近日，艾瑞咨詢發(fā)布【2023年中國銀行營銷數(shù)字化行業(yè)研究報告】。領(lǐng)雁科技憑借在銀行業(yè)營銷數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程中卓越、創(chuàng)新的服務(wù)能力入選【中國銀行營銷數(shù)字化轉(zhuǎn)型卓越服務(wù)廠商TOP30榜單】。同時，還憑借著在行業(yè)中豐富的實踐經(jīng)驗，發(fā)表“專家之聲”。

存量用戶競爭時代，精細化經(jīng)營、個性化服務(wù)與多場景覆蓋成為銀行經(jīng)營的重要策略，營銷數(shù)字化轉(zhuǎn)型不可或缺

報告指出，我國銀行業(yè)正在從高速增長階段逐步過渡到穩(wěn)定發(fā)展階段，整體發(fā)展正逐步邁入“存量用戶競爭”的新時代。存量市場下愈加激勵的同業(yè)競爭推動了銀行對于更加細致、全面的營銷能力的需求，想要實現(xiàn)銀行用戶的精細化、個性化、場景化經(jīng)營，對于銀行在用戶數(shù)據(jù)深度挖掘、標簽?zāi)Ｐ拖到y(tǒng)確立等方面提出了不小的要求。這意味著如果銀行想要在競爭激烈的“存量時代”持續(xù)保持競爭優(yōu)勢，銀行營銷數(shù)字化轉(zhuǎn)型不可或缺。

圍繞用戶的個性化服務(wù)、流量獲取、多渠道觸達及渠道間聯(lián)動成為銀行營銷數(shù)字化轉(zhuǎn)型核心能力需求

報告依據(jù)調(diào)研結(jié)果分析，國內(nèi)銀行業(yè)營銷數(shù)字化轉(zhuǎn)型核心需求如下：
1.提升服務(wù)-聚焦于用戶精準營銷、個性化營銷的服務(wù)提升

精準營銷與個性化營銷的核心是如何充分地將用戶數(shù)據(jù)可視化，實現(xiàn)用戶的精準打標，根據(jù)每位用戶的標簽情況有針對性的提供“1對1”促活、轉(zhuǎn)化、留存等用戶運營活動。

2.流量升級-提升流量獲取，增強銀行獲客能力

在流量升級方面，銀行普遍關(guān)注的核心問題是如何在提升本行自然流量流入的同時，增強自然流量以外客戶的獲取能力，包括拓展全新的流量獲取渠道，改善現(xiàn)有渠道的流量經(jīng)營模式等。

3.用戶觸達-以交互為核心的全方位、多渠道用戶觸達

在多渠道、全方位用戶觸達方面，銀行普遍關(guān)注的核心是如何構(gòu)建數(shù)字化線下及線上觸客渠道，以多維度、多渠道、多場景的方式，實現(xiàn)用戶的全方位觸達。

4.渠道聯(lián)動-線上線下渠道聯(lián)動聯(lián)動，加強多方用戶經(jīng)營
在渠道聯(lián)動方面，銀行業(yè)的關(guān)注點首先是如何在線上及線下渠道統(tǒng)一明確用戶身份，實現(xiàn)渠道“歸戶”管理，其次是打造不同渠道間業(yè)務(wù)的聯(lián)動性，達成多渠道聯(lián)動經(jīng)營。

構(gòu)建“用戶全生命周期管理”體系

1.用戶權(quán)益平臺是目前營銷數(shù)字化布局最為廣泛的工具

報告中提到，在能力模型的評測中，用戶權(quán)益平臺在三個維度下的得分較為均衡、綜合評價較高的營銷數(shù)字化工具。這意味著該項能力在銀行戰(zhàn)略與應(yīng)用、內(nèi)部驅(qū)動與外部表現(xiàn)方面呈現(xiàn)出的效果是相互匹配的，成熟的應(yīng)用能力及實踐效果能夠滿足國內(nèi)銀行業(yè)對于用戶權(quán)益平臺的戰(zhàn)略規(guī)劃需求，同時較高的戰(zhàn)略規(guī)劃與成熟的產(chǎn)品也在優(yōu)秀的實踐效果中得以表現(xiàn)。

領(lǐng)雁科技權(quán)益管理平臺：

通過持續(xù)的運營提煉出千余種權(quán)益模板，數(shù)百家第三方權(quán)益接入，可實現(xiàn)規(guī)則化積分計算、規(guī)則化的權(quán)益發(fā)放和核銷、豐富的權(quán)益類型配置，為銀行提供權(quán)益賬戶從定義、發(fā)放、查詢、使用、核銷權(quán)益生命周期管理流程?？偨Y(jié)起來，權(quán)益管理平臺可為銀行提供從權(quán)益產(chǎn)生、管理到使用的全自動系統(tǒng)，助力打造互利共贏生態(tài)圈，在提升客戶滿意度及忠誠度，提高銀行服務(wù)水平及客戶用卡體驗的同時，切實提高銀行產(chǎn)品競爭力，進而拓展持卡客戶量，助力業(yè)績指標提升。

