近日，快手?jǐn)M收購(gòu)網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的消息引發(fā)關(guān)注。據(jù)鐳射財(cái)經(jīng)報(bào)道，快手正在著手布局網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，其金融業(yè)務(wù)已經(jīng)于年初上線(xiàn)，內(nèi)嵌于錢(qián)包中的借款入口也已面向用戶(hù)開(kāi)通。不過(guò)，據(jù)財(cái)聯(lián)社消息，快手回應(yīng)表示，網(wǎng)傳關(guān)于快手?jǐn)M收購(gòu)小貸牌照開(kāi)展線(xiàn)上金融業(yè)務(wù)的消息不屬實(shí)。

鐳射財(cái)經(jīng)報(bào)道指出，在牌照未落地前，快手啟動(dòng)了醞釀已久的金融業(yè)務(wù)，目前以助貸和貸超模式為主。知情人士稱(chēng)，位于快手錢(qián)包內(nèi)的借錢(qián)產(chǎn)品現(xiàn)在還不是全量推廣，仍處于測(cè)試階段。多個(gè)信源表示，快手自去年開(kāi)始就在金融市場(chǎng)中尋求網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，已與多家牌照方接觸。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，快手布局金融業(yè)務(wù)，持牌是必然之舉。

據(jù)金融虎網(wǎng)實(shí)測(cè)發(fā)現(xiàn)，目前，用戶(hù)在IOS和安卓分別下載新注冊(cè)快手APP賬號(hào)后，打開(kāi)“我的錢(qián)包”，“借錢(qián)”顯示在其導(dǎo)航推薦窗口的第一個(gè)的重要位置。不過(guò)，該業(yè)務(wù)目前只提供導(dǎo)流助貸服務(wù)，提供的貸款產(chǎn)品目前僅顯示4家，包括 省唄、 眾安貸等。但據(jù)業(yè)內(nèi)近日披露，其提供了6款小額貸款產(chǎn)品，還包括數(shù)融小貸和借錢(qián)唄。

在用戶(hù)借錢(qián)頁(yè)面，快手APP在明顯位置展示出了“隨借隨還、借錢(qián)不難、更高額度、極速審批、按日計(jì)息”的宣傳性標(biāo)語(yǔ)，在點(diǎn)擊快手所展示的合作方借款申請(qǐng)時(shí)，頁(yè)面會(huì)提示：“您即將離開(kāi)快手，前往合作方頁(yè)面”?？焓衷诋a(chǎn)品列表中提示：“展示產(chǎn)品均由正規(guī)機(jī)構(gòu)提供，快手僅提供信息展示”。

據(jù)快手客服介紹，雖然上述小貸產(chǎn)品是由快手挑選的正規(guī)第三方金融機(jī)構(gòu)，但對(duì)于APP內(nèi)的借錢(qián)服務(wù)，快手僅做借款信息展示，不涉及任何借款服務(wù)，如有疑問(wèn)可以直接撥打?qū)?yīng)小貸公司客服電話(huà)。

“僅展示”的另一層意思則為：用戶(hù)后續(xù)若與放款機(jī)構(gòu)之間產(chǎn)生爭(zhēng)議，展示方并“不擔(dān)責(zé)”。不過(guò)，雖然僅僅只是信息展示，但助貸業(yè)務(wù)也早已列入了金融監(jiān)管的范圍。需要指出的是，作為互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和金融類(lèi)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作方，目前，在快手的借款廣告列表并未清晰的展示出“年化利率”，亦據(jù)有誤導(dǎo)性的特點(diǎn)，合規(guī)性有待加強(qiáng)。

早在2021年3月31日，央行曾發(fā)布公告，所有貸款產(chǎn)品均應(yīng)明示貸款年化利率。所有從事貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，在網(wǎng)站、移動(dòng)端應(yīng)用程序、宣傳海報(bào)等渠道進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)時(shí)，應(yīng)當(dāng)以明顯的方式向借款人展示年化利率。其中，從事貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)包括但不限于存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)、消費(fèi)金融公司、小額貸款公司以及為貸款業(yè)務(wù)提供廣告或展示平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等。并在簽訂貸款合同時(shí)載明，也可根據(jù)需要同時(shí)展示日利率、月利率等信息，但不應(yīng)比年化利率更明顯。不僅如此，央行還在附件中給出明確利率計(jì)算公式，計(jì)算公式覆蓋了到期一次性還本付息類(lèi)產(chǎn)品、分期償還類(lèi)產(chǎn)品以及收取了手續(xù)費(fèi)等貸款產(chǎn)品。

央行等7部門(mén)此前發(fā)布的金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)征求意見(jiàn)稿，要求第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者在網(wǎng)站、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序、小程序、自媒體名稱(chēng)中使用“金融”“貸款”等金融相關(guān)字樣或者內(nèi)容，應(yīng)當(dāng)取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)或金融信息服務(wù)業(yè)務(wù)資質(zhì)。銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局也曾在《關(guān)于警惕過(guò)度借貸營(yíng)銷(xiāo)誘導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)提示》中指出，誘導(dǎo)消費(fèi)者辦理貸款、信用卡分期等業(yè)務(wù)，侵害消費(fèi)者知情權(quán)和自主選擇權(quán)。具體表現(xiàn)為，價(jià)格公示不透明，不明示貸款或分期服務(wù)年化利率等。

