作者：禾涼

信息化時(shí)代催生產(chǎn)業(yè)鏈金融，北京融匯數(shù)聯(lián)科技有限公司便是在這個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈“跳舞”。

近日，IPO參考與北京融匯數(shù)聯(lián)科技有限公司（下稱“融匯數(shù)聯(lián)”）的總裁于宏澤及副總裁盧聞面對(duì)面，就其創(chuàng)業(yè)故事進(jìn)行了深入的討論。

融匯數(shù)聯(lián)成立于2016年3月，注冊(cè)資本為1000萬(wàn)元，是一家農(nóng)牧養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)綜合服務(wù)商。第一大股東為北京宏盛源通商業(yè)管理中心（有限合伙），持股比例為54.43%；第二大股東為北京健鷗企業(yè)管理中心（有限合伙），持股比例為45.57%。

“缺哪補(bǔ)哪”：市場(chǎng)推動(dòng)前行

IP0參考：您的創(chuàng)業(yè)契機(jī)是什么？

于宏澤:?社會(huì)關(guān)系及市場(chǎng)需求推動(dòng)我們創(chuàng)業(yè)。早期，我們是做研發(fā)的一個(gè)信息化科技公司，主要社會(huì)關(guān)系傾向于農(nóng)業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)的研發(fā)，這也為我們后期發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融提供了基礎(chǔ)；后期，在國(guó)家支持農(nóng)業(yè)、普惠、鄉(xiāng)村振興的大背景及市場(chǎng)需求日趨強(qiáng)勁的條件下，作為一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈金融平臺(tái)，我們開始涉足將銀行優(yōu)質(zhì)金融資源，如支付結(jié)算系統(tǒng)、信貸產(chǎn)品等，通過(guò)平臺(tái)大數(shù)據(jù)的整合，與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行結(jié)合。

因?yàn)殂y行對(duì)小微企業(yè)，尤其農(nóng)業(yè)方向的小微企業(yè)了解較少，農(nóng)業(yè)小微企業(yè)又缺乏與銀行高水平金融產(chǎn)品對(duì)接的資源，所以農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的銀企合作存在很多需要充實(shí)的空間。互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，基于其在資本市場(chǎng)獲得的大量資金，及初期國(guó)家金融監(jiān)管法律法規(guī)未涉及的時(shí)間窗口，看到我們?cè)谵r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈獲取大數(shù)據(jù)的強(qiáng)大能力，迅速合作開展了大量針對(duì)小微農(nóng)企的信貸服務(wù)。這幾年隨著國(guó)家政策的推進(jìn)，銀行也開始在這方面有了動(dòng)力和意愿，因此我們將公司的業(yè)務(wù)都聚焦到農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖的項(xiàng)目上來(lái)，著重發(fā)展農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖業(yè)的產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融。

IP0參考：貴司產(chǎn)品能受到農(nóng)牧養(yǎng)殖行業(yè)客戶青睞的原因是什么？

于宏澤：目前，我們做一個(gè)數(shù)字化平臺(tái)，像橋梁一樣去溝通企業(yè)和銀行關(guān)系的企業(yè)并不多，一般市場(chǎng)上是用自有資金借錢給農(nóng)戶，同樣是產(chǎn)業(yè)鏈金融，但是那樣做較為急功近利，而且自己放款風(fēng)險(xiǎn)比較大，也不符合國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策，最后還容易走偏路，不再用心服務(wù)企業(yè)，而是靠風(fēng)險(xiǎn)博弈去獲取收入，未來(lái)根基就不會(huì)太穩(wěn)，而我們則有所不同：

第一，我們做的是一個(gè)紐帶，是中小微企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的橋梁，更多是一個(gè)數(shù)據(jù)平臺(tái)；

第二，我們給銀行提供線上獲取農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖業(yè)客戶的能力，產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)生產(chǎn)、交易、物流等全方位數(shù)據(jù)真實(shí)可靠、動(dòng)態(tài)實(shí)時(shí)，銀行對(duì)我們的信任程度較高；

第三，業(yè)內(nèi)能提供給銀行農(nóng)業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)較多數(shù)據(jù)的企業(yè)并不多，我們服務(wù)小微企業(yè)，盡最大努力為它們提供各類銀行最優(yōu)質(zhì)、優(yōu)惠的金融服務(wù)產(chǎn)品資源；

第四，全方位為農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)引入銀行金融服務(wù)能力，可以提供一個(gè)規(guī)范的支付結(jié)算流程，防止“洗錢”嫌疑和資金風(fēng)險(xiǎn)；

第五，我們有專業(yè)的核心技術(shù)人員，為農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖企業(yè)提供全方位信息化能力。

IP0參考：請(qǐng)問(wèn)在與幾家大型國(guó)有商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的合作中，貴司有哪些優(yōu)勢(shì)？

于宏澤：首先，國(guó)有大型商業(yè)銀行的支付結(jié)算體系較為健全，滿足所有的支付結(jié)算需求；其次，有較強(qiáng)的信息化建設(shè)，小規(guī)模的銀行這方面能力相對(duì)薄弱；最后，大行的信貸資金成本較低。但是與大行的合作也有缺點(diǎn)，國(guó)有大行流程進(jìn)行相對(duì)較慢，風(fēng)險(xiǎn)管理更加為嚴(yán)格。

難破資金障礙：有多少米 做多少飯

IP0參考：貴司選擇服務(wù)肉禽養(yǎng)殖、肉牛養(yǎng)殖、肉羊養(yǎng)殖、生豬養(yǎng)殖、農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖五大行業(yè)的原因是什么？