自2012年起，領(lǐng)雁科技助力一家股份制銀行信用卡中心實施權(quán)益平臺，并陸續(xù)協(xié)助該行建設(shè)了營銷活動平臺、電子商城、信用卡APP、客戶經(jīng)營平臺等，助力銀行用戶量從1300萬增長至過億，單日新增用戶量達10萬+，單月新增用戶量達200萬+，日活用戶500萬+。

2.客戶關(guān)系管理與客戶數(shù)據(jù)分析平臺部署也得到較高重視

以整合客戶信息、洞察客戶行為、把握客戶需求為核心的客戶關(guān)系管理平臺，結(jié)合多社交媒體渠道觸達的客戶信息數(shù)據(jù)庫及關(guān)系維護系統(tǒng)。目前國內(nèi)銀行業(yè)對于【客戶關(guān)系管理平臺】在銀行營銷數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的作用認可度較高，以三方評測維度均超80%的評分，受到了銀行層面對于其在營銷數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略與實踐層面的高度認可。

領(lǐng)雁科技客戶經(jīng)營平臺：

作為全行級客戶經(jīng)營體系的管理支撐工具，助力銀行從全行視角統(tǒng)一客戶經(jīng)營模式與邏輯，重點推進總分支垂直落地，強化跨條線、跨業(yè)務(wù)的系統(tǒng)、數(shù)據(jù)、平臺統(tǒng)一；同時該平臺作為客戶經(jīng)營中臺，可通過聯(lián)結(jié)、融合客戶感知、獲取、激活、交易、留存生命周期內(nèi)各環(huán)節(jié)系統(tǒng)、工具，形成前中后臺協(xié)同，推進數(shù)字化營銷從銷售導(dǎo)向轉(zhuǎn)向客戶價值創(chuàng)造。

平臺可從不同維度賦能銀行面向客戶展開深度經(jīng)營：一是打破部門壁壘，避免過度營銷。二是針對客戶全旅程數(shù)據(jù)展開轉(zhuǎn)化漏斗分析，切實激活客戶價值。三是圍繞客戶全生命周期，打造綜合經(jīng)營平臺。

在實際使用與經(jīng)營賦能上，數(shù)字化客戶經(jīng)營平臺通過統(tǒng)一的展示和操作，為部門的客戶經(jīng)營工作提供相關(guān)依據(jù)，通過智能決策形成對客戶經(jīng)營的策略執(zhí)行，并通過數(shù)字化客戶經(jīng)營系統(tǒng)對客戶的洞察驅(qū)動相關(guān)流程執(zhí)行和改進。目前該系統(tǒng)已經(jīng)在股份行及城商行落地實施。

銀行營銷數(shù)字化行業(yè)發(fā)展趨勢

趨勢一：技術(shù)方向的選擇

人工智能、大數(shù)據(jù)等致力于為銀行基礎(chǔ)建設(shè)與服務(wù)能力提供泛在智慧的前沿技術(shù)成為最受國內(nèi)銀行業(yè)期待的營銷數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力。

趨勢二：人工智能系技術(shù)的賦能

以大模型為基礎(chǔ)，決策式AI和生成式AI的綜合化廣泛應(yīng)用將重新定義銀行營銷服務(wù)業(yè)態(tài)，在提升效率的同時實現(xiàn)用戶的精準營銷。

趨勢三：XR視覺交互技術(shù)的融合

以VR、AR、MR為代表的XR系列技術(shù)將成為改變銀行營銷方式的“未來能力”，集成以上技術(shù)的虛擬數(shù)字人將成為銀行元宇宙建設(shè)的重要部分。

趨勢四：產(chǎn)品云端部署方式的選擇

技術(shù)進步推動營銷數(shù)字化產(chǎn)品部署模式的多樣，以低成本、大容量、高并發(fā)為特征的云端部署將受到國內(nèi)銀行業(yè)的廣泛關(guān)注。

趨勢五：產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計與衍生服務(wù)的偏好

銀行對于營銷數(shù)字化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計的偏好依據(jù)產(chǎn)品功能各有不同，營銷數(shù)字化產(chǎn)品衍生服務(wù)的需求應(yīng)受到銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)行業(yè)的重視。

領(lǐng)雁科技ACE三大技術(shù)平臺：

A即微服務(wù)平臺，該平臺集低代碼開發(fā)、自動化測試、靈活部署、高效穩(wěn)定運行為一體的平臺，大大提升開發(fā)效率和生產(chǎn)質(zhì)量。

C即移動平臺，該平臺的定位是實現(xiàn)人與網(wǎng)絡(luò)的連接，當前階段主要是解決移動端即手機接入的問題，還能滿足未來更多新類型工具接入。

E即ESP數(shù)智平臺，通過數(shù)據(jù)和人工智能來感知、認知世界的平臺。

基于此三大技術(shù)平臺開發(fā)客戶、產(chǎn)品資源、營銷、渠道和風控等維度的產(chǎn)品，助力銀行實現(xiàn)以客戶為中心的客戶深度經(jīng)營，滿足銀行各類客戶經(jīng)營場景需要。

