面對(duì)中小微企業(yè)的貢獻(xiàn)成就升高，銀行機(jī)構(gòu)適時(shí)支持中小微企業(yè)也成了行業(yè)共識(shí)。星展銀行認(rèn)真傾聽(tīng)、理解中小微企業(yè)，持續(xù)推出多項(xiàng)措施，助力中小微企業(yè)良性發(fā)展。

　　靈活快速應(yīng)對(duì)變化、深思熟慮地走向全球

　　1992~2001年間，創(chuàng)業(yè)的潮流風(fēng)起云涌，中國(guó)的中小微企業(yè)如同雨后春筍般冒出。2001年，中國(guó)宣布加入世貿(mào)組織（WTO），成為全球多邊貿(mào)易體制歷史上的關(guān)鍵事件。自此，中國(guó)企業(yè)開(kāi)始走向世界舞臺(tái)，中小微企業(yè)也開(kāi)始廣泛參與到了全球供應(yīng)鏈和國(guó)際貿(mào)易中，不斷拓展從本土到全球的生態(tài)圈，挖掘新的增長(zhǎng)機(jī)會(huì)。

　　鄭秀鳳發(fā)現(xiàn)，與大型企業(yè)不同的是，中小微企業(yè)對(duì)新事物的捕捉能力強(qiáng)，接受速度快，也善于通過(guò)新產(chǎn)品為企業(yè)經(jīng)營(yíng)增幅。瑞達(dá)集團(tuán)，就是中國(guó)中小企業(yè)在時(shí)代浪潮中勇敢?jiàn)^進(jìn)的一個(gè)縮影。

　　2002年6月，下海十年的胡家達(dá)掏出多年身家積蓄和朋友們的湊股，以400萬(wàn)元在深圳福永鎮(zhèn)創(chuàng)辦瑞達(dá)電源，專(zhuān)門(mén)生產(chǎn)電池產(chǎn)品，不到半年時(shí)間就創(chuàng)造近億元的產(chǎn)銷(xiāo)額。這一年，中國(guó)外貿(mào)出口的增長(zhǎng)超過(guò)20%。

　　商業(yè)出海并不是一件輕而易舉的事情，尤其是在當(dāng)時(shí)的歷史環(huán)境下，文化、語(yǔ)言、制度差異以及合規(guī)等問(wèn)題帶來(lái)巨大不確定性。因此，2005年，出口業(yè)務(wù)需求猛增的瑞達(dá)集團(tuán)與星展銀行開(kāi)啟合作，在安全儲(chǔ)能的道路上實(shí)現(xiàn)了“通達(dá)四?！?。18年間，通過(guò)提供靈活、便捷的金融支持，星展銀行幫助瑞達(dá)發(fā)掘了潛在商機(jī)，也陪伴跨越了許多個(gè)艱難時(shí)刻。如今，瑞達(dá)集團(tuán)已從中小企業(yè)發(fā)展成年度總營(yíng)業(yè)額80億元，員工6500余人的大型企業(yè)。

　　然而不可忽視的是，全球化的浪潮看似對(duì)所有企業(yè)都公平，但經(jīng)濟(jì)的周期性以及不同市場(chǎng)錯(cuò)綜復(fù)雜的差異性則是浪潮之下的暗礁。當(dāng)機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)不時(shí)互打照面，有的企業(yè)出海如瑞達(dá)般成功，也有不少的企業(yè)實(shí)則很快折戟沉沙。

　　星展銀行（中國(guó)）有限公司企業(yè)及機(jī)構(gòu)銀行部負(fù)責(zé)人、董事總經(jīng)理、星展基金會(huì)董事鄭秀鳳

　　“有時(shí)候，企業(yè)保守一點(diǎn)不是壞事?！编嵭泺P稱(chēng)，“很多時(shí)候，企業(yè)不是因?yàn)橹鳡I(yíng)業(yè)務(wù)撐不下去而消亡，而是因?yàn)橥稒C(jī)而破產(chǎn)。”她表示，要警惕非?！盎馃帷钡耐稒C(jī)機(jī)會(huì)，當(dāng)市場(chǎng)一窩蜂涌向某一個(gè)產(chǎn)業(yè)時(shí)，也意味著價(jià)格已經(jīng)被炒高。因此鄭秀鳳建議，中小微企業(yè)應(yīng)花更多的精力做自己熟悉的、擅長(zhǎng)的領(lǐng)域，把主要產(chǎn)品和服務(wù)發(fā)展得更具競(jìng)爭(zhēng)力、加固了護(hù)城河后，再考慮多元化。勇敢且深思熟慮地走向全球，步子才能邁得更穩(wěn)。

　　在鄭秀鳳看來(lái)，當(dāng)前，已經(jīng)走向全球化中小微企業(yè)面臨著多重挑戰(zhàn)，包括供應(yīng)鏈不確定性、匯率波動(dòng)加劇等。為此，星展銀行不僅為中小微企業(yè)發(fā)展提供定制的一攬子跨境金融解決方案，還積極開(kāi)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)，保障中小微企業(yè)資金融通。

