導(dǎo)讀

《2021-2022多層次醫(yī)療保障創(chuàng)新案例集》在“多層次醫(yī)療保障體系創(chuàng)新——第五屆國際健康金融高峰論壇”上正式發(fā)布。本項(xiàng)目由中國醫(yī)藥教育協(xié)會、中國健康促進(jìn)基金會和北京康盟慈善基金會聯(lián)合發(fā)起，中國初級衛(wèi)生保健基金會多層次醫(yī)療保障推進(jìn)委員會指導(dǎo)，艾社康咨詢完成案例集的整理和撰寫。本項(xiàng)目旨在通過記錄2021年間我國多層次醫(yī)療保障領(lǐng)域開展的一系列創(chuàng)新舉措，為推動我國醫(yī)療保障事業(yè)的持續(xù)建設(shè)提供參考。（完整報(bào)告請關(guān)注“艾社康”公眾號，回復(fù)關(guān)鍵詞“2022”）

本次案例集能夠集結(jié)成冊，得益于艾伯維、輝瑞中國、平安健康險(xiǎn)、眾安保險(xiǎn)、鎂信健康、諾惠健康等合作伙伴提供的實(shí)踐案例素材，也得益于業(yè)內(nèi)專家給予的行業(yè)洞察和指導(dǎo)建議。

研究背景

1998年，隨著國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決定》，我國的社會醫(yī)療保險(xiǎn)制度建設(shè)正式起步。過去的70年間，我國的醫(yī)療保障制度實(shí)現(xiàn)了從無到有、從試點(diǎn)探索到全民覆蓋的蛻變；尤其是在社會醫(yī)療保險(xiǎn)制度發(fā)展的22年中，我國建立了世界上最大醫(yī)療保障網(wǎng)，醫(yī)療保障的制度框架從多元分割逐步進(jìn)行了整合，保障體系也從單一走向了多層次，基本形成了以基本醫(yī)療保險(xiǎn)為主體，社會醫(yī)療救助為托底，城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)、企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、商業(yè)健康保險(xiǎn)、慈善捐贈等為補(bǔ)充的醫(yī)療保障體系框架。

站在當(dāng)下回望2021年，盡管面對百年未有之大變局和世紀(jì)疫情的沖擊，我國的多層次醫(yī)療保障體系仍然在這一年實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)步發(fā)展，保障能力和保障水平得到了進(jìn)一步提升，對國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會和諧穩(wěn)定的支撐作用得到了進(jìn)一步增強(qiáng)。我們正在向著“覆蓋全民、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、權(quán)責(zé)清晰、保障適度的多層次醫(yī)療保障體系”目標(biāo)邁進(jìn)；多層次的醫(yī)療保障體系，作為“全民醫(yī)?！蹦繕?biāo)下的一個(gè)必然選擇，其結(jié)構(gòu)也在持續(xù)地優(yōu)化和完善，制度間的協(xié)同也在不斷加強(qiáng)。

研究基礎(chǔ)

本報(bào)告首先通過梳理相關(guān)政策文件，詳盡地展示了我國多層次醫(yī)療保障體系的發(fā)展演化過程。

長期以來，我國的醫(yī)療保障制度都是作為社會保障體系的一部分在政策中有所提及，“多層次”這一概念也是率先在社會保障體系的建設(shè)中被提出。1993 年十三屆四中全會上，中共中央發(fā)布《關(guān)于建立社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制若干問題的決定》中首次提出了“建立多層次的社會保障體系”。我國的醫(yī)療保障體系經(jīng)歷了從城鄉(xiāng)“分割”到城鄉(xiāng)“整合”，從單一到多元的發(fā)展歷程，覆蓋人群也從城鎮(zhèn)職工擴(kuò)展到覆蓋全民。

研究發(fā)現(xiàn)

2021年多層次醫(yī)療保障體系發(fā)展回顧

2021 年是“十四五”規(guī)劃實(shí)施的開局之年，同時(shí)也是我國醫(yī)療保障制度改革持續(xù)深化的關(guān)鍵一年。面對百年未有之大變局和新冠疫情的持續(xù)影響，我國的醫(yī)療保障體系在統(tǒng)籌疫情防控和民生保障中發(fā)揮了重要的支撐作用。2021 年2 月，我國正式啟動居民免費(fèi)接種新冠病毒疫苗，疫苗采購和接種費(fèi)用主要由醫(yī)?；鸷拓?cái)政共同負(fù)擔(dān)。截至2021 年底，全國范圍內(nèi)新冠病毒疫苗累計(jì)接種28.3 億劑次。根據(jù)國家醫(yī)保局?jǐn)?shù)據(jù)，2021 年我國基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人數(shù)13.6 億人，參保率持續(xù)穩(wěn)定在95% 以上，全民醫(yī)保覆蓋的格局更加穩(wěn)固；基金收入和支出同比分別增長了15.6% 和14.3%，收入穩(wěn)步增長，收支保持平衡。

