最近財(cái)輕松了解到，很多人都在說(shuō)自己欠款太多，還不上該怎么辦？其實(shí)這是很多人都在面臨的問(wèn)題：負(fù)債高，難以承擔(dān)！想要徹底解決債務(wù)問(wèn)題，就必須進(jìn)行債務(wù)優(yōu)化。

首先，我們需要知道，什么是債務(wù)優(yōu)化？

債務(wù)優(yōu)化就是，借款人根據(jù)自己的收入和債務(wù)情況量身定制，找到最佳的還款方案，使未來(lái)的債務(wù)費(fèi)用降至最低，減少利息支出。如果你的債務(wù)超過(guò)了自己的收入，那我們可以合理合法合規(guī)的暫時(shí)不還，并暫停利息的產(chǎn)生，即“控制住債務(wù)的增長(zhǎng)”。

債務(wù)優(yōu)化能幫我們解決什么問(wèn)題？

當(dāng)你的現(xiàn)有的收入不夠生活支出和還款時(shí)，很多人的做法是：借新債還舊債，如果是跟親朋好友借還好，至少?zèng)]有利息；但如果是通過(guò)刷信用卡TX還貸，或者再貸養(yǎng)貸，那么很容將債務(wù)無(wú)限的增加而不知。而債務(wù)優(yōu)化就能解決以上存在的這些問(wèn)題。科學(xué)的梳理債務(wù)類(lèi)目、金額大小、周期長(zhǎng)短、還款前后等。在符合財(cái)務(wù)規(guī)律的優(yōu)化后，以最小的成本處理債務(wù)。

那么我們?cè)撊绾稳ミM(jìn)行債務(wù)優(yōu)化呢？這里分享5種常見(jiàn)的債務(wù)優(yōu)化方法，也是大家償債的最基本操作手法：

【一】循環(huán)授信替換非循環(huán)授信

貸款盡量不要使用非循環(huán)的貸款產(chǎn)品，要用可循環(huán)授信的貸款。不僅可以避免征信變花，也能隨時(shí)有資金可用。

【二】長(zhǎng)期貸款替換短期貸款

在資金一樣的情況下，貸款周期越長(zhǎng)，還款壓力越小。如果目前的還款壓力太大，出現(xiàn)入不敷出的情況，可以使用長(zhǎng)期貸款來(lái)替代短期的貸款，一定不要逾期，或者硬抗，最后導(dǎo)致債務(wù)不良的風(fēng)險(xiǎn)加劇。

【三】單筆大額貸款替換多筆小額貸款

有很多小額貸款，還款的時(shí)候會(huì)非常麻煩，而且很容易逾期，還會(huì)影響到后期其他的貸款。所以，我們要進(jìn)行債務(wù)整合，最簡(jiǎn)單的方式就是用大額的貸款來(lái)替換小額的貸款。這種方式最適合有很多網(wǎng)貸債務(wù)的朋友。

【四】低息貸款替換高息貸款

這種方式最大的好處就是減少利息，就算是降低了1%的年化利率，那也能節(jié)省很大一筆錢(qián)。

【五】抵押貸款替換信用貸款

抵押貸款的優(yōu)勢(shì)在于比信用貸款的額度更高，期限更長(zhǎng)，利率更低，而且還款方式更靈活。所以要使用大額資金和長(zhǎng)期資金的情況下，優(yōu)先考慮抵押貸款。（但做過(guò)抵押貸款的抵押物，就無(wú)法再做信用貸款了，關(guān)于融資的順序大家也需要了解清楚）

除了以上幾種方法，還有更多的重組方法，如：停息掛賬（個(gè)性化還款）、延期還款、息費(fèi)減免，只還本金等策略。