坊間對保險有各種迷思，總有人認為消費型或儲蓄型的保險較好。事實，這個概念是不正確的！

不管買什麼保險，都是想在有限預算內(nèi)，用不同種類的保險功能去滿足投保目的。

消費型和儲蓄型的保險有何不同?

消費型保險（Protection Insurance）

消費型保險的主要目標是提供經(jīng)濟保障和風險保護，以應對特定風險和不可預測的事件。例如疾病、傷殘、意外事故或死亡發(fā)生時，就為被保險人或其家人提供金錢賠償，以支付醫(yī)療費用、債務、家庭開支或其他相關(guān)費用。

消費型保險的主要功能是提供保護和風險管理，不含儲蓄成分、不具現(xiàn)金價值的保險，受保人只要定期繳交保費以續(xù)保，就可繼續(xù)獲得保障。

消費型保險缺點：

即使投保人在受保期間未有提交過任何索償申請，也不能拿回已繳保費。

消費型保險優(yōu)點：

保費較平，能以小博大，買到較大的保額。

消費型保險更注重其功能及保障，因為每個人生階段，都有不同的需求，又受限于自身的經(jīng)濟狀態(tài)及已有保障影響，多數(shù)人會以低廉價錢配置消費型的保險，滿足現(xiàn)階段的短期需要。

現(xiàn)時市面上最常見的消費型保險分別有自愿醫(yī)保、意外保險、危疾保險、定期人壽保險、旅游保險、海外留學保險等。

假設(shè)個案：職場新丁

人生階段：21歲、剛畢業(yè)、未婚

經(jīng)濟狀態(tài)：不需供養(yǎng)父母、有一份正職、月薪20K

已有保障：一份正常公司醫(yī)保、未有其他保險

如果你的情況與個案一相近，建議配置：

定期人壽及意外險：年輕人經(jīng)常走動，意外的醫(yī)療是自用的，身故賠償是孝順父母的。

自愿醫(yī)保：視乎公司醫(yī)保范圍，加適當?shù)膲|底費，減少保費支出。

定期危疾：癌癥是香港頭號殺手，若患上危疾可能難以工作，危疾保就可應付患病時的生活開支。

以上建議未有將受保人的資產(chǎn)及負債列為考慮，每人的情況各有不同，保障及保額配置亦因人而異。

儲蓄型保險（Savings Insurance）

儲蓄型保險的主要目標是在提供保障的同時積累儲蓄或投資增值。儲蓄型保險的一部分保費被用于支付保險保障，另一部分則被投資或積累，以實現(xiàn)長期儲蓄和投資回報。因此儲蓄型保險能夠讓投保人在指定時間內(nèi)能連本帶利地領(lǐng)回保費，或是供斷保單。

儲蓄型保險缺點：

前期保險成本較重，退保有虧損，而且相對起消費型保險，儲蓄型的保費較貴，供款年期亦較長。

儲蓄型保險優(yōu)點：

長期持有，投保人享有被動收入，當供斷保單，以后亦毋須支出保費。

儲蓄型保險兼?zhèn)淞吮Ｕ霞巴顿Y，適合有經(jīng)濟實力，又不懂如何有效投資并只追求穩(wěn)定、保守的投資的人士?，F(xiàn)時市面上最常見的儲蓄型保險包括以下幾種：

1. 養(yǎng)老金保險（Pension Insurance）：提供退休金收入，讓個人在退休后維持生活水平。

2. 投資連結(jié)保險（Investment-linked Insurance）：將保費投資于股票、債券等金融產(chǎn)品，使保單價值與投資表現(xiàn)相關(guān)聯(lián)。

3. 儲蓄保險（Savings Insurance）：提供一定程度的保障，同時積累現(xiàn)金價值，可以在未來用于教育基金、房屋購買或其他目標。

若然一個人投資能力很高超，他確實是用不上儲蓄型保險，只要單獨配置消費型的保險去保障自己的賺錢能力，再用自身投資能力為資產(chǎn)增值。

需要注意的是，選擇保險產(chǎn)品時，個人情況各不相同。消費型保險適合追求全面保障、預算不多或懂得自行投資的人士，儲蓄型保險則適合有經(jīng)濟實力，又不懂如何有效投資并只追求穩(wěn)定、保守的投資的人士。其實，兩者并沒有絕對的好與壞，投保人應按自己的需求而決定。