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協(xié)商前做好規(guī)劃，有一個完整的思路

1、要明確知道自己的信用卡的使用情況，哪張信用卡逾期，逾期金額多少逾期時間多久;

2、每月的固定收入是多少，能還多少，分多少期等。

3、分析自己先還哪家銀行是最有利，大概可以分到多少期是有能力償還的;提前和銀行說明情況先還本金。

個性化停息掛賬的方法。

1、聯(lián)系銀行，表明自己愿意還款，但近期沒有還款的能力，銀行對你的情況進(jìn)行核實(shí)后同意你的申請。這時你就不會繼續(xù)產(chǎn)生利息，然后和銀行客服協(xié)商新的還款方案。如何協(xié)商就看你自己了，或者找一些專業(yè)的老師等等公眾號。

2、停息掛賬也不是你說停就停的，一般客戶在接到類似的電話后會拒絕該申請，所以需要多次的申請。對于銀行而言，如果欠款人長時間不還款，那么欠下的資金就可能成為銀行壞賬，都會制定出相應(yīng)的政策，滿足條件的客戶可以申請停息掛賬。

3、欠款人和銀行信用卡客服人員多次通話后，客服人員會幫助欠款人申請，協(xié)商出最新的還款方案。比如，將信用卡逾期的金額分為12期償還，分期產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)可以免除，那么欠款人就只需要償還本金即可，這樣每月還款的金額減少，還款壓力也小。

4、最后，欠款人需要按照停息掛賬協(xié)商出的最新還款方案來還款，一定不要逾期，逾期會直接影響到個人征信，也會收取高額的罰息。銀行的停息掛賬是指還款的時候，不用還利息，只需要還本金，并且本金是可以分期還的，這樣就減少了還款人的經(jīng)濟(jì)壓力。停息掛賬成功后，借款人要按新合同約定每個月按時還款，一定不能再次逾期。一旦借款人后期沒有按時履行還款義務(wù)，二次違約后之前停止的利息會重新計(jì)收，很有可能會被要求一次性還清所有欠款

想要停息掛賬辦理成功，須滿足以下兩點(diǎn)條件：

信用卡處于逾期狀態(tài)，如果目前還未逾期，但是個人已無力償還，可提前告知銀行溝通協(xié)商，多數(shù)方案會在逾期之后下達(dá)。（最佳是逾期之后協(xié)商，沒逾期之前機(jī)構(gòu)也會默認(rèn)持卡人是有還款能力的，那樣也需提供證明）

如果逾期之后，惡意逃避催收。

拒聽機(jī)構(gòu)的一切來電，那么再想停息掛賬的難度是非常大的幾乎不可能的，（所以想和機(jī)構(gòu)協(xié)商停息掛賬，逾期之后要有的良好的還款心態(tài)，催收電話以及銀行的電話都要及時接聽，保持良好的還款意愿，讓銀行不會判定你為惡意逃債）

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