最近又有不少大廠傳來裁員的消息，社交媒體上又是一派憂心忡忡。 如何理解經(jīng)濟，如何理解這個世界，道術(shù)已為天下裂，我們不僅不共享一個價值觀，連基本事實都早已存在平行世界。 對于看空經(jīng)濟的人而言，繼續(xù)看多的人其實才是你真正的朋友，否則，你想賣房賣給誰，你想換匯就會遭遇擠兌。 還是讓我們談談中產(chǎn)，在當前這個局勢下，如何自處，如何安頓自己安頓家庭，如何重新梳理自己與國家、與世界的關系。 一 大學生找不到工作與中年中產(chǎn)失業(yè)，誰更慘？ 各有各的不堪，但大學生的困境更多是社會造成的，與個人關系不大；而中產(chǎn)則有相當一部分是自己的決策失誤，或者說，理財觀甚至是世界觀出現(xiàn)了問題。 這幾天，傳播最多的一個段子是：很多原本年薪百萬的高級中產(chǎn)被裁后，發(fā)現(xiàn)自己再也找不到百萬級的工作，只能屈就五十萬級的工作，這樣一卷，原本年薪五十萬的那批中產(chǎn)可能就此丟掉了工作。 ? 圖/微博 其實真實情況遠比這個復雜。那些年薪百萬的高級中產(chǎn)失業(yè)后，他們原本倒沒有太多孔乙己長衫式的包袱，即使是五十萬年薪，在全球范圍內(nèi)也算高收入了，所謂心理調(diào)適只是個極小的問題。 但問題是，他們中的很多人，在自己收入最高峰的時候，按照百萬元的預期收入，買了房，借了數(shù)百萬甚至近千萬的房貸，每月的月供動輒三五萬。也就是說，如果他們大幅降薪，根本不是心理上舒不舒服的問題，而是每個月的月供都要還不上了。 今年3月，就有一位大廠的高級專家被裁后，寫信向市長求助：“我是2018年買房，每個月房貸有三萬多，最近面試找工作是很難，沒有合適的薪酬。” 問題當然不是出在（曾經(jīng)）年薪百萬上，減薪或失業(yè)也不是中產(chǎn)自己的問題，更多是時代和經(jīng)濟大環(huán)境的問題。 問題出在中產(chǎn)們誤以為年薪幾十萬、上百萬可以永遠延續(xù)下去，甚至不斷增長，直至財務自由。更大的問題出在，中產(chǎn)們基于自己最樂觀的收入預期，大額消費，不當舉債，沒有任何風險意識。 這兩天，有網(wǎng)友調(diào)侃中產(chǎn)稱：過往業(yè)績不預示未來表現(xiàn)，不構(gòu)成投資建議。 真夠損的，但道理是對的。還是用股市的話來說，中產(chǎn)們將非經(jīng)常性收入、一次性收入、經(jīng)濟周期性收入，當作了經(jīng)常性收入、可持續(xù)性收入。 有些年薪百萬的，在貸款買房時，甚至還會將自己未來的加薪預期計算進去，你問他月供五萬是不是太多了，他說等到幾年后年薪兩百萬的時候就不多了，他不想延遲滿足，現(xiàn)在就要住大房子。 你說他們這些想法有錯么？好像也沒錯，2018年以前，中產(chǎn)收入、房價不就是這么螺旋交替競爭性上升的？早早地買個大房子，坐等升值，坐等收入上漲，然后過幾年還能再買個二套房，這不就是經(jīng)典的中產(chǎn)致富大法么？ 二 買房如此，教育競爭也是如此。 上民辦學校好不好，上國際學校好不好，當然好，這沒有什么爭議。 但問題是，很多中產(chǎn)就和買房一樣，無視自己的收入和資產(chǎn)情況，早早地為孩子規(guī)劃了一條國內(nèi)上雙語，高中或本科留學的國際教育路線。 比買房風險更大的是，國際教育有著“不可逆”的特性，甚至可以說是不歸路。