最近醫(yī)保做了件利好咱們老百姓的大事，不知道你們有關(guān)注嗎？

醫(yī)保局對冠脈支架，進行了首次集中采購。

均價從1萬3，降到了700元，最低報價僅469元！

降了近20倍，這骨折級的殺價，比雙十一給力。

我們?nèi)司晔杖?萬元，還有6億人月收入僅1000元，很多人用不起冠脈支架。

這次集采，能讓更多人有機會用上冠脈支架，是好消息。

醫(yī)保的給力是有目共睹的，不過生病住過院的人就會有疑問，醫(yī)保不是最高能報銷90%嗎，為什么還是看不起?。?/p>

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13.5億人有醫(yī)保，但你真的了解醫(yī)保嗎？

醫(yī)保是全民大鍋飯，二師姐建議人人都要有。

不過醫(yī)保是「保而不包」的，雖然能報銷的比例高，但有些情況是不報銷的。

我們先來看看生病住院時，醫(yī)保能報多少。

以深圳為例：

有了深圳醫(yī)保，住院費最高能報銷95%，這個報銷力度沒得說。

不過也可以看到，有起付線、目錄內(nèi)等限制。

醫(yī)保的報銷范圍，我簡化成6個字，“兩定點、三目錄”。

兩定點：定點醫(yī)院、定點藥店。

三目錄：藥品目錄、診療項目目錄、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施目錄。

兩定點很好理解，就是要去定點醫(yī)院和定點藥店，買藥、看病花的錢才能報銷。

去了非定點醫(yī)院、私立醫(yī)院等，就只能自掏腰包。

三目錄下有細分，就拿藥品目錄來說，有甲、乙、丙三類藥。

其中甲類100%報銷，乙類按比例報銷，丙類不能報銷。

不在「兩定點三目錄」范圍內(nèi)的醫(yī)療費用，醫(yī)保是不報銷的。

這個報銷有很大的局限，就拿藥品目錄來說：

目前納入醫(yī)保藥品目錄的常規(guī)準(zhǔn)入藥品有2,643個，其中100%報銷的甲類藥品，只有640個。

還有2000多個，是報銷約70%~80%的乙類藥和不報銷的丙類藥。

而我在國家藥品監(jiān)督局上看到，現(xiàn)有國產(chǎn)藥品165605個，進口藥品4087個，合計近17萬個。

進入醫(yī)保的藥品，不到1.6%。

也就是說，醫(yī)?？梢詧箐N的藥品，占我國目前所有藥品的1.6%不到。

除了兩定點三目錄，醫(yī)保還有「四不報」：

這是醫(yī)保的報銷圖：

起付線之下，不報。

封頂線之上，不報。

自費部分，不報。

自負部分，不報。

我們的醫(yī)保，只能報銷中間白色的部分。

而且醫(yī)保報銷的這部分，也不是全都能報銷的。

這里才是剛開始大家問的，醫(yī)保最高報銷90％的那部分。剩余的報銷比例，還是需要自掏腰包。

醫(yī)保能報銷多少錢，我們可以用這個公式算一算：

醫(yī)保報銷費用=（醫(yī)保目錄內(nèi)費用總和-乙類費用的自付部分-起付線）×報銷比例

現(xiàn)實中，一場大病用到的藥物和診療項目等，大都是醫(yī)保目錄外的，比如：靶向藥、免疫藥。

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其實除了這些， 第三方責(zé)任，醫(yī)保也不報銷。