把握銀行營銷數(shù)字化底層需求，全面實現(xiàn)技術(shù)與業(yè)務(wù)的深度融合

近二十年來，隨著銀行營銷業(yè)務(wù)由信用卡，拓展至財富、大零售、普惠金融等更多業(yè)務(wù)條線，銀行營銷的方式也從傳統(tǒng)的被動式營銷逐步演變?yōu)榫珳薁I銷、場景營銷，對于私域流量運營的重視度也隨之逐日提升。

對于銀行來說，營銷的方式并無優(yōu)劣之分，重在要符合銀行自身的營銷目標與營銷需求。銀行業(yè)對于營銷數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需求點主要體現(xiàn)以下四個方面，分別是：

1.通過增強銀行端到端的閉環(huán)管理提升整體工作效率；

2.助力總行管理管控各分行的營銷數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程，協(xié)調(diào)各行數(shù)字化轉(zhuǎn)型資源；

3.通過數(shù)據(jù)分析與案例積累，為銀行提供用戶營銷策略選擇服務(wù)，幫助銀行，特別是沒有營銷活動概念的中小行，搭建智能化營銷策略工具；

4. 幫助銀行增強營銷精準度，全面提升用戶轉(zhuǎn)化情況。

對于銀行需求的滿足不僅考驗服務(wù)商的技術(shù)水平，更是與銀行和技術(shù)服務(wù)商在數(shù)字化領(lǐng)域的經(jīng)驗積累、業(yè)務(wù)理解、行業(yè)滲透能力息息相關(guān)，通過技術(shù)服務(wù)商在人工智能、大數(shù)據(jù)、隱私計算、微服務(wù)等底層能力的支持，協(xié)助銀行將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)語言，以可視化數(shù)據(jù)分析與算法能力賦能業(yè)務(wù)產(chǎn)品，實現(xiàn)技術(shù)與業(yè)務(wù)的底層閉環(huán)，全方位賦能銀行數(shù)字營銷。

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艾瑞咨詢【2023年中國銀行營銷數(shù)字化行業(yè)研究報告】
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伴隨存量競爭時代銀行生態(tài)場景極大豐富、客戶需求更加多元化、個性化、智能化、行業(yè)轉(zhuǎn)型帶來愈發(fā)激烈的競爭態(tài)勢、科技應(yīng)用帶來安全邊界的擴大及更趨嚴格的監(jiān)管要求，探索構(gòu)建全渠道協(xié)同、多場景覆蓋的智慧營銷模式，深耕精細化運營、激活存量客戶價值……將成為商業(yè)銀行打破流量瓶頸、有效推動零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、提升整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型效果的重要方向。

領(lǐng)雁科技在銀行營銷數(shù)字化領(lǐng)域深耕多年，利用大數(shù)據(jù)、機器學(xué)習(xí)、微服務(wù)等技術(shù)，以“客戶經(jīng)營與持續(xù)營銷”為特色，打造了以客戶經(jīng)營平臺、營銷活動管理平臺、積分權(quán)益管理平臺、場景化營銷系統(tǒng)、社交化營銷平臺、客戶標簽畫像系統(tǒng)、客戶體驗指標管理系統(tǒng)等為代表的產(chǎn)品，提供集科技系統(tǒng)建設(shè)、營銷資源整合、業(yè)務(wù)運營為一體的解決方案，幫助銀行解決工作效率低、管控不到位、策略選擇難、營銷精度差等問題，構(gòu)建了及時高效的客戶連接手段和精準智能的營銷決策大腦，協(xié)助銀行客戶實現(xiàn)精準營銷和精確管控的營銷目標，助力銀行圍繞客戶展開深度經(jīng)營及持續(xù)營銷。

客戶經(jīng)營與持續(xù)營銷的含義在于：通過智慧營銷工具開展持續(xù)性營銷“動作”，并通過精確評估營銷成效，不斷優(yōu)化迭代營銷策略及模式，助力商業(yè)銀行打造出因地制宜的差異化營銷策略與持續(xù)經(jīng)營客戶的能力。

目前，領(lǐng)雁科技智慧營銷相關(guān)解決方案，已合作國有銀行、股份制銀行、城商行等近20家頭部銀行，積累案例50余個。展望未來，領(lǐng)雁科技將進一步整合行業(yè)經(jīng)驗與前沿技術(shù)，洞察行業(yè)發(fā)展趨勢，聚焦產(chǎn)品應(yīng)用創(chuàng)新，為銀行提供更加卓越的銀行業(yè)營銷數(shù)字化解決方案，助力銀行實現(xiàn)以客戶為中心的客戶深度經(jīng)營，來滿足銀行各類客戶經(jīng)營場景需要。