作者?/?佚名?

來(lái)源?/?畢馬威

本篇導(dǎo)讀

在當(dāng)今的時(shí)代背景下，財(cái)富管理行業(yè)蘊(yùn)藏著持久增長(zhǎng)潛力。

其主要驅(qū)動(dòng)因素包括：不斷增長(zhǎng)的家庭和企業(yè)財(cái)富、養(yǎng)老儲(chǔ)備的資金缺口、對(duì)非金融資產(chǎn)的過(guò)度依賴、個(gè)人承擔(dān)的養(yǎng)老責(zé)任、財(cái)富代際轉(zhuǎn)移等。

新冠疫情導(dǎo)致許多人收入急劇下降，則在另一方面凸顯財(cái)務(wù)韌性的重要性。

財(cái)富管理機(jī)構(gòu)在個(gè)人財(cái)務(wù)方面發(fā)揮著舉足輕重的作用，客戶范圍不斷擴(kuò)大，跨越不同年齡和收入群體，不再局限于全球精英階層。

大型財(cái)富管理機(jī)構(gòu)不再完全專注于產(chǎn)品本身，而是強(qiáng)調(diào)“提供”財(cái)富規(guī)劃方案及建議，并在客戶生活中扮演核心角色。

這種轉(zhuǎn)變不僅為財(cái)富管理機(jī)構(gòu)開辟新業(yè)務(wù)模式及渠道，還將改變財(cái)富管理從業(yè)人員的價(jià)值觀和使命感。

與此同時(shí)，財(cái)富管理行業(yè)潛力巨大，尤其是中國(guó)和印度等新興市場(chǎng)，預(yù)計(jì)未來(lái)幾年的財(cái)富積累呈指數(shù)級(jí)增長(zhǎng)。

盡管前景樂(lè)觀，但財(cái)富管理行業(yè)的傳統(tǒng)收入來(lái)源和盈利能力正面臨日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)，既有成熟的金融機(jī)構(gòu)和新入場(chǎng)者準(zhǔn)備通過(guò)并購(gòu)獲得市場(chǎng)份額，還有保險(xiǎn)公司和資產(chǎn)管理公司迅速擴(kuò)大財(cái)富管理產(chǎn)品供應(yīng)。

低成本的自助式投資、更嚴(yán)格的監(jiān)管審查、技術(shù)投資需求以及人才短缺均給既有業(yè)務(wù)模式帶來(lái)進(jìn)一步壓力。

環(huán)境、社會(huì)和治理?(ESG)?的影響亦日益上升，反映了社會(huì)公眾和投資者的意識(shí)和行動(dòng)主義不斷提高。

財(cái)富管理公司應(yīng)與客戶期望保持一致——這不僅需要企業(yè)在投資和管理中考慮ESG因素，還要建立以ESG目標(biāo)為導(dǎo)向的文化。

財(cái)富管理機(jī)構(gòu)數(shù)字化能力的提升，對(duì)其進(jìn)一步以客戶為中心提供服務(wù)，擴(kuò)大市場(chǎng)份額愈發(fā)重要。

各大財(cái)富管理機(jī)構(gòu)熱衷于將人工服務(wù)、自動(dòng)化技術(shù)和人工智能整合于運(yùn)營(yíng)中，拓展個(gè)性化服務(wù)領(lǐng)域（同時(shí)挖掘私人客戶關(guān)系價(jià)值）。

本報(bào)告旨在探討財(cái)富管理行業(yè)變革的關(guān)鍵信號(hào)、潛在的成功業(yè)務(wù)模式，以及未來(lái)幾年有助于財(cái)富管理機(jī)構(gòu)制勝市場(chǎng)的互聯(lián)能力。

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