕稱，因為看到這款產(chǎn)品風險很低，基金公司評級是R2，工商銀行評級是R3，就介紹給了盧女士。根據(jù)理財產(chǎn)品投資范圍、風險收益特點、流動性等不同因素，理財產(chǎn)品風險等級分為低風險（R1）、中低風險(R2)、中等風險(R3)、中高風險(R4)、高風險(R5)等五個風險等級。

“我當時跟盧總說有一款理財收益不錯，預期收益業(yè)績基準是5%”。但她同時表示，她并沒有在電話里詳細地向盧女士介紹產(chǎn)品的風險。

盧女士的理財經(jīng)驗并不多，此前購買的理財產(chǎn)品只是無固定期靈活現(xiàn)金類產(chǎn)品，都是王曉燕推薦的?；貞浧鹜鯐匝嘞蛩榻B產(chǎn)品的細節(jié)，盧女士記得兩個關(guān)鍵信息，一個是這款產(chǎn)品是固定收益類，另一個是這款產(chǎn)品的預期收益業(yè)績基準是5%。

她對“固定收益類”這個說法的理解是這款產(chǎn)品是固定收益，但實際上“固定收益類”是一類理財產(chǎn)品的專有名詞，“固定收益類是80%的資金投資債券這類固定收益產(chǎn)品，20%投資一些風險類的產(chǎn)品”王曉燕介紹道，她同時表示，這一表述容易引人誤解。

在王曉燕介紹完這款產(chǎn)品后，盧女士通過工商銀行APP購買了5000萬元的產(chǎn)品。東方紅添裕5號是封閉式基金，封閉期為12個月，封閉期間投資者不接受投資者的退出申請。

今年6月，東方紅添裕5號開放，盧女士發(fā)現(xiàn)這款宣稱“固定收益類”的產(chǎn)品居然產(chǎn)生了虧損，于是便決定贖回。

盧女士感到不滿，在虧損的情況下，工商銀行仍然收取了100萬的管理費用。此外，因為已經(jīng)過去兩年，盧女士對于購買時的記憶已經(jīng)模糊，王曉燕對盧女士表示，盧女士在通過手機銀行購買東方紅添裕5號時，并沒有跳出風險提示頁面，這讓盧女士認為銀行并沒有做好足夠的風險告知。

輾轉(zhuǎn)拿不到協(xié)議

在盧女士試圖獲得當時簽訂的電子協(xié)議，以確定當時銀行方是否做了足夠的風險告知時，卻被東方證券和工商銀行反復推諉。

8月9日，中國工商銀行平頂山分行營業(yè)部個金主管行長徐松山表示，盧女士購買東方紅添裕5號簽訂的電子協(xié)議需要從東方紅處獲得。

同天，盧女士以投資人的身份要求東方紅客服提供相關(guān)的電子協(xié)議時，東方紅稱電子協(xié)議需要從代銷機構(gòu)工商銀行獲得。隨后，她通過中國工商銀行總部客服電話，要求工商銀行提供電子協(xié)議，得到的回復是一般2-5個工作日會有處理結(jié)果。

在這5個工作日里，盧女士反復向工商銀行客服詢問。工商銀行在第5個工作日，也就是8月15日試圖聯(lián)系盧女士，但因盧女士未接聽電話，便通過短信將這一訴求安排給了工商銀行平頂山分行，并提供了該分行營業(yè)大廳現(xiàn)金區(qū)的聯(lián)系電話。當盧女士撥通該號碼后，又被告知需要聯(lián)系徐松山。

徐松山則表示，盧女士是手機銀行購買的東方紅添裕5號，這款產(chǎn)品的協(xié)議跟風險揭示書都是在鑲嵌在操作流程里的，并沒有紙質(zhì)協(xié)議，他會再向市行申請，看是否能通過后臺看調(diào)出來。8月18日，徐松山聯(lián)系盧女士表示，市行稱只能提供購買記錄，且該購買記錄只能顯示盧女士在幾月幾號購買了這款產(chǎn)品。

工商銀行和東方資管的做法或許并不利于爭議的解決，根據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的《理財公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》第51條規(guī)定，因電子渠道銷售業(yè)務產(chǎn)生投訴糾紛的，理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)應當在處理過程中提供投資者交易記錄和確認信息等。因機構(gòu)自身原因不能提供交易記錄等歷史信息的，應當按照有利于投資者的原則處理投資者訴求。

此外，該暫行辦法第26條規(guī)定，理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)通過電子渠道向非機構(gòu)投資者銷售理財產(chǎn)品的，應當積極采取有效措施和技術(shù)手段完整客觀記錄營銷推介、產(chǎn)品風險和關(guān)鍵信息提示、投資者確認和反饋等重點銷售環(huán)節(jié)，確保能夠滿足回溯檢查和核查取證的需要。這意味著當工商銀行平頂山分行個人金融業(yè)務部私人銀行財富顧問王曉燕向盧女士介紹東方紅添裕5號時，或許并不合規(guī)。（文章來源：漾財經(jīng)）