　　為了幫助企業(yè)應(yīng)對(duì)貿(mào)易長(zhǎng)期化受損趨勢(shì)和地緣政治的緊張局勢(shì)，星展銀行在2022年共推出5個(gè)合作平臺(tái)。這些平臺(tái)具備數(shù)字和供應(yīng)鏈融資的綜合能力，主要涉及電子商務(wù)、物流和大宗商品等行業(yè)。到2022年底，該數(shù)字平臺(tái)惠及超過(guò)15000家亞洲中小微企業(yè)，星展銀行在亞洲的供應(yīng)鏈金融交易中有90%通過(guò)平臺(tái)進(jìn)行。

　　此外，星展銀行還開(kāi)發(fā)了“星展大灣區(qū)一站通”，包括足不出戶(hù)完成跨境收付款的星展e匯通、線上供應(yīng)鏈融資平臺(tái)“星展e鏈通”、遠(yuǎn)程處理日常銀行業(yè)務(wù)的企業(yè)網(wǎng)銀IDEAL、實(shí)現(xiàn)全球百種外幣的線上跨境支付的“隨星全球匯”、實(shí)現(xiàn)快捷的線上跨境匯款“星展速匯通”，星展可應(yīng)大灣區(qū)企業(yè)需求，聯(lián)動(dòng)星展香港，助力企業(yè)在香港地區(qū)的業(yè)務(wù)拓展，企業(yè)可通過(guò)一站式網(wǎng)銀平臺(tái)IDEAL，對(duì)全球銀行賬戶(hù)一目了然。

　　值得注意的是，東盟已經(jīng)取代歐盟，成為中國(guó)出口第一的所在地，新加坡正是東盟最重要的貿(mào)易服務(wù)金融樞紐。作為新加坡最大的銀行，星展銀行發(fā)揮新加坡母行在東盟的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，積極開(kāi)展背對(duì)背信用證開(kāi)立及貼現(xiàn)服務(wù)，支持國(guó)內(nèi)企業(yè)走出去，星展銀行全力支持內(nèi)地企業(yè)在東盟當(dāng)?shù)仨樌_(kāi)拓項(xiàng)目。

　　打造正向循環(huán)的可持續(xù)發(fā)展生態(tài)圈

　　作為最普遍、最活躍、最有韌性的市場(chǎng)主體，中小微企業(yè)不僅是經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的中堅(jiān)力量，也是實(shí)現(xiàn)全球可持續(xù)發(fā)展轉(zhuǎn)型的重要力量。

　　2023年，星展銀行對(duì)亞洲六個(gè)重要市場(chǎng)的中小企業(yè)開(kāi)展了一項(xiàng)名為“可持續(xù)發(fā)展催化劑”（Catalyst of Sustainability）的調(diào)研。針對(duì)國(guó)內(nèi)企業(yè)家的調(diào)研結(jié)果顯示，可持續(xù)發(fā)展日益重要，83%的中國(guó)內(nèi)地高管將環(huán)境、社會(huì)和治理（ESG）列為其業(yè)務(wù)的重中之重，這一比例與亞洲的總體水平一致。63%的中國(guó)中小企業(yè)主認(rèn)為實(shí)施ESG最大的挑戰(zhàn)是如何實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和綠色低碳轉(zhuǎn)型之間的平衡。77%的中小企業(yè)主表示，企業(yè)實(shí)施ESG的首要驅(qū)動(dòng)因素來(lái)自于全球價(jià)值鏈所帶來(lái)的影響，71%的中小企業(yè)主還認(rèn)為相關(guān)政策和銀行金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)的ESG產(chǎn)品也是關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)力。

　　不難看出，中小企業(yè)已認(rèn)識(shí)到ESG對(duì)于開(kāi)展業(yè)務(wù)的重要性，也計(jì)劃將其納入企業(yè)經(jīng)營(yíng)之中，但僅部分企業(yè)找到了方法，許多中小微企業(yè)才剛剛上路。報(bào)告顯示，約83%的小型企業(yè)、92%的中型企業(yè)和93%的大型企業(yè)已經(jīng)制定了或正在制定ESG策略，然而僅有37%的企業(yè)在如何實(shí)現(xiàn)目標(biāo)上有清晰的路線圖。

　　60%的中國(guó)中小企業(yè)主提出當(dāng)前ESG相關(guān)技術(shù)知識(shí)和ESG專(zhuān)家不足，60%的中小企業(yè)主認(rèn)為綠色低碳轉(zhuǎn)型成本與投資回報(bào)率的評(píng)估是當(dāng)前企業(yè)所面臨的難題之一。有近80%的受訪者則表示企業(yè)需要在ESG數(shù)據(jù)核算、標(biāo)準(zhǔn)申報(bào)等方面的專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)。57%的受訪者建議相關(guān)部門(mén)需要進(jìn)一步完善ESG披露標(biāo)準(zhǔn)體系。