2020年8月31日，明星譚松韻母親被撞身亡案的庭審直播，讓人一度心疼。

肇事者喝酒開車，撞人逃逸，導(dǎo)致1死1重傷1輕傷！

而譚松韻母親是最不幸的那個，被撞身亡。

讓人憤慨的是，庭審現(xiàn)場，肇事者馬某態(tài)度十分冷漠和囂張，還拒不承認自己喝酒酒駕。

其中一家的受害人家屬，在庭審中說：沒有支付應(yīng)有的救命錢，沒有得到道歉，還因為他是酒駕逃逸，商業(yè)車險拒賠，醫(yī)保沒法報。

家人無故遭遇交通事故已經(jīng)夠不幸，還要自己承擔(dān)所有的醫(yī)療費，護理康復(fù)費，這是多么無奈又心酸。

為什么受害者家屬說，醫(yī)保沒法報銷他們的醫(yī)療費呢？

因為受害者是被車撞的，經(jīng)過責(zé)任認定，第三者酒駕全責(zé)。

醫(yī)療費用由第三方負擔(dān)的話，醫(yī)保是不報銷的。

《社會保險法》第三十條，有規(guī)定，下列醫(yī)療費用不納入醫(yī)保基金支付范圍：

（一）應(yīng)當(dāng)從工傷保險基金中支付的；

（二）應(yīng)當(dāng)由第三人負擔(dān)的；

（三）應(yīng)當(dāng)由公共衛(wèi)生負擔(dān)的；

（四）在境外就醫(yī)的

按照《社會保險法》的規(guī)定，譚松韻母親被撞身亡案中，受害者的醫(yī)療費，應(yīng)該由第三人負責(zé)。

這個設(shè)定也能理解，醫(yī)?；鹄锏腻X是13.5億人交的，不是大風(fēng)刮來的。

如果用參保人的錢，給肇事者的過錯買單，只會傷了更多人的心。

其實醫(yī)保也是很人性化的，如果第三人不支付或是沒法確定第三人的，可以先由醫(yī)?；鹬Ц丁?/p>

在兇手繩之于法后，再向其追償。

醫(yī)保是全民大鍋飯，要做的是讓人人能看的起病。

設(shè)置各種限制，是為了防止小病大養(yǎng)等不道德的事情，減少醫(yī)?；鹭摀?dān)，集中資源救治大病。

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醫(yī)保的好毋容置疑，但保障不夠也是事實。

其實它還有個好搭檔，能搭配起來，把不報銷的給報了。

這個好搭檔，就是我推薦人手一份的百萬醫(yī)療險。

百萬醫(yī)療險我也叫它大病粉碎機，30歲的人，300塊錢左右就能買到200~300萬保額。

疾病住院、意外住院，只要達到1萬免賠額，就能100％報銷。

而且百萬醫(yī)療險，沒有醫(yī)保的各種限制，不限社保、不限治療手段、不限疾病，都能報銷。

好的百萬醫(yī)療險，重癥監(jiān)護室床位費、門診透析、器官移植后的門診抗排異治療、治療癌癥的化療、放療、腫瘤免疫療法等，都是必保的項目。

部分百萬醫(yī)療險，治療癌癥的質(zhì)子重離子，能100％報銷，最高報銷600萬。

還支持天價抗癌特藥，院外服務(wù)。

百萬醫(yī)療險雖然便宜，但也要好好挑。

這里我總結(jié)了三看的快速挑選方法：最全百萬醫(yī)療險測評！這三個最劃算。

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得了大病后，很多治療費用醫(yī)保不報銷或只部分報銷。

而且大生病后，不止要治病，很長時間不能繼續(xù)工作，沒有收入，還要支付長期的康復(fù)療養(yǎng)和調(diào)理費用。

家庭日常生活開銷、孩子的教育費、老人的贍養(yǎng)費、房貸車貸，也都要繼續(xù)。

許多家庭辛苦打拼多年，一場大病就花光六個錢包。

醫(yī)保就像是保暖內(nèi)衣，讓我們在寒冷的冬天，人人都有件衣服穿。

至于是否穿的暖，是否熬得過冬天，并不在能力范圍內(nèi)。

百萬醫(yī)療險更像是羽絨服，選對了能輕松溫暖的過冬。

當(dāng)然醫(yī)保和百萬醫(yī)療險都是報銷的，花的多就報銷的多，但看完病不會多給你錢。

有了醫(yī)保和百萬醫(yī)療險，二師姐還建議搭配重疾險，大病時能有一筆自由支配的錢。

手里有錢，才有底氣治病療養(yǎng)。

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