《2022年中國互聯(lián)網(wǎng)保險消費者洞察報告》顯示，我國保險行業(yè)有望迎來新一輪成長周期，互聯(lián)網(wǎng)將成為主力購險渠道，保險企業(yè)的產(chǎn)品研發(fā)、精準營銷、風險管理、理賠服務等各個環(huán)節(jié)的線上化、智能化將持續(xù)升級，人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等科技與保險價值鏈各環(huán)節(jié)的融合會進一步強化，保險服務全流程的數(shù)字化將逐漸成為行業(yè)標配。

數(shù)據(jù)顯示，2021年，我國在保險創(chuàng)新領域融資總計41.6億元，歷史累計融資事件數(shù)量全球最高，占比51.27%，融資總金額占全球24.30%，是僅次于美國的第二大保險創(chuàng)新市場。2018-2020年，我國保險業(yè)信息科技累計投入達941.85億元，行業(yè)整體平均承保自動化率55.77%，核保自動化率64.71%，信息技術正在從支撐保險業(yè)務向引領保險業(yè)務方向發(fā)展。

01

保險業(yè)數(shù)字化轉型持續(xù)深化

黨的二十大提出，加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟，促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合，打造具有國際競爭力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群。近年來，我國政策高度關注數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，如《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》、《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》、《中國保險業(yè)標準化“十四五”規(guī)劃》等一系列規(guī)劃意見的指導下，以保險科技賦能，探索數(shù)字化轉型已成為保險業(yè)發(fā)展的必然路徑。

在加快推進數(shù)字化轉型的過程中，保險相關從業(yè)機構開始將強化科技能力作為重要的轉型手段。事實上，隨著新一代人工智能技術帶來的創(chuàng)新與突破，當下的保險產(chǎn)品和服務邊界開始被不斷拓展。為滿足消費者日益多樣的個性化需求，各大險企紛紛加大數(shù)字化投入，借用科技力量服務消費者。如，中國平安、中國人壽、中國太保、中國人保等上市險企基本都已成立科技子公司，為其互聯(lián)網(wǎng)渠道及其他各項業(yè)務賦能。

中國目前已是全球第二大保險市場，在數(shù)字化轉型的帶動下已經(jīng)展示出更加強勁的增長潛力。根據(jù)艾瑞咨詢預計，2023年保險科技投入將達546.5億元，未來幾年將維持快速增長態(tài)勢。龐大的保險市場在為保險科技提供了巨大的發(fā)展空間的同時也為相關企業(yè)的發(fā)展帶來了全新的視角和思路。

02

持續(xù)探索數(shù)字化發(fā)展新路徑

伴隨保險業(yè)加速數(shù)字化轉型，其也在價值鏈的重要節(jié)點上孕育新的商業(yè)模式?；趦r值鏈創(chuàng)造的角度來看，當前國內(nèi)保險數(shù)字化創(chuàng)新存在三大模式：銷售端創(chuàng)新、產(chǎn)品/服務創(chuàng)新、中后臺創(chuàng)新。而作為一家以“保險+醫(yī)療+醫(yī)藥”的專業(yè)能力為服務基礎，借助多項智能技術為保司與藥企提供專業(yè)服務的企業(yè)，圓心科技旗下圓心惠保深度聚焦城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險服務領域，并憑借技術創(chuàng)新與專業(yè)服務能力，在中后臺領域全方位賦能保險公司、藥企及醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)伙伴。

中后臺是保險行業(yè)數(shù)字化進程中的基石，針對健康險行業(yè)存在的諸多痛點問題，圓心惠保憑借在保險科技服務領域的深厚行業(yè)積淀和全面技術實力，從患者實際需求出發(fā)，持續(xù)探索推動保險產(chǎn)品與醫(yī)療、健康管理等服務的深度融合，并創(chuàng)新打造“城市定制險智慧營銷平臺”、“特藥險產(chǎn)品精算平臺”等智慧型平臺等多個平臺。

以“特藥險產(chǎn)品精算平臺”為例，該平臺完成了對醫(yī)保大數(shù)據(jù)、藥品使用數(shù)據(jù)的處理分析，并根據(jù)癌癥的事件發(fā)生頻率、適應癥占比、治療周期及用藥量、藥品成本、人群結構、免賠額、賠付比例等多重因子以及定價邏輯算法，對特藥保障相關責任的精算假設提供智能平臺，是數(shù)據(jù)、規(guī)則、算法集于一體的精算智慧大腦。通過此平臺，產(chǎn)品精算團隊可快速進行信息維護、產(chǎn)品測算。

未來圓心惠保將進一步深化探索科技創(chuàng)新手段融入到保險科技合作中，提供相關技術支持和醫(yī)療、醫(yī)藥服務，協(xié)同政府、承保險企以及健康管理等多方合作伙伴，憑借技術創(chuàng)新與專業(yè)服務能力，共同為構建多層次醫(yī)療保障體系貢獻力量。

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