于宏澤：是這樣的，產(chǎn)業(yè)鏈金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，很多企業(yè)都在做，這是一個(gè)很好的市場(chǎng)，當(dāng)然，我們?nèi)雸?chǎng)和他們也不太一樣，因?yàn)槲覀冇凶约涸谵r(nóng)業(yè)養(yǎng)殖業(yè)領(lǐng)域的長(zhǎng)期專業(yè)積累：

第一，我們前期在農(nóng)業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)積累的數(shù)據(jù)、社會(huì)關(guān)系、企業(yè)資源都比較多；

第二，農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖業(yè)主要分為生豬、牛羊、禽類三大板塊，中國(guó)蛋白質(zhì)供應(yīng)豬占比在50%多，牛羊不到20%，禽類近30%。但中國(guó)目前該三大養(yǎng)殖板塊的情況是：養(yǎng)豬行業(yè)大、亂、周期長(zhǎng)；牛羊周期也較長(zhǎng)，且國(guó)產(chǎn)成本較高，進(jìn)口牛羊肉便宜；白羽雞鴨的養(yǎng)殖在中國(guó)禽類養(yǎng)殖領(lǐng)域的工業(yè)化程度最高。我們作為一個(gè)信息化公司，最核心的使命就是收集整合產(chǎn)業(yè)鏈的全過(guò)程真實(shí)、動(dòng)態(tài)大數(shù)據(jù)，經(jīng)過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)的加工，為產(chǎn)業(yè)帶來(lái)新的賦能。例如最簡(jiǎn)單的禽類為雞鴨，而長(zhǎng)江以北以白羽雞為主，周黑鴨、麥當(dāng)勞、肯德基一般用白羽雞，而黃羽雞則是長(zhǎng)江以南，南方多煲湯吃，其中白羽雞鴨占比更大，且國(guó)外雞鴨不作為主要的飲食來(lái)源，但其在中國(guó)用途卻很廣，需求很大，養(yǎng)殖雞鴨的性價(jià)比較高，比如鴨血、鴨雜、鴨毛、鴨肉等都可以使用；

第三，經(jīng)濟(jì)政策愿意扶持豬牛羊等養(yǎng)殖業(yè)，拉動(dòng)內(nèi)需也將是中國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)主基調(diào)，所以我們選擇這幾個(gè)行業(yè)。特別是今年以來(lái)，國(guó)家實(shí)施全面鄉(xiāng)村振興規(guī)劃，在未來(lái)相對(duì)一段時(shí)期內(nèi)，農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖業(yè)將會(huì)逐步做大做強(qiáng)，成為國(guó)家實(shí)現(xiàn)“共同富?！澳繕?biāo)的重要抓手。

除此之外，我們客戶更多是圍繞核心企業(yè)的供應(yīng)商、養(yǎng)殖戶等，其飼料等養(yǎng)殖成本、基礎(chǔ)建設(shè)等暫且沒(méi)有這么多資金，所以資金需求是養(yǎng)殖端從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)最強(qiáng)的剛需。之前由于養(yǎng)殖端普遍沒(méi)有向銀行申請(qǐng)貸款的能力，資金需求都是通過(guò)核心企業(yè)（屠宰廠、飼料廠等）為其解決，也就是讓其賒銷，形成商業(yè)信貸，對(duì)養(yǎng)殖端形成較高的借款利率，甚至是12%-18%的利率，使得生產(chǎn)成本大大增加，降低了養(yǎng)殖端的利潤(rùn)空間。他們對(duì)直接獲取優(yōu)惠利率信貸資金支持存在較強(qiáng)的需求。

IP0參考：貴司是否實(shí)現(xiàn)了農(nóng)牧產(chǎn)業(yè)鏈的全渠道布局，在產(chǎn)業(yè)布局方面有哪些規(guī)劃？

于宏澤：目前，我還是主要以供應(yīng)鏈金融為核心，未來(lái)想獲得金融行業(yè)對(duì)我們的風(fēng)控引擎的認(rèn)可。我們對(duì)這個(gè)行業(yè)的前景比較樂(lè)觀，目前，除了農(nóng)業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)，我們也在接觸建筑行業(yè)、汽車等較為成熟的業(yè)態(tài)，也正在接觸養(yǎng)殖行業(yè)下游流通銷售，商貿(mào)等領(lǐng)域。

IP0參考：在產(chǎn)業(yè)布局方面是否面臨瓶頸？

于宏澤：我們面臨以下幾方面的瓶頸：

第一、在突破銀行業(yè)務(wù)模式方面，我們正在與銀行方面一同開展創(chuàng)新探索；

第二、數(shù)據(jù)化必須有信息迭代，所以我們公司在數(shù)據(jù)研發(fā)方面的投入比例非常大，再加上我們立足信息化，需要大量抓取數(shù)據(jù)，又需要承擔(dān)銀行邊較慢的流程，所以目前我們存在大數(shù)據(jù)平臺(tái)持續(xù)研發(fā)投入、項(xiàng)目大規(guī)模市場(chǎng)化推廣等方面的資金投入缺口，一定程度拖慢了公司發(fā)展進(jìn)程。在一個(gè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，你只有盡快占領(lǐng)制高點(diǎn)，才不會(huì)被擠出市場(chǎng)，我一直跟朋友聊天說(shuō)，我要是能很快完成這件事情，成功率將是90%，但是很慢地做成這件事，成功率將會(huì)變成30%至40%。而我們現(xiàn)在雖然有一定現(xiàn)金流，但是現(xiàn)有現(xiàn)金流不足以讓我們很好完善數(shù)據(jù)庫(kù)和風(fēng)控引擎的持續(xù)升級(jí)與研發(fā)，不足以讓我們快速地拓展業(yè)務(wù)，很多新項(xiàng)目可能無(wú)法接手。

（本文僅供參考，不構(gòu)成投資建議，據(jù)此操作風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)）