今天小保想和大家聊聊理賠的事兒。

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很多朋友不敢在網(wǎng)上買保險，擔(dān)心理賠沒人管，會很麻煩。

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其實(shí)過度擔(dān)心了。

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其實(shí)線上投保和線下投保都是銀監(jiān)會認(rèn)可的銷售方式。

在網(wǎng)上買保險雖然沒有人面對面的服務(wù)，但是也可以通過網(wǎng)上去進(jìn)行一對一的服務(wù)。

上個月，協(xié)助理賠團(tuán)隊幫用戶追回了40萬賠償款。

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我覺得很必要分享出來，讓大家都了解一下協(xié)助理賠人員在做的一些事。

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（以下都是真實(shí)案例，經(jīng)用戶同意，為保護(hù)隱私，均用了化名。）

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一、本來是拒賠，最后追回40萬。

2019年10月，李茵（化名）買了某款重疾保險，保障至70周歲，保額40萬。

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今年10月生病出險，下面是李茵理賠的一個時間線：

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李茵出院后，直接向保險公司報了案，但結(jié)果被拒賠了。

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她不明白已經(jīng)確診右側(cè)卵巢顆粒細(xì)胞瘤，是癌癥，怎么不在保險責(zé)任范圍內(nèi)？

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但具體理賠規(guī)則自己也不專業(yè)，所以聯(lián)系了平臺，申請協(xié)助。

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協(xié)助理賠工作人員立馬聯(lián)系了李茵，并重新復(fù)核了她的病歷資料。

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病理報告確實(shí)沒有明確提及癌，浸潤，轉(zhuǎn)移等情況，只顯示符合成年型顆粒細(xì)胞瘤。

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根據(jù)保險條款里“惡性腫瘤”的定義，癌細(xì)胞需有擴(kuò)散、浸潤等跡象，所以也能理解判定“未達(dá)疾病理賠責(zé)任”的結(jié)果。

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（李茵買的重疾險合同條款）

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但是，協(xié)助理賠的小伙伴劉軍認(rèn)為，在醫(yī)學(xué)上，這個腫瘤屬于惡性程度比較低的卵巢惡性腫瘤（ICD診斷編碼為：C56），只是轉(zhuǎn)移浸潤的可能性較小。

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所以立即讓李茵重新提供了所有材料，具體包括：

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理賠申請書、拒賠通知書，以及病歷資料，如出院小結(jié)、手術(shù)記錄、檢查報告、病理報告、診斷證明（加蓋醫(yī)院公章）、身份證和銀行卡復(fù)印件等。

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劉軍仔細(xì)梳理了材料，預(yù)審沒問題后，和保險公司進(jìn)行了多次溝通，要求再次審核。

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期間不斷和保司核對保險責(zé)任問題，最終才決定正常賠付40萬元。

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從重新提交資料，到順利拿到賠款，也就花了7天。

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二、一個專業(yè)的協(xié)助理賠團(tuán)隊很重要！

現(xiàn)實(shí)中，很多看似簡單的案件，其實(shí)都可能有潛在的爭議。

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理賠是個很細(xì)致、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ?，每個審核人員都會很謹(jǐn)慎，結(jié)論出現(xiàn)差異也挺正常的。

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如果和保險公司溝通時，材料證據(jù)不充分，或者不懂保險條款的要害點(diǎn)，個人處理起來會弱勢一些。

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有專業(yè)的協(xié)助理賠團(tuán)隊，1對1溝通指導(dǎo)，肯定會更高效、省心。

如果有多份保單一起理賠，也會幫用戶設(shè)計最合理的方案，把該拿的理賠款都拿到。

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不用擔(dān)心理賠沒人管，具體你可以享受到這些服務(wù)：

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像理賠預(yù)審、理賠進(jìn)度追蹤、理賠結(jié)論體檢，其實(shí)非常重要。

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理賠時效有人幫忙“監(jiān)督”，賠付完了還會幫忙檢查是否少賠。

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比如下面這個用戶，我們協(xié)助理賠幫助追回了80萬：

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今年7月，劉先生女兒罹患重癥手足口病，本來應(yīng)該賠付重疾180萬的：重疾基本保額80萬+少兒特定重疾保額80萬。

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但他只申請了80萬基本保額賠償。

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理賠小伙伴在例行理賠追蹤時，幫劉先生重新走簽報流程，最終拿回了160萬理賠。

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今年上半年，理賠小伙伴一共幫助客戶挽回了350萬以上的理賠款。

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協(xié)助理賠團(tuán)隊要比絕大多數(shù)人專業(yè)很多，有他們協(xié)助能少走很多彎路，更快拿到理賠款，也不會少賠，錯賠了。

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而且服務(wù)流程很清晰，透明，也很省心。?

