我國(guó)有著數(shù)量較多的特殊需要人群，需要社會(huì)各界予以格外的關(guān)心。有能力去滿足特殊需要人群的多元化需求無(wú)疑也成為了社會(huì)文明進(jìn)步的一個(gè)重要標(biāo)志。近年來(lái)，“金融助殘”這個(gè)話題也得到了越來(lái)越多的關(guān)注，而信托作為資管行業(yè)的一個(gè)組成重要部分，不斷創(chuàng)新服務(wù)模式，成為了向特殊需要人群傳遞金融溫暖的主力軍之一。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)殘障人士的總數(shù)超8500萬(wàn)，占全國(guó)總?cè)丝诘?.3%，他們背后是2.6億個(gè)家庭的牽腸掛肚。而那些“特殊”的家庭普遍面對(duì)著一些亟待解決的痛點(diǎn)：一是很大一部分殘障家庭并沒(méi)有足夠的資金能力去全生命周期的照料一位特殊的家庭成員；二是由于監(jiān)督機(jī)制力度不足，導(dǎo)致屢屢爆出服務(wù)機(jī)構(gòu)或個(gè)人騙收委托資金后挪作他用的負(fù)面報(bào)道；三是即使家庭財(cái)產(chǎn)充足，目前大多金融機(jī)構(gòu)僅能為殘障家庭提供財(cái)富的保值增值服務(wù)，無(wú)法實(shí)現(xiàn)殘障家屬生活保障服務(wù)的購(gòu)買(mǎi)匹配及監(jiān)督保障。這些痛點(diǎn)單憑財(cái)政補(bǔ)貼或社會(huì)公益慈善救助是難以長(zhǎng)期有效解決的，而是需要依靠金融市場(chǎng)及社會(huì)各方力量去共同探索可持續(xù)的綜合解決方案的；其中，特殊需要信托一定是最佳解決方案之一。

下面中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“外貿(mào)信托”）就來(lái)聚焦淺析“特殊需要信托”。特殊需要信托是為滿足特殊人群的特定需求而設(shè)立的信托，旨在根據(jù)委托人意愿，為包含心智障礙、失能失智或其他由于殘損原因使之能力受限或缺乏的特殊需要人群管理、分配及運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)，滿足特殊需要人群在生活、醫(yī)療、教育等方面的個(gè)性化特殊需求。

近年來(lái)，在監(jiān)管及行業(yè)協(xié)會(huì)的大力引導(dǎo)下，信托公司不斷提升對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與人民美好生活的綜合服務(wù)能力，積極回歸信托本源，加強(qiáng)對(duì)服務(wù)信托模式的創(chuàng)新探索，而特殊需要信托則是其中極具特色和價(jià)值的一類(lèi)。

與此同時(shí)，國(guó)務(wù)院在《“十四五”殘疾人保障和發(fā)展規(guī)劃》中將殘疾人公共服務(wù)總量不足、多樣化需求未得到滿足列為重點(diǎn)問(wèn)題，并鼓勵(lì)商業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)殘疾人商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品、財(cái)產(chǎn)信托等服務(wù)。特殊需要信托核心在于“服務(wù)”，旨在為弱勢(shì)群體制定并落實(shí)好改善其生活品質(zhì)、滿足其個(gè)性化關(guān)護(hù)需求的長(zhǎng)期規(guī)劃，切實(shí)符合了《規(guī)劃》要求。

伴隨頂層制度設(shè)計(jì)的不斷完善，深圳、上海等地有關(guān)部門(mén)也陸續(xù)出臺(tái)了《關(guān)于促進(jìn)身心障礙者信托發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《上海市殘疾人事業(yè)發(fā)展“十四五”規(guī)劃》等相關(guān)配套制度，對(duì)信托設(shè)立流程、監(jiān)督管理、財(cái)產(chǎn)處理與爭(zhēng)議解決等方面作出了規(guī)定。相關(guān)配套制度的出臺(tái)實(shí)施，為信托公司推動(dòng)特殊需要信托落地明確了可行路徑，讓信托能夠充分發(fā)揮制度優(yōu)勢(shì)，助力解決特殊需要群體的社會(huì)保障問(wèn)題。

權(quán)利與利益相分離、信托目的自由性、信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立性、信托連續(xù)性等天然屬性，加以信托公司多年來(lái)通過(guò)服務(wù)產(chǎn)業(yè)及高凈值客戶(hù)所打造的專(zhuān)業(yè)資產(chǎn)管理能力和綜合財(cái)富管理能力，為信托開(kāi)展特殊需要信托業(yè)務(wù)提供了制度優(yōu)勢(shì)和能力積淀。具體來(lái)說(shuō)包括以下幾點(diǎn)：

由于特殊群體在身體機(jī)能、心智水平等方面存在缺陷，財(cái)富管理有效性、合理性也受到影響。信托公司能為特殊需要群體提供長(zhǎng)期乃至全生命周期的投資理財(cái)服務(wù)，為其財(cái)富的安全性提供有力保障。

信托能夠深入服務(wù)場(chǎng)景，有效整合金融與專(zhuān)業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)資源，滿足特殊人群在醫(yī)療保障、生活照護(hù)、財(cái)產(chǎn)傳承等方面的一站式綜合服務(wù)需求。在特殊需要信托運(yùn)行過(guò)程中，信托可通過(guò)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、公益組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所、醫(yī)療護(hù)理等服務(wù)機(jī)構(gòu)合作，多方參與，確保特殊需要信托目的實(shí)現(xiàn)。

信托作為受托人，需恪守忠實(shí)、審慎的授信義務(wù)，積極發(fā)揮監(jiān)督職責(zé)，開(kāi)展服務(wù)機(jī)構(gòu)的遴選、評(píng)價(jià)、監(jiān)督等工作以確保服務(wù)質(zhì)量，或可以在信托文件中特殊約定，有選擇地設(shè)置監(jiān)察人、保護(hù)人、管理委員會(huì)等多元監(jiān)督機(jī)制。

特殊需要信托可以作為《民法典》中監(jiān)護(hù)制度的重要補(bǔ)充。對(duì)于成人監(jiān)護(hù)，《民法典》的適用范圍受限于無(wú)民事行為能力或者限制民事行為能力的成年人；從實(shí)踐來(lái)看，符合“欠缺行為能力”認(rèn)定的監(jiān)護(hù)對(duì)象范圍較小，例如那些身體雖存在殘疾但具備完全行為能力的成年人就不屬于監(jiān)護(hù)范疇。被監(jiān)護(hù)人認(rèn)定范圍窄導(dǎo)致法規(guī)無(wú)法對(duì)所有殘障人士進(jìn)行有力保護(hù)，從而變相導(dǎo)致了一些監(jiān)護(hù)糾紛。而特殊需要信托制度的適用對(duì)象廣泛，可最大范疇地涵蓋全部或部分喪失以正常方式從事某種活動(dòng)能力的特殊需要人群，因此可一定程度上彌補(bǔ)我國(guó)成年監(jiān)護(hù)制度的不足。

外貿(mào)信托秉承“金融好社會(huì)”的美好愿景，積極回歸本源，不斷深化服務(wù)信托內(nèi)涵，于近日實(shí)現(xiàn)了在特殊需要信托領(lǐng)域的實(shí)踐落地。外貿(mào)信托表示，未來(lái)仍不忘初心，堅(jiān)持苦練內(nèi)功，用高質(zhì)量的專(zhuān)業(yè)服務(wù)去回饋每一份“特殊”的信任。