此外，北京市市場(chǎng)監(jiān)督管理局近日發(fā)布北京市金融投資理財(cái)類(lèi)廣告發(fā)布合規(guī)指引，其中提到，廣告經(jīng)營(yíng)者及發(fā)布者不得為未獲取金融業(yè)務(wù)資質(zhì)或者金融信息服務(wù)業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)發(fā)布廣告。發(fā)布貸款類(lèi)金融投資理財(cái)類(lèi)廣告應(yīng)當(dāng)以明顯的方式，向借款人清晰準(zhǔn)確展示貸款年化利率，不得發(fā)布僅含有“最低利率”或者“利率低至”等以特定條件低息誤導(dǎo)貸款人的內(nèi)容，不得以“日利率”“日還款”等與實(shí)際執(zhí)行利率表達(dá)方式不一致的方式宣傳貸款利息。

業(yè)務(wù)合作方受金融組織委托發(fā)布貸款業(yè)務(wù)撮合廣告，必須標(biāo)示委托方名稱(chēng)，不得以自身名義對(duì)貸款種類(lèi)、數(shù)額、利率、放款時(shí)限、資質(zhì)審查、擔(dān)保條件等內(nèi)容做出保證性承諾。無(wú)擔(dān)保資質(zhì)不得在廣告中宣傳增信服務(wù)以及兜底承諾等變相增信服務(wù)。廣告中應(yīng)承諾并標(biāo)注“在貸款金融機(jī)構(gòu)收取息費(fèi)外，不得再收取息費(fèi)或者變相以服務(wù)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等形式收取息費(fèi)”。

目前，快手APP內(nèi)除助貸業(yè)務(wù)外，也沒(méi)有開(kāi)通其他金融支付功能，僅有代幣充值業(yè)務(wù)。雖然快手方面對(duì)收購(gòu)網(wǎng)絡(luò)小貸牌照進(jìn)行了否認(rèn)。但在業(yè)內(nèi)諸多人士看來(lái)，小貸、民營(yíng)銀行、消費(fèi)金融，無(wú)論是最終以收購(gòu)或是間接入股的方式，快手布局小貸業(yè)務(wù)仍只是時(shí)間的問(wèn)題。

在國(guó)內(nèi)短視頻領(lǐng)域，與抖音相比，快手在支付和小貸牌照的布局的目前處于“缺失”狀態(tài)。作為前者最大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，其背靠強(qiáng)大的流量場(chǎng)景，金融類(lèi)業(yè)務(wù)無(wú)疑會(huì)成為其未來(lái)變現(xiàn)的重要窗口，電商業(yè)務(wù)更離不開(kāi)“支付”場(chǎng)景的支撐，快手急需補(bǔ)齊“短板”才更能提升其競(jìng)爭(zhēng)力。此前，字節(jié)跳動(dòng)在未拿下網(wǎng)絡(luò)小貸牌照前，其借錢(qián)服務(wù)也僅作導(dǎo)流，但在其拿下網(wǎng)絡(luò)小貸牌照后便火速開(kāi)展了自營(yíng)放款或聯(lián)合貸業(yè)務(wù)。

事實(shí)上，在2021年初赴港上市時(shí)，快手就曾在招股書(shū)中披露，2020年8月訂立股份購(gòu)買(mǎi)協(xié)議，以8.5億元收購(gòu)一張支付牌照。2020年11月，媒體報(bào)道稱(chēng)快手?jǐn)M通過(guò)收購(gòu)持牌支付機(jī)構(gòu)易聯(lián)支付間接獲得支付牌照。不過(guò)，截至目前，沒(méi)有更進(jìn)一步的相關(guān)消息，快手也并未上線(xiàn)自營(yíng)支付業(yè)務(wù)。但快手此前申請(qǐng)了多個(gè)“老鐵支付”相關(guān)商標(biāo)。

值得一提的是，易聯(lián)支付在2021年7月，曾因未按照規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)和未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告被罰款257萬(wàn)元。

媒體此前曾披露，快手電商2022年的支付GMV（成交總額）預(yù)計(jì)將達(dá)4100億元左右，較上一年增長(zhǎng)26%。根據(jù)快手發(fā)布的2022年三季度財(cái)報(bào)，快手電商業(yè)務(wù)在該季度取得了超行業(yè)增長(zhǎng)水平的表現(xiàn)，電商商品交易總額同比增長(zhǎng)26.6%，達(dá)2225億元。由于快手電商業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，其銷(xiāo)售成本“支付渠道手續(xù)費(fèi)”項(xiàng)也跟著水漲船高。第三季度，快手支付渠道手續(xù)費(fèi)為5.26億元，比去年同期多了接近一個(gè)億。2021年，快手支付渠道手續(xù)費(fèi)則超過(guò)16億元，比2020年多了6億元。

據(jù)了解，快手于2021年1月18日與騰訊訂立支付服務(wù)框架協(xié)議。按照協(xié)議，騰訊通過(guò)其支付渠道向快手提供支付服務(wù)，以讓快手用戶(hù)在其平臺(tái)通過(guò)騰訊支付渠道進(jìn)行在線(xiàn)交易。因此，快手應(yīng)向騰訊支付支付渠道手續(xù)費(fèi)作為回報(bào)。

今年1月，快手董事會(huì)宣布，陳定佳因擬投入更多時(shí)間于其家庭及個(gè)人事務(wù)將辭任公司首席技術(shù)官一職，自2023年1月18日起生效，他將擔(dān)任集團(tuán)之終身榮譽(yù)顧問(wèn)，自2023年1月18日起生效，以繼續(xù)向集團(tuán)提供指導(dǎo)及支持。

周三，快手在香港股價(jià)跌2.69%收?qǐng)?bào)于54.35港元，市值2354.55億元。另外，快手將于2023年3月29日（星期三）舉行董事會(huì)會(huì)議，借以考慮及批準(zhǔn)（其中包括）集團(tuán)截至2022年12月31日止年度的綜合全年業(yè)績(jī)。

來(lái)源：金融虎網(wǎng)

作者：雄飛

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