一、產(chǎn)生與發(fā)展

中央銀行制度是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。中央銀行是在商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上發(fā)展演變而來的。從商業(yè)銀行發(fā)展為中央銀行，經(jīng)歷了一個(gè)較長(zhǎng)的歷史演變過程，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求和必然結(jié)果。

（一）產(chǎn)生的原因

1.貨幣統(tǒng)一的需要

隨著資本主義經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，許多商業(yè)銀行都能發(fā)行銀行券的做法缺點(diǎn)日益突出，比如：小銀行的信用能力不足，小銀行發(fā)行的銀行券只能在國(guó)內(nèi)有限的地區(qū)流通等。這與商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和統(tǒng)一市場(chǎng)的形成產(chǎn)生了尖銳的矛盾，客觀上要求有一個(gè)資金雄厚并在全國(guó)范圍內(nèi)具有權(quán)威的集中貨幣發(fā)行的銀行。

2.票據(jù)清算的需要

隨著信用經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀行業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)大，各銀行之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系復(fù)雜化，由各個(gè)銀行自行軋差進(jìn)行當(dāng)日結(jié)算已非常困難。在客觀上要求建立一個(gè)全社會(huì)統(tǒng)一、有權(quán)威、公正的結(jié)算中心。

3.最后貸款人的需要

隨著資本主義生產(chǎn)的發(fā)展和流通的擴(kuò)大，對(duì)貸款的要求不僅數(shù)量增多，而且期限延長(zhǎng)了。商業(yè)銀行如果僅用自己吸收的存款來提供放款，就遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，如果將吸收的存款過多地提供貸款，又會(huì)削弱銀行的清償能力，有使銀行發(fā)生擠兌和破產(chǎn)的可能。于是就有必要適當(dāng)集中各家商業(yè)銀行的一部分現(xiàn)金準(zhǔn)備，在有的商業(yè)銀行發(fā)生支付困難時(shí)，給予必要的支持。客觀上要求中央銀行作為最后貸款人，能夠在商業(yè)銀行資金發(fā)生困難時(shí)，給予貸款支持。

4.金融管理的需要

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，統(tǒng)一市場(chǎng)逐步形成和擴(kuò)大，又要求政府對(duì)金融業(yè)和統(tǒng)一市場(chǎng)進(jìn)行規(guī)范管理和調(diào)節(jié)，從而形成全國(guó)性的金融調(diào)節(jié)的有效機(jī)制。

（二）中央銀行的發(fā)展

1.第一階段：初創(chuàng)階段

（1）時(shí)期：17世紀(jì)中葉至1843年；

第一家中央銀行：1656年設(shè)立的瑞典里克斯銀行是最早設(shè)立的中央銀行。但公認(rèn)最早全面發(fā)揮中央銀行作用的是1694年設(shè)立的英格蘭銀行。

（2）特點(diǎn)：尚未完全壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，并未專一行使中央銀行職能，而是商業(yè)銀行與中央銀行相結(jié)合的私人所有的金融機(jī)構(gòu)。

2.第二階段：逐步完善階段

（1）時(shí)期：1844年至第一次世界大戰(zhàn)爆發(fā)

（2）標(biāo)志：1844年，英國(guó)國(guó)會(huì)通過《皮爾條例》；規(guī)定英格蘭銀行作為唯一的貨幣發(fā)行銀行；將英格蘭銀行分成發(fā)行部和銀行部?jī)蓚€(gè)部分，發(fā)行紙幣與銀行業(yè)務(wù)分開，銀行業(yè)務(wù)不干預(yù)貨幣發(fā)行，從此奠定了現(xiàn)代中央銀行組織的模式；1913年美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)的建立，是這個(gè)階段最后形成的中央銀行制度。

（3）特點(diǎn)：開始?jí)艛嘭泿虐l(fā)行權(quán)，專一行使中央銀行職能。

3.第三階段：成熟階段

（1）時(shí)期：兩次世界大戰(zhàn)后逐漸走向成熟

（2）標(biāo)志：各國(guó)通過立法形式確定中央銀行的法律地位

（3）特點(diǎn)：政府利用中央銀行來推行財(cái)政金融政策，干預(yù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定貨幣；各國(guó)紛紛加強(qiáng)了對(duì)中央銀行的控制，許多國(guó)家中央銀行都先后實(shí)行了國(guó)有化。