　　綜合來(lái)看，中小微企業(yè)在綠色低碳轉(zhuǎn)型的過(guò)渡階段面臨諸多挑戰(zhàn)，需要考慮如何在企業(yè)轉(zhuǎn)型的同時(shí)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。在可持續(xù)發(fā)展轉(zhuǎn)型的過(guò)渡階段，它們擁有創(chuàng)新的想法和穩(wěn)健的商業(yè)增長(zhǎng)計(jì)劃，但往往受到資金的掣肘而舉步維艱，面臨平衡經(jīng)濟(jì)效益和兼顧社會(huì)效益的兩難境地。

　　對(duì)此，鄭秀鳳提出了實(shí)用建議，由于大型公司擁有更優(yōu)渥的資源，在向更可持續(xù)商業(yè)模式轉(zhuǎn)型的道路上，它們自然遙遙領(lǐng)先。中小企業(yè)可以從關(guān)注重要的ESG要素開(kāi)始，評(píng)估這些要素是否能夠改善它們的經(jīng)營(yíng)效益。例如，能源密集型的中小企業(yè)可以通過(guò)使用節(jié)能設(shè)備來(lái)降低能源成本，從而推進(jìn)脫碳工作；勞動(dòng)密集型的中小企業(yè)可以考慮關(guān)注社會(huì)責(zé)任方面，提高員工的健康安全，或者改善多元性、包容性和平等性。通過(guò)這種方式，中小企業(yè)可以將ESG融入它們的業(yè)務(wù)策略中，實(shí)現(xiàn)協(xié)同效應(yīng)。而在這一過(guò)程中，銀行可以發(fā)揮關(guān)鍵作用。

　　事實(shí)上，支持中小企業(yè)發(fā)展、支持創(chuàng)新型社會(huì)企業(yè)一直是星展銀行和星展基金會(huì)的戰(zhàn)略重點(diǎn)之一。2022年，星展銀行向亞洲地區(qū)中小企業(yè)提供了約合人民幣46億元的無(wú)抵押貸款支持，其中超過(guò)98%的款項(xiàng)流向了微型和小型企業(yè)。

　　鄭秀鳳提出，應(yīng)鼓勵(lì)和支持內(nèi)地具有社會(huì)影響力的中小企業(yè)，通過(guò)星展銀行和基金會(huì)全方位的金融解決方案以及社會(huì)創(chuàng)新獎(jiǎng)助金計(jì)劃，打造正向循環(huán)的可持續(xù)發(fā)展生態(tài)圈，為內(nèi)地中小企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和綠色低碳轉(zhuǎn)型提供可持續(xù)發(fā)展的催化劑，護(hù)航實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

　　值得一提的是，星展銀行除了賦能中小企業(yè)不斷發(fā)展壯大，還通過(guò)星展基金會(huì)扶持尚處于初創(chuàng)階段的社會(huì)企業(yè)，支持社會(huì)創(chuàng)新。星展基金會(huì)自2014年成立以來(lái)，在九年時(shí)間里已經(jīng)扶持了亞洲地區(qū)超過(guò)800家具有商業(yè)影響力的社會(huì)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展，其中約有100家企業(yè)通過(guò)“星展社會(huì)企業(yè)獎(jiǎng)助金計(jì)劃”獲得了總額超過(guò)人民幣6800萬(wàn)元的資金支持，有超過(guò)30家來(lái)自中國(guó)的社會(huì)企業(yè)得到了資助，在各自的領(lǐng)域跨越界限，不斷開(kāi)發(fā)創(chuàng)新解決方案，解決社區(qū)議題，受益人群過(guò)萬(wàn)。

　　星展中國(guó)企業(yè)及機(jī)構(gòu)銀行部負(fù)責(zé)人鄭秀鳳為星展基金會(huì)獲獎(jiǎng)企業(yè)頒獎(jiǎng)

　　2023年5月，星展基金會(huì)宣布“社會(huì)企業(yè)獎(jiǎng)助金計(jì)劃”全新升級(jí)為“星展亞洲商業(yè)影響力大獎(jiǎng)”，從即日起至2023年6月15日開(kāi)放申請(qǐng)通道。獲獎(jiǎng)企業(yè)將有機(jī)會(huì)獲得最高可達(dá)人民幣130萬(wàn)元的獎(jiǎng)助金，并享受包括能力建設(shè)、導(dǎo)師培訓(xùn)以及加入“星展合作伙伴生態(tài)圈”等全方位的銀行服務(wù)和專(zhuān)家資源。

　　“我們要關(guān)注社區(qū)的可持續(xù)發(fā)展。一直以來(lái)我們關(guān)注社會(huì)企業(yè)，今年，星展基金會(huì)將‘亞洲商業(yè)影響力大獎(jiǎng)’的申請(qǐng)范圍擴(kuò)展至以解決社會(huì)問(wèn)題和環(huán)境問(wèn)題為使命的中小企業(yè)。在整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)的鏈條里，具有正面社會(huì)影響力的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，才能推動(dòng)社會(huì)發(fā)展的可持續(xù)性。要產(chǎn)生持久的正面影響，經(jīng)濟(jì)支持必須具有包容性。星展銀行致力于賦能中小企業(yè)發(fā)展，而通過(guò)星展基金會(huì)的支持，能更好地幫助企業(yè)兼顧且平衡經(jīng)濟(jì)效益?！编嵭泺P最后說(shuō)道。