不知道你有沒(méi)有過(guò)這樣的經(jīng)歷：

去醫(yī)院看病，在醫(yī)院藥房只要三十塊錢的藥，需要拿著醫(yī)生寫的白條到指定的藥店買，結(jié)果花了兩三百。

最近的醫(yī)藥反腐，讓這樣的事情再度暴露。

01

之前二師姐分析了，為什么醫(yī)院總讓去外面藥店買靶向藥？

為什么普通的藥，也讓你去醫(yī)院外面指定的藥店買呢？

因?yàn)榛乜鄹唷?/p>

在醫(yī)藥反腐活動(dòng)中，針對(duì)院外藥店指定處方的專項(xiàng)整治也是重中之重。

山西省藥監(jiān)局曾發(fā)布了一則關(guān)于：治理院外購(gòu)藥吃“回扣”問(wèn)題的專項(xiàng)整治通知。

其中一條，是對(duì)院外購(gòu)藥數(shù)量金額較大的藥店進(jìn)行約談、提醒。

藥品收入是醫(yī)院收入的大頭，「以藥養(yǎng)醫(yī)」在行業(yè)內(nèi)屢見(jiàn)不鮮。

有曾經(jīng)就職于某藥企醫(yī)學(xué)部的人士表示：假如藥企贊助了會(huì)議40萬(wàn)，那對(duì)應(yīng)地，這個(gè)拉贊助的醫(yī)生需要在醫(yī)院給患者開出200萬(wàn)的藥，藥企才能回本。

醫(yī)生給你開了藥，說(shuō)用這個(gè)藥對(duì)你效果好，那能怎么辦，只能去買。

又告訴你醫(yī)院里沒(méi)有，必須要去指定藥店買才行，普通老百姓能怎么辦，就算知道多花錢也會(huì)去買。

為了確保你去指定的藥店買藥，套路也很多。

比如有些醫(yī)生會(huì)讓你先去指定藥店買藥，再回來(lái)告訴如何使用。

很多人壓根不知道，自己是被忽悠了。

有朋友問(wèn)，我的醫(yī)療險(xiǎn)能報(bào)銷院外特藥，是不是就不擔(dān)心被套路，需要去醫(yī)院外面買藥？

注意了，外購(gòu)藥≠外購(gòu)特藥，一字之差可能是無(wú)法報(bào)銷的。

02

接著來(lái)看外購(gòu)藥和外購(gòu)特藥的區(qū)別：

很多朋友遇到過(guò)，醫(yī)院藥房開不出藥，需要去院外的藥店的情況。

這種情況就叫院外購(gòu)藥，也叫外購(gòu)藥。

而外購(gòu)特藥：一般有對(duì)應(yīng)的「特藥藥品清單」。

這些藥基本上是針對(duì)惡性腫瘤的靶向藥或者是免疫藥。

所以從范圍上看，外購(gòu)藥＞外購(gòu)特藥。

（長(zhǎng)相安特定藥藥品清單）

接著來(lái)看外購(gòu)藥和外購(gòu)特藥，在報(bào)銷上的區(qū)別：

外購(gòu)藥：一般可以通過(guò)醫(yī)?？ㄙI到或者是需要自費(fèi)。

外購(gòu)特藥：如果是「特藥藥品清單」內(nèi)的藥品，并且在指定的藥店買，保險(xiǎn)公司可以報(bào)銷。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，外購(gòu)藥的范圍更廣，外購(gòu)特藥只是其中的一種。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)大多報(bào)銷的是外購(gòu)特藥，并不是在院外買藥就能全部報(bào)銷。

03

如何判斷自己買的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，能報(bào)銷的類型？

首先要確認(rèn)是支持報(bào)銷「外購(gòu)藥」，還是報(bào)銷「外購(gòu)特藥」。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一般是支持報(bào)銷「外購(gòu)特藥」，比如長(zhǎng)相安，好醫(yī)保，e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂，醫(yī)享無(wú)憂惠享版，尊享e生2023。

其實(shí)挑選報(bào)銷外購(gòu)特藥的產(chǎn)品，也是有技巧的。

二師姐在這里分享3個(gè)挑選技巧：

1、看可以報(bào)銷的特藥藥品清單，以及后期是否可以升級(jí)最新版本。

這點(diǎn)表現(xiàn)好的是長(zhǎng)相安，報(bào)銷的院外特藥種類多，還可以持續(xù)更新。

7月31號(hào)，長(zhǎng)相安的特定藥品清單進(jìn)行了更新。

目前支持報(bào)銷155種特定藥品+2種CAR-T細(xì)胞免疫療法。

2、看免賠額和報(bào)銷比例。

在醫(yī)院外面買的惡性腫瘤特藥，社保是不給報(bào)銷的。

這類藥不僅價(jià)格貴，如果沒(méi)出現(xiàn)耐藥，醫(yī)生一般建議長(zhǎng)期服用。

一年下來(lái)少說(shuō)也要十幾萬(wàn)，長(zhǎng)期下來(lái)普通家庭很難承受。

二師姐建議首選長(zhǎng)相安這種，能0免賠額，100%報(bào)銷的。

比如好醫(yī)保（20年版）的惡性腫瘤院外特藥，只報(bào)銷90%，力度就不夠。

3、看免責(zé)條款，確定保障范圍。

很多朋友估計(jì)不知道，好醫(yī)保（20年版）不?；虔煼ê图?xì)胞免疫療法。

比如長(zhǎng)相安可以報(bào)銷的2種奕凱達(dá)和倍諾達(dá)，都屬于120萬(wàn)一針的細(xì)胞免疫療法，好醫(yī)保（20年版）是不給報(bào)銷的。

總結(jié)一下：

外購(gòu)特藥，醫(yī)保不報(bào)銷。

部分百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷，但要看有沒(méi)有附加外購(gòu)特藥保障，以及保障范圍、報(bào)銷比例。

04

外購(gòu)特藥的費(fèi)用如何解決呢？

外購(gòu)藥的范圍太廣，還是盡量在醫(yī)院內(nèi)，用醫(yī)保買藥。

然后配置百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，來(lái)重點(diǎn)報(bào)銷高花費(fèi)的外購(gòu)特藥。

畢竟外購(gòu)特藥才是花費(fèi)的大頭，有份醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)報(bào)銷，壓力能小很多。

建議首選0免賠額，能100%報(bào)銷外購(gòu)特藥的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

其次是配置足額的重疾險(xiǎn)。

重疾險(xiǎn)是給付型的，如果不幸確診癌癥等重疾后，符合理賠條件，能一次性拿到足夠多的保額。

這筆錢沒(méi)有使用限制，可以在院內(nèi)買特效藥，也可以在院外買特效藥，甚至可以去國(guó)外買最新的特效藥。

如果百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)都配置好了，還可以用增額壽存錢。

萬(wàn)一到時(shí)候手頭緊，可以申請(qǐng)減保領(lǐng)錢出來(lái)買特效藥。