上一期我介紹了醫(yī)療險(xiǎn)的概念和第一種醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品“百萬醫(yī)療險(xiǎn)”，忘了的可以再回顧一下醫(yī)療險(xiǎn)是什么（一）

今天來介紹第二種醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品——“癌癥醫(yī)療險(xiǎn)”

癌癥醫(yī)療險(xiǎn)顧名思義就是指針對惡性腫瘤相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷的醫(yī)療險(xiǎn)，他的保障內(nèi)容和保障額度和百萬醫(yī)療險(xiǎn)差不多，都是高達(dá)兩三百萬的保額，并且報(bào)銷住院期間的醫(yī)療費(fèi)用、特殊門診費(fèi)用、質(zhì)子重離子醫(yī)療費(fèi)用和惡性腫瘤院外藥品服務(wù)

一、保障范圍不同

百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保障范圍是不限病種的，無論是惡性腫瘤還是什么其他大病小病，只要不是既往癥或者屬于責(zé)任免除的范圍，都可以進(jìn)行報(bào)銷

而癌癥醫(yī)療險(xiǎn)只針對惡性腫瘤，這是兩者最大的區(qū)別

二、價(jià)格不同

百萬醫(yī)療險(xiǎn)由于保障范圍遠(yuǎn)多于癌癥醫(yī)療險(xiǎn)，那么癌癥醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)水平自然也會更便宜。對于同一年齡的人，癌癥醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)相當(dāng)于百萬醫(yī)療險(xiǎn)的2/3左右，但隨著年齡增長，百萬醫(yī)療險(xiǎn)和癌癥醫(yī)療險(xiǎn)的價(jià)格差會減小。

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例如30歲男性購買安盛的一款癌癥醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)是174元一年，而購買平安e生保醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)是294元一年

55歲男性購買癌癥醫(yī)療險(xiǎn)是1329元一年，購買百萬醫(yī)療險(xiǎn)則只有1408元，兩者幾乎沒有差別。

三、健康告知要求不同

百萬醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知一般來說較為嚴(yán)格，但凡有點(diǎn)小毛病例如三高、甲狀腺結(jié)節(jié)、關(guān)節(jié)炎、甚至2年內(nèi)住院過或連續(xù)服藥超過30天都需要進(jìn)行智能健康告知，很容易被除外承?；蚓鼙?。

而癌癥醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知則非常寬松，只要沒有與癌癥相關(guān)的病癥都可以投保，有的甚至于不需要進(jìn)行健康告知就能直接購買。

哪些人適合購買癌癥醫(yī)療險(xiǎn)？

身體健康狀況比較差無法購買百萬醫(yī)療險(xiǎn)的人，尤其是中老年人往往有各種慢性疾病，他們很難購買到一般的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，只能選擇癌癥醫(yī)療險(xiǎn)

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Tips：很多從業(yè)者都有一個誤解就是，老年人買百萬醫(yī)療險(xiǎn)會非常貴，而癌癥醫(yī)療險(xiǎn)便宜一些，其實(shí)對于老年人來說癌癥醫(yī)療險(xiǎn)的價(jià)格和百萬醫(yī)療險(xiǎn)的價(jià)格基本一樣。

所以只要健康狀況不是很差，請一定要先嘗試購買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，實(shí)在買不到再考慮癌癥醫(yī)療險(xiǎn)。

挑選癌癥醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品時需要注意什么？

1.注意惡性腫瘤特殊門診醫(yī)療費(fèi)用的保障內(nèi)容

惡性腫瘤特殊門診醫(yī)療必須包含惡性腫瘤的放化療、免疫療法、放射療法、內(nèi)分泌療法、靶向療法，缺一個都不行（我以前遇到過一個產(chǎn)品是不包含靶向療法的，屬實(shí)大坑）

2.注意是否包含質(zhì)子重離子醫(yī)療費(fèi)用，以及質(zhì)子重離子醫(yī)療的指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)

