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個(gè)性化分期還款協(xié)議，是指當(dāng)持卡者逾期后無(wú)力償還，經(jīng)確認(rèn)核實(shí)后，與銀行達(dá)成的內(nèi)部協(xié)商還款協(xié)議，同時(shí)該政策持卡者可以分12-60期進(jìn)行償還，最高60期，也就是最長(zhǎng)5年的時(shí)間，把本金還給銀行。直到還清為止，中間發(fā)卡行不會(huì)追究你的逾期責(zé)任，安心工作每月保持還本金即可。

停息掛賬的政策是什么?

1、逾期的時(shí)間要求：停息掛賬是逾期之后才能辦理的YE務(wù)，而且并不是開始逾期就能辦的，需要達(dá)到一定的時(shí)間才能申請(qǐng)，一般都是逾期三個(gè)月以上才能申請(qǐng)。

2、停息掛賬的時(shí)間要求：停息掛賬最長(zhǎng)的時(shí)間是五年，也就是60期，最長(zhǎng)期數(shù)延長(zhǎng)至60期，即可以選擇6期至60期的分期還款，具體的時(shí)間的話需要看實(shí)際情況。

3、首付比例要求：對(duì)于首付的比例有要求，比如中信Y行2020年就要求首付款處于5%-10%之間;招商Y行也要求首期付款10%的本金。

怎么跟銀行協(xié)商解決：

1、主動(dòng)找銀行協(xié)商“個(gè)性化分期”或者“二次分期業(yè)務(wù)”，經(jīng)過(guò)友好協(xié)商達(dá)成協(xié)議，最高60期，停息分期，但一直屬于逾期狀態(tài)。

2、協(xié)商還款要有基本的金融知識(shí)、基本法律知識(shí)、一定的談判能力以及堅(jiān)持不懈的精神，要多和銀行官方客服聯(lián)系，如果聯(lián)系了多次都被推給催收，可以打給銀監(jiān)會(huì)電話投訴。

3、協(xié)商還款其中有一個(gè)條件：欠款超過(guò)持卡人還款能力。如果真的非常困難，迫切需要協(xié)商還款，提供貧困證明。如果真的困難開具不了，跟銀行友好協(xié)商，提供其他證明，銀行也會(huì)答應(yīng)的，關(guān)鍵是過(guò)程、態(tài)度和事實(shí)。

4、有一些銀行要先還10%的誠(chéng)意金，這些是正常的，每個(gè)銀行分期政策不同，如果覺(jué)得不合適，可以繼續(xù)去談。根據(jù)經(jīng)驗(yàn)判斷，一般中信銀行需要先還10%后做分期，建設(shè)銀行需要先還30%后做分期。其他銀行目前都可以直接全額分期。

個(gè)性化分期的好處有哪些？

1：停掉催收，持卡人將不再面臨電話催收、短信催收、上門催收等煩惱；

2：債務(wù)不會(huì)加劇，停掉罰息和違約金，避免債務(wù)積累的問(wèn)題；

3：避免被起訴的問(wèn)題，不用整日提心吊膽怕被起訴；

4：減輕每月還款的壓力，可以更長(zhǎng)時(shí)間地結(jié)清自己的債務(wù)問(wèn)題，最高本金分5年償還。

5：心態(tài)會(huì)慢慢好起來(lái)，不用再擔(dān)驚受怕可以安心踏實(shí)賺錢還款了。

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