你全家收入五十萬+，孩子從小學起上一年十幾萬學費的雙語學校，上了一半，當你發(fā)現(xiàn)自家錢不夠花的時候，會異常尷尬：繼續(xù)上吧，沒錢；中途回體制內(nèi)高考路線，孩子會極其不適應，這就是兩種教育理念、教育模式，相當于從小學起練了多年籃球，中學轉(zhuǎn)回足球隊。 民辦教育很好，國際路線更好，但前提都是有足夠的錢，不能一討論未來，你就拿預期來說事。 我甚至聽過這樣的說法：就算以后減薪了也沒關系啊，我們手上有房子，大不了賣了房繼續(xù)供孩子讀書，有第二套賣第二套，沒第二套也可以賣了租房住啊。 我非常欣賞這種為了孩子教育付出一切的精神，我想這些人也看到了國內(nèi)教育的弊病，也算是某種程度上的思想先行者了?？删褪撬麄?，仍然陷于一個邏輯陷阱里：誰告訴你未來房子就一定值錢了，誰告訴你房子一定可以隨時賣掉了？ 這還是一種預期，一種基于過去中國房價年年上漲，有極強流動性的預期。 但你怎么可以把自己孩子的未來，自己家庭的財務，全部賭在這個并不牢靠的預期上。 打個比方吧，你為什么一定要把孩子送出國，是覺得國內(nèi)有這樣那樣的問題對吧？但為什么放在工作上，放在房子上，你就又轉(zhuǎn)入另外一個思維模式：中國經(jīng)濟沒有問題，會一直好下去，會沒有波動地一直好下去。 我承認，這種邏輯沖突幾乎是我們普通人無解的，但首先，你得認識到這種沖突，然后重新思考自己的財務、家庭和生活。 三 房貸近千萬、配偶不上班、二娃上國際，就是這個時代（高級）中產(chǎn)的經(jīng)典“作死三件套”。他們要樂觀到何種地步，才敢將自己和家庭置于這種高風險的財務狀況之下？ 在過去三十年，中國人經(jīng)歷了可能是歷史上最波瀾壯闊的經(jīng)濟擴張期，這當然是好事，也讓他們特別是中產(chǎn)們養(yǎng)成了一種很不健康的預期管理：收入會越來越高，房價會越來越高，日子會越過越好。 我非常同情這種樂觀，在本質(zhì)上，沒有樂觀，就沒有人類這個物種。 但這種樂觀更多指向的是烏云總會散去，人類社會總會回到正軌。但具體到個人生活和預期管理，這種樂觀是極其荒謬的。 說白了，這不是樂觀，這不是預期管理，這是賭博。 一個人因為現(xiàn)在年薪百萬，所以借了上千萬的房貸，給孩子上幾十萬學費的學校，這就是賭博。 賭贏了，皆大歡喜；賭輸了，就是煙消云散。有一個詞，我始終不忍說出口。 2018年之前，中產(chǎn)的樂觀至少還是可以理解的，我們?nèi)狈Ω嗟乃枷胭Y源去預測未來；但2018年之后，隨著國際經(jīng)濟環(huán)境的變化，你竟然還可以保持非理性樂觀，大幅舉債，那就真的不只是環(huán)境的問題了。 很多問題就出在你自己身上。 有些人很有意思，道理都懂，平日朋友圈也喜歡轉(zhuǎn)發(fā)各種經(jīng)濟分析，貌似很理性，但具體到自己身上，就覺得大環(huán)境不佳與己無關，自己、工作和房子將足夠幸運、穿越經(jīng)濟周期。 這是何等的自負。 當然，如果是那種到現(xiàn)在都認為形勢一片大好的人，我連勸都不想勸了。 其一，他們的認知，可能就決定了他們沒辦法成為高級中產(chǎn)，沒辦法面臨中產(chǎn)的煩惱。 其二，他們的樂觀對其他人或許也有好處。所有人都悲觀的話，你想賣房子，賣給誰；你想換匯，就會形成擠兌。 一定要珍惜身邊的樂觀者，只是我不希望你成為那個今年樂觀，明年不知所措的預期管理失敗者。