質(zhì)子重離子治療的優(yōu)勢我就不詳述了，大家自己百度一下就知道，反正效果很好，唯一的缺點(diǎn)就是貴。

質(zhì)子重離子治療是需要完全自負(fù)費(fèi)用的，醫(yī)保不報(bào)銷一分錢，而一個療程需要幾十萬，只有商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)能幫你用得起這種治療方式。

此外也要注意指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)是否有限制，目前國內(nèi)大陸地區(qū)只有2家醫(yī)院能開展質(zhì)子重離子治療，一家是上海的質(zhì)子重離子醫(yī)院，另一家是山東的淄博萬杰質(zhì)子治療中心。除此之外還有數(shù)家治療中心在建，所以沒有限制醫(yī)療機(jī)構(gòu)的比指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)的更好。

3.注意保額是否充足

大家可能覺得100萬保額已經(jīng)相當(dāng)充足了，但實(shí)際上由于質(zhì)子重離子醫(yī)療保額和癌癥醫(yī)療保額共享，3個療程的質(zhì)子重離子治療費(fèi)用就高達(dá)100萬，如果你選的癌癥醫(yī)療險(xiǎn)保額只有100萬請問此時還夠不夠？

4.注意是否提供腫瘤特藥服務(wù)

腫瘤特藥服務(wù)是指保險(xiǎn)公司為癌癥病人提供在醫(yī)院外購買癌癥特定藥品時報(bào)銷藥品費(fèi)用的服務(wù)。

由于種種原因（醫(yī)?？刭M(fèi)），很多癌癥藥物盡管屬于醫(yī)保目錄內(nèi)，且醫(yī)?？梢詧?bào)銷部分費(fèi)用，但醫(yī)院醫(yī)生不給開處方或者醫(yī)院沒采購這種癌癥藥物，致使患者在醫(yī)院買不到救命的癌癥藥品，只能自己去藥店自費(fèi)購買這些高昂的藥品。

而商業(yè)保險(xiǎn)提供的腫瘤特藥服務(wù)是近年來意義巨大的增值服務(wù)，患者在院外購買這些特定藥品時不用再自掏腰包，甚至可以上門配送藥物。所以癌癥醫(yī)療險(xiǎn)必須要有腫瘤特藥服務(wù)。

5.注意是否可以附加特需醫(yī)療保障

特需醫(yī)療就是指醫(yī)院的VIP部門，往往提供更優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)，且醫(yī)保完全不報(bào)銷需要自負(fù)全部費(fèi)用，所以只有經(jīng)濟(jì)條件較好的民眾才敢去看特需醫(yī)療。

去年我有一個朋友不幸因肺癌去世，她家經(jīng)濟(jì)條件屬于資產(chǎn)階級了，但也是到處托人找關(guān)系等了幾天才住進(jìn)了上海市腫瘤醫(yī)院的八人間病房，結(jié)合我最近兩次的住院經(jīng)歷來看，中國目前的醫(yī)療資源真的非常緊張，如果條件允許建議附加特需醫(yī)療保障，這樣生病了可以在最短的時間里確診并住進(jìn)舒適的病房里。

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6.是否提供免費(fèi)基因檢測服務(wù)

由于靶向療法必須做基因檢測才能精準(zhǔn)治療，而很多醫(yī)生會推薦去院外的第三方檢測機(jī)構(gòu)進(jìn)行基因檢測，這個費(fèi)用也成千上萬需要自負(fù)，所以提供免費(fèi)基因檢測服務(wù)的癌癥醫(yī)療險(xiǎn)更好

總而言之呢，癌癥醫(yī)療險(xiǎn)是百萬醫(yī)療險(xiǎn)的候補(bǔ)對象，當(dāng)無法購買百萬醫(yī)療險(xiǎn)時請將目光轉(zhuǎn)向癌癥醫(yī)療險(xiǎn)。

不要覺得癌癥離我們很遠(yuǎn)，保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)顯示，幾乎2/3的重疾險(xiǎn)理賠原因是惡性腫瘤，其他大病合計(jì)僅占1/3，尤其是中老年階段是癌癥的高發(fā)期。