家有多久沒有接觸過現(xiàn)金了？反正我除了過年的時(shí)候取一些壓歲錢之外，幾乎全年都是無現(xiàn)金交易。

這不是因?yàn)楝F(xiàn)金交易不方便，而是因?yàn)橐苿?dòng)支付太方便了。它甚至做到了我們不帶手機(jī)就可以完成支付，只需要你綁定過人臉識(shí)別就行。

不過，很多人會(huì)錯(cuò)誤的以為我們不用銀行卡就是已經(jīng)不跟銀行打交道。這當(dāng)然是不對(duì)的，只要是正規(guī)一點(diǎn)的公司，它們?cè)诎l(fā)員工工資的時(shí)候都會(huì)先打在員工工資卡上的。

只不過很多人會(huì)在銀行卡收到工資之后又轉(zhuǎn)到了余額寶或者是零錢通而已，在這個(gè)過程中，我們跟銀行是有交集的。

其實(shí)很多人不知道，在我們的銀行卡轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出每一筆資金時(shí)，銀行都會(huì)認(rèn)真查閱。根據(jù)央行相關(guān)規(guī)定，一旦你的銀行卡單日單筆或者累計(jì)金額超過5萬元，銀行就將對(duì)你的賬戶進(jìn)行監(jiān)控。

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銀行賬戶為什么會(huì)被監(jiān)控？

因?yàn)榫湍壳岸裕?萬元對(duì)于很多人來說也不是一筆小數(shù)字，當(dāng)你的銀行卡上有如此大的交易產(chǎn)生的時(shí)候，銀行系統(tǒng)就會(huì)默認(rèn)產(chǎn)生了一筆大額交易。

如果你的賬戶短期內(nèi)產(chǎn)生了多筆大額交易，銀行可能會(huì)有專人對(duì)你進(jìn)行調(diào)查。遇到這種情況也不用太慌，只要你的收入是合法收入，那就沒有任何問題，只需要配合就行。

銀行為什么會(huì)有這個(gè)預(yù)警提示呢？它的作用可多了去了。

首先，銀行是為了保護(hù)你的賬號(hào)安全。舉個(gè)例子，假設(shè)你的賬戶最多的時(shí)候一天交易了1萬元，可是近幾天連續(xù)多日出現(xiàn)單日消費(fèi)超過5萬元的情況，那么銀行就有理由懷疑你的賬戶可能是被犯罪分子盜刷了。如果這個(gè)時(shí)候，銀行給你打電話核實(shí)，會(huì)相對(duì)有效地減少你的損失；

其次，盡量減少用戶被詐騙的風(fēng)險(xiǎn)。很多老人在接到騙子的詐騙電話時(shí)，無法分辨對(duì)方的真實(shí)性。在經(jīng)過騙子一番洗腦話術(shù)之后，老人甚至可能到銀行給這些騙子轉(zhuǎn)錢。此時(shí)，銀行則有義務(wù)詢問你這筆錢準(zhǔn)備做什么？通過你的描述，銀行可以大概率幫你過濾到騙子；

接著，規(guī)范資金用途。很多中小企業(yè)在資金的運(yùn)用上不太規(guī)范。比如說，有的客戶的定金會(huì)先打到銷售的個(gè)人賬戶上，等到會(huì)計(jì)查賬的時(shí)候再轉(zhuǎn)到公司賬戶。諸如此類的情況有很多，這些都是不規(guī)范的操作，有違法嫌疑；

最后，防止洗錢。洗錢早就不是什么新鮮名詞了，有些人在賺到一筆橫財(cái)之后，由于來路不明，無法實(shí)現(xiàn)合法化，此時(shí)他則可能通過多賬戶操作，將錢完成合法化。這是嚴(yán)重的違法行為，也是銀行高度重視的操作。

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5萬元只是起點(diǎn)

可能有的人很納悶，自己的賬戶交易經(jīng)常超過5萬元，可為什么沒有銀行人員進(jìn)行監(jiān)控或者詢問呢？

因?yàn)槲覈?guó)每個(gè)地方的規(guī)定是不一樣的，5萬元只是起點(diǎn)，有的地方是10萬元起步。

根據(jù)2020年6月發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)的通知》（簡(jiǎn)稱：通知），通知指出，自2020年7月起，河北開啟大額現(xiàn)金管理，個(gè)人賬戶單筆或者累計(jì)超過10萬元，對(duì)公賬戶單筆或者累計(jì)超過50萬元就會(huì)被監(jiān)管。更為重要的是，可以實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金實(shí)物可追溯。

可能我們比較好奇，現(xiàn)金實(shí)物怎么追溯呢？只要花出去之后就會(huì)快速流通。

銀行主要追溯的依據(jù)就是人民幣上面的冠字號(hào)，即字母和數(shù)字組成的一個(gè)特殊編碼，這個(gè)編碼具有唯一性。

我們?cè)倩氐綄?duì)私賬戶大額交易監(jiān)控金額上，雖然河北監(jiān)控起點(diǎn)為10萬元，但是深圳市的監(jiān)控起點(diǎn)則是20萬元，浙江省為30萬元。

可提供監(jiān)控的銀行不僅僅包括四大行，全國(guó)各地的農(nóng)商行、郵政銀行以及地方商業(yè)銀行等也都會(huì)實(shí)時(shí)監(jiān)控。

值得注意的是，當(dāng)我們?nèi)‖F(xiàn)金的時(shí)候超過大額的標(biāo)準(zhǔn)，需要到銀行進(jìn)行預(yù)約才能取現(xiàn)。這個(gè)也很容易理解，一旦不需要預(yù)約，大額取現(xiàn)的人過多，會(huì)將銀行當(dāng)日的儲(chǔ)備現(xiàn)金取光的。這會(huì)嚴(yán)重影響其他客戶。

對(duì)于大部分來說，我們是很難達(dá)到大額交易的標(biāo)準(zhǔn)的，除非是買房買車，但是對(duì)于一些特殊工作的人來說則會(huì)經(jīng)常跟這么多錢打交道。希望大家在資金的運(yùn)用上盡量的規(guī)范，以免銀行對(duì)你的賬戶進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注！

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