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三、這些小技巧，可以讓你理賠更快

有專業(yè)團(tuán)隊協(xié)助理賠，確實(shí)能省心不少。

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但建議大家也記住下面這些操作，理賠真的會快很多。

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（1）現(xiàn)在就準(zhǔn)備一個萬能文件袋

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最好是透明，且?guī)芰侠i或“紐扣”的文件袋子。

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去醫(yī)院看病都帶上，分類放好門診病歷、費(fèi)用清單、檢查報告、發(fā)票等等。

不同類型的資料分開放，報銷和沒報銷的也要區(qū)分開，最好給家里人都整一個。

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這樣做，可以避免單據(jù)遺漏錯放，理賠時非常方便。

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要提交什么資料，可以快速整理寄送給保險公司，不用折騰老半天。

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（2）打印一張清單：不同病癥理賠時需要的材料

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如果有多份保險要理賠，分別需要哪些材料？該怎么準(zhǔn)備？

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這塊是大家理賠時困惑最多的地方，我盡量詳細(xì)說下。

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如果你直接找我們理賠小伙伴，具體材料清單會郵件或者微信列清楚給你。

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不然就得自己打保險公司客服電話問，或去官網(wǎng)查了。

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我也整理了不同索賠情況需要的材料，你可以把它打印出來，和保單放在一個文件夾里。

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這些必要但非唯一，根據(jù)具體案情，保險公司可能會要求提供其他資料。

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但保險合同、理賠申請書、身份證（正反復(fù)印件）、銀行賬戶是通用材料，基本都要，而且好準(zhǔn)備。

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比較關(guān)鍵，又容易讓人懵圈的是門急診病歷、各種化驗(yàn)報告（B超、CT、X線、血檢、尿檢等）、發(fā)票的整理收集。

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（3）準(zhǔn)備發(fā)票、病歷、檢查報告等注意事項

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我挑重點(diǎn)的說說：

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①醫(yī)療發(fā)票、費(fèi)用清單

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醫(yī)療險報銷要憑發(fā)票，原始發(fā)票只有一份，別弄丟了。

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開門診發(fā)票，找門診收費(fèi)處；

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住院發(fā)票找住院收費(fèi)處，一般辦出院時就能拿到。

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注意，自助繳費(fèi)機(jī)器上打印的付款小票/收費(fèi)憑條，不能作為報銷憑據(jù)。

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一定要到收費(fèi)窗口拿正規(guī)發(fā)票。

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發(fā)票上需蓋有統(tǒng)一的財政部監(jiān)制章，以及醫(yī)院的收費(fèi)專用章。

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另外，費(fèi)用清單通常會跟發(fā)票一起提供，也需要加蓋醫(yī)院公章，才能正常報銷。

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②門診病歷和住院病歷

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門診病歷一般有電子的和紙質(zhì)的，兩種保險公司都認(rèn)可。

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通常就診結(jié)束后，醫(yī)生會將電子病歷打印，簽字/蓋章給到你。

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（電子病歷）

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紙質(zhì)門/急診病歷，就是通常所說的病歷本，長這樣：

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如果是住院治療的，需要全套住院病歷才行。包括：

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病案首頁、入院記錄、出院記錄（出院證/出院小結(jié)）、檢查/檢驗(yàn)報告單、醫(yī)囑單、體溫單等。

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這些資料分散在醫(yī)院各個科室：病理科、超聲科、放射科...醫(yī)院整理也要時間，所以不是一出院就能拿到的。

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大概需要一周至兩周后回醫(yī)院「病案室/病案科」打印，并加蓋醫(yī)院公章。

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③病理檢查報告、疾病診斷證明

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病理檢查是診斷癌癥的金標(biāo)準(zhǔn)，主要分穿刺活檢、手術(shù)切除活檢。

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實(shí)際上，穿刺活檢有一定誤檢概率，醫(yī)學(xué)臨床也不會把它作為確診依據(jù)。

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保險公司也更傾向患者提供手術(shù)活檢的結(jié)果。

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一般只有病理活檢出結(jié)果了，才能開疾病診斷證明。

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這兩個東西，出院一周后復(fù)查時找你的主治醫(yī)生開，記住也要蓋醫(yī)院公章。

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四、寫在最后

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要準(zhǔn)備的理賠材料確實(shí)很多，看著挺麻煩，但都能正常拿到，治療的時候多留意，做好收集整理，并沒有想象中那么難。

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保險公司也不是故意為難大家，證明材料越充分，反而更體現(xiàn)事實(shí)的真實(shí)性和公正性。

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各個地區(qū)、保險公司、產(chǎn)品不同，需要的資料會有一些差異，這都很正常。

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出險后，盡量第一時間報案，然后找到我們，享受免費(fèi)的理賠協(xié)助服務(wù)，不用擔(dān)心理賠沒人管。

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萬一遇到特殊的情況，不要慌，積極溝通，保險公司也不是一刀切，很多事情都有商量的余地。

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自己協(xié)商不成功，也支持大家合理維權(quán)，確實(shí)存在不合理情況，我們也會盡最大努力幫你爭取。

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這篇文章，有很多理賠細(xì)節(jié)，分享出來希望對你們有幫助~