記者丨寧曉敏 見(jiàn)習(xí)生丨夏路

出品丨鰲頭財(cái)經(jīng)（theSankei）

一邊是亮眼的成績(jī)單，一邊是不斷的罰單。銀行界“黑馬”，3萬(wàn)億資產(chǎn)規(guī)模的江蘇銀行處境有些尷尬。

近日，央行公布了今年開(kāi)年以來(lái)首批罰單。其中，江蘇銀行（600919.SH）因存在九項(xiàng)違法行為，被罰沒(méi)近800萬(wàn)元。

鰲頭財(cái)經(jīng)注意到，江蘇銀行近兩年多次因貸款業(yè)務(wù)、同業(yè)投資、挪用資金、虛假宣傳金融產(chǎn)品、“輸血”房地產(chǎn)等違規(guī)行為被罰，被罰金額都在百萬(wàn)級(jí)以上，累計(jì)罰款金額已經(jīng)超過(guò)2000萬(wàn)。

自2016年掛牌上市以來(lái)，江蘇銀行一直是城商行隊(duì)伍里的“尖子生”，江蘇銀行發(fā)布2022年業(yè)績(jī)快報(bào)稱，2022年度，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入705.7億元，同比增長(zhǎng)10.66%；歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)254.94億元，同比增長(zhǎng)29.45%。截至2022年末，資產(chǎn)總額達(dá)2.98萬(wàn)億元。

9項(xiàng)違法被罰款773.6萬(wàn)元

江蘇銀行素有銀行界“黑馬”之稱。規(guī)模與日俱增之下，該行內(nèi)控違規(guī)問(wèn)題卻頻頻出現(xiàn)。

2月10日，中國(guó)人民銀行網(wǎng)站公布了一批處罰信息，其中，江蘇銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱江蘇銀行)因?qū)鹑诋a(chǎn)品作出虛假或者引人誤解的宣傳等9項(xiàng)違法行為，央行對(duì)其作出行政處罰決定：警告，沒(méi)收違法所得42元，罰款773.6萬(wàn)元。

通報(bào)顯示，江蘇銀行違規(guī)行為多涉及貸款業(yè)務(wù)、同業(yè)投資、票據(jù)業(yè)務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域，其中信貸管理問(wèn)題較為突出。此外，江蘇銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，還頻頻出現(xiàn)違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)的情況。

同時(shí)，江蘇銀行還有4名相關(guān)責(zé)任人被處罰，時(shí)任該行運(yùn)營(yíng)管理部賬戶支付團(tuán)隊(duì)經(jīng)理門(mén)新彥、消費(fèi)金融與信用卡中心總經(jīng)理?xiàng)罹奕?、運(yùn)營(yíng)管理部總經(jīng)理?xiàng)钐斓隆L(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理徐勁分別被處以3.5萬(wàn)元至5萬(wàn)元不等的罰款。

這并非江蘇銀行首次被人民銀行處罰，2022年，江蘇銀行總行及多家分支也曾多次遭到監(jiān)管處罰。

去年1月，江蘇銀行北京分行就因開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶未及時(shí)備案；未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等違法違規(guī)行為，被人民銀行營(yíng)業(yè)管理部給予警告并罰款124萬(wàn)元，相關(guān)負(fù)責(zé)人被罰款4.1萬(wàn)元。

4月，江蘇銀行泰州分行還因貸款“三查”嚴(yán)重不盡職被罰款40萬(wàn)元；6月，江蘇銀行北京分行望京支行及北京東四環(huán)支行均因某些貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，各被處以罰款40萬(wàn)元；12月，江蘇銀行因未對(duì)基金銷售產(chǎn)品實(shí)行集中統(tǒng)一準(zhǔn)入管理等多項(xiàng)問(wèn)題，被江蘇證監(jiān)局責(zé)令改正。

2020年，江蘇銀行總共吃了31張罰單。2021年1月1日以來(lái)，江蘇銀行（包括分支行）已經(jīng)被銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)開(kāi)出22張罰單。2021年12月，該行北京分行還曾因涉及采用不正當(dāng)手段發(fā)放貸款等“七宗罪”，被處罰款高達(dá)490萬(wàn)元。多位責(zé)任人也被給予警告、罰款、禁業(yè)等不同形式的處罰。

行業(yè)“黑馬”陷信譽(yù)危機(jī)

從遭監(jiān)管處罰的歷史，以及消費(fèi)者投訴情況來(lái)看，江蘇銀行或面臨信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)黑貓投訴，截至目前，江蘇銀行投訴量達(dá)到1009條。梳理投訴事由，多指向虛假宣傳、暴力催收、征信異常等。

信用卡違規(guī)收取高額利息罰息位居投訴前列。一位用戶在黑貓投訴平臺(tái)上反映，江蘇銀行信用卡額度18000，江蘇銀行要求還26287.21，利息罰息高達(dá)8000多，再分期還要額外加利息。之前的幾個(gè)月月也都收了利息，現(xiàn)在協(xié)商必須技二萬(wàn)六干多才能分期，否則就要支付高額的首付，還要到銀行面簽。

暴力催收也是投訴重災(zāi)區(qū)，有用戶反映，在美團(tuán)生活費(fèi)上借款，放款是江蘇銀行，逾期幾天，一直打電話發(fā)信息威脅自己和家人，還了一個(gè)號(hào)碼還是繼續(xù)發(fā)短信，對(duì)自己和家人的生活造成嚴(yán)重影響。

許多用戶還反映到，通過(guò)江蘇銀行貸款在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)消費(fèi)，卻由于扣款不及時(shí)造成其逾期還款，從而影響到征信。

據(jù)官網(wǎng)介紹，江蘇銀行于2007年掛牌開(kāi)業(yè)，由原無(wú)錫、蘇州、南通、常州、淮安、徐州、揚(yáng)州、鹽城、鎮(zhèn)江和連云港等十家城商行合并重組而成，總部位于江蘇南京。

作為一家總資產(chǎn)近3萬(wàn)億元的城商行，江蘇銀行在保持規(guī)模效益穩(wěn)步增長(zhǎng)的同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量亦持續(xù)快速提升，已躋身行業(yè)第一梯隊(duì)。

2022年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收705.70億元，同比增長(zhǎng)10.66%；歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)254.94億元，同比增長(zhǎng)29.45%。截至報(bào)告期末，總資產(chǎn)29804.03億元，同比增長(zhǎng)13.80%。

不良貸款率自上市后也不斷下滑，報(bào)告期末，實(shí)現(xiàn)不良貸款余額、不良貸款率、逾期率和關(guān)注率較上年末“四降”，其中，不良貸款率0.94%，較上年末下降0.14個(gè)百分點(diǎn)，上市七年來(lái)逐年下降；撥備覆蓋率362.07%，較上年末提升54.35個(gè)百分點(diǎn)，上市七年來(lái)逐年提升。

近期，江蘇銀行行長(zhǎng)正式換人，在任7年的季明根據(jù)組織安排申請(qǐng)辭職，結(jié)束在江蘇銀行14年多的工作生涯。季明請(qǐng)辭后，江蘇銀行也公布了新行長(zhǎng)人選，技術(shù)型高管葛仁余由副轉(zhuǎn)正。

新帥上任，江蘇銀行面臨的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)仍在，若忽略了重要的信譽(yù)管理，投訴、罰單接連不斷或是其丞需解決的問(wèn)題。