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內(nèi)容簡介

《如何用保險保障你的一生》是知乎保險類大V李元霸寫給普通大眾的保險科普書。
本書獲得《小狗錢錢》策劃人湯小明作序推薦。全書從同名文章開始解讀保險是如何保障我們的一生的，以及商業(yè)保險和社會保險有什么區(qū)別等。書中給出了普通人合理配置保險資產(chǎn)的建議，將保險政策進(jìn)行了通俗解讀，點(diǎn)出了互聯(lián)網(wǎng)保險和相互保類保險產(chǎn)品的本質(zhì)，對常見購保問題進(jìn)行了進(jìn)一步解答。書后還附上了常見保險公司名錄。

作者簡介

李元霸是人身險精算師，知乎保險類目知名大V，長期深耕于保險產(chǎn)品科普、設(shè)計、運(yùn)營、服務(wù)保障等領(lǐng)域。截止到2022年11月，知乎保險話題精華點(diǎn)贊排名第一的“如何用保險保障自己的一生？”問題下的回答為其作品。

精彩書評

李元霸有一種本事，把選保險、買保險這種枯燥的事，用大家愿意一口氣讀下去的語言，把其中的原理都說透，讓大家相信，如果不看這本書，買保險可能處于黑暗與盲目之中。
——《富爸爸窮爸爸》《誰動了我的奶酪》《小狗錢錢》等財商圖書策劃人 湯小明

目錄

如何用保險保障你的一生
在國內(nèi)買保險更靠譜嗎？ _003
保險公司會不夠償付嗎？ _007
保險公司有可能倒閉嗎？ _009
隨便什么公司都能賣保險嗎？ _014
商業(yè)保險和社會保險有啥區(qū)別？ _019
怎么選擇保險公司及保險？ _021
保單內(nèi)容是怎么定的？ _027
為什么有些人投保非常難？ _036
一些投保常見的基本術(shù)語 _043
如何選擇適合自己的保險產(chǎn)品？ _053
10個購買保險的常見問題答疑
1. 保額會因為通脹因素貶值 _080
2. 住小城市可購保額比一線城市低 _085
3. 如實填寫小毛病而被拒保了 _087
4. 確診重癥，卻因未告知無關(guān)病史而拒賠 _089
5. 買保 20 年，保到 70 歲，還是保終身 _093
6. 一次性繳清還是分期繳費(fèi) _095
7. 我的商業(yè)保險配置方案 _097
8. 保險代理人的推銷困惑 _101
9. 如何比較保險的性價比 _103
10. 不太推薦購買任何“保費(fèi)返還型”保險 _106
延伸閱讀1：關(guān)于如何購買保險的知識
如何為兒童購買保險 _114
如何為父母購買保險 _131
如何規(guī)劃自己的養(yǎng)老保險 _134
高?；蚓鼙Ｂ殬I(yè)如何購買保險？ _149
“惠民?！钡谋举|(zhì) _154
延伸閱讀2：一些購買保險以外的知識
關(guān)于精算師 _162
什么是再保險？ _175
附 錄 截至 2021 年年末中國內(nèi)地保險公司名錄 _192
后 記 _199

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精彩書摘

在國內(nèi)買保險更靠譜嗎？
很多人或多或少都曾聽說過國務(wù)院通過“一行三會”，即中國人民銀行（后文簡稱“人民銀行”）、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（后文簡稱“銀監(jiān)會”）、中國證券監(jiān)督管理委員會（后文簡稱“證監(jiān)會”）和中國保險監(jiān)督管理委員會（后文簡稱“保監(jiān)會”）來管理整個金融市場。
作為央行，掌握貨幣管理權(quán)的人民銀行的重要性自不必多說；證監(jiān)會一年 365 天都被全國股民“特別”關(guān)注著，也不需多介紹；銀監(jiān)會掌管著總資產(chǎn)高達(dá)數(shù)百萬億元的銀行業(yè)，國有四大銀行 a 也得聽它號令，重要地位我也不用多說。但你們知道，保監(jiān)會是干什么的嗎？
原保監(jiān)會、證監(jiān)會和原銀監(jiān)會一樣，都是國務(wù)院直屬事業(yè)單位。原保監(jiān)會根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維持保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。也就是說，只要是與商業(yè)保險行為相關(guān)的，保險公司的日常經(jīng)營，保險產(chǎn)品的購買、銷售、理賠等，都?xì)w保監(jiān)會管。
這里監(jiān)管機(jī)構(gòu)所依據(jù)的法規(guī)包括保險市場頂層的《中華人民共和國保險法》（后文簡稱《保險法》），以及相關(guān)的各項規(guī)章制度等。這些也是我們保險業(yè)常說的“天條”，在國內(nèi)開展的每一項業(yè)保險活動，我們都是依據(jù)這些法規(guī)開展的。
和其他金融行業(yè)一樣，保險監(jiān)管的最主要目的是防范被監(jiān)管機(jī)構(gòu)出現(xiàn)經(jīng)營問題，避免其風(fēng)險惡化傳導(dǎo)至包括保險市場在內(nèi)的整個金融市場，防止發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險。
即使中央在 2018 年將銀監(jiān)會和保監(jiān)會合并成中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（后文簡稱“銀保監(jiān)會”）了，保險監(jiān)管在銀保監(jiān)會下面仍然是一個單立的監(jiān)管功能。

前言/序言

當(dāng)我 8 年前第一次在知乎上回答保險相關(guān)的問題時，未曾想過其中一篇的回答能在上面收獲超過 2000 萬的瀏覽量，更未曾想過有一天甚至可以把此前分享的知識整理出版成一本書。一些原先只有專業(yè)人士才了解的保險業(yè)術(shù)語，如“償付能力”“保險保障基金”等，通過我的這些回答“擴(kuò)圈”，并在更多介紹保險的文章里傳播下去。
很多人有真實的保險需求，但苦于找不到可靠的信息進(jìn)一步了解，更多時候接觸到的還是各種偏負(fù)面的保險業(yè)新聞報道。
而業(yè)內(nèi)的我們，特別是從事精算工作的我們也知道國內(nèi)老百姓對商業(yè)保險乃至保險公司的怨氣都非常大，其中最主要的原因可以歸結(jié)于我上學(xué)時老師在課上講的：保險最大的風(fēng)險是你購買的保障并沒有給你帶來預(yù)期的保障。
你本來打算買個西瓜，結(jié)果發(fā)現(xiàn)買回來的是一個籃球?；@球也許比西瓜值錢，但并不是你需要的東西，你不需要的東西對你來說即使再貴也沒有意義。
因此，我特別希望這本書能成為你們的“一站式”保險啟蒙讀物，能初步解決普通人乃至初級保險從業(yè)人員關(guān)于保險的基本問題。有緣翻開本書的各位讀者，請您抽出大概三個小時的時間，盡量一次性連貫地讀完本書的所有內(nèi)容。其實三個小時也就是看幾集電視劇或者玩幾局手游的時間，但可以讀到國內(nèi)保險業(yè)工作經(jīng)驗最豐富的精算師之一專門寫給您的實用保險知識。
本書的目的之一就是通過介紹“中國保險并不是這也不賠那也不賠，而是這也要賠那也要賠”等種種在真實生活中容易不受待見的觀點(diǎn)，讓你們盡量考慮為自己配置合適的保險。希望讀完本書后的讀者能對保險，特別是對商業(yè)保險，有一定程度的認(rèn)