醫(yī)療保障部門的角色定位也持續(xù)從事后付費(fèi)者向戰(zhàn)略購買者轉(zhuǎn)變，2021 年，醫(yī)保目錄協(xié)議期內(nèi)共有221種談判藥品，累計(jì)報(bào)銷1.4 億人次，通過談判降價(jià)和醫(yī)保報(bào)銷，累計(jì)為患者減負(fù)1494.9 億元。

與此同時(shí)，作為我國多層次醫(yī)療保障體系中的重要補(bǔ)充制度，商業(yè)健康保險(xiǎn)在2021 年也在持續(xù)發(fā)展，盡管保費(fèi)規(guī)模增速明顯放緩，但保障的作用似乎得到了進(jìn)一步的提升。根據(jù)中國銀保監(jiān)會的統(tǒng)計(jì)，2021 年我國健康保險(xiǎn)原保費(fèi)收入8803.6 億元，同比增長7.7%；賠付支出4085.3 億元，同比增長39.9%。

這些數(shù)字的背后有很多的原因，其中政策引導(dǎo)、推動的作用不可忽視，回顧2021 年，我國的多層次醫(yī)療保障領(lǐng)域政策發(fā)布頻繁，涵蓋醫(yī)療保障制度的方方面面。

多層次醫(yī)療保障體系創(chuàng)新發(fā)展案例

在政策的引導(dǎo)下，市場端涌現(xiàn)了一系列多元化、多樣性的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，這些創(chuàng)新的實(shí)踐或是在籌資渠道、或是在待遇保障、亦或是在支付機(jī)制方面進(jìn)行了一些探索嘗試。并且，隨著醫(yī)療保障在“三醫(yī)聯(lián)動”中的杠桿作用日益突出，醫(yī)保、商保之間的界限逐漸明確，多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)的參與方已經(jīng)不再局限于保險(xiǎn)公司和慈善機(jī)構(gòu)，第三方服務(wù)商、醫(yī)藥企業(yè)也在積極地進(jìn)行創(chuàng)新的嘗試。本案例集就從產(chǎn)品形式、服務(wù)賦能以及支付方案三個(gè)維度梳理了2021-2022 年期間出現(xiàn)的有一定代表性的案例。

問題與建議

面臨問題：

在取得豐碩發(fā)展成果的同時(shí)，展望2030 年的遠(yuǎn)景目標(biāo)，我們距離真正建成“覆蓋全民、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、權(quán)責(zé)清晰、保障適度、可持續(xù)的多層次醫(yī)療保障體系”尚有很長的路要走，當(dāng)前在多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)發(fā)展的過程中還面臨不少問題：

1.? 保障能力仍有短板，不充分不平衡發(fā)展問題凸顯供需矛盾；

2.? 商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)有待優(yōu)化，供給側(cè)亟需創(chuàng)新實(shí)踐；

3.? 產(chǎn)業(yè)協(xié)同基礎(chǔ)薄弱，醫(yī)險(xiǎn)聯(lián)動有賴行業(yè)生態(tài)環(huán)境改善。

發(fā)展建議：

1.? 以政策定位為引導(dǎo)，商業(yè)健康險(xiǎn)與多層次保障聯(lián)動發(fā)展

? ? 1）明確基本醫(yī)療保障邊界，拓寬健康險(xiǎn)創(chuàng)新空間

? ? 2）形成多層次保障制度合力，加強(qiáng)健康險(xiǎn)銜接聯(lián)動

2.? 以產(chǎn)品創(chuàng)新為突破，解決當(dāng)前健康險(xiǎn)市場供需錯配現(xiàn)象

? ? 1) 優(yōu)化當(dāng)前產(chǎn)品結(jié)構(gòu)與質(zhì)量，行業(yè)解決方案更加精細(xì)化

? ? 2）拓寬保障廣度和深度，積極探索高風(fēng)險(xiǎn)保障險(xiǎn)種

? ? 3）塑造健康險(xiǎn)專業(yè)化能力，促進(jìn)營銷方式優(yōu)化更新

3.? 以協(xié)同共享為基礎(chǔ)，推動跨行業(yè)合作更加順暢有為

? ? 1)??建設(shè)產(chǎn)業(yè)協(xié)同基礎(chǔ)，推動數(shù)據(jù)共享和有序使用

? ? 2)??合理兼顧多方利益，激勵與監(jiān)管機(jī)制共同發(fā)力