俗話說“有錢男子漢，沒錢漢子難”，我們在日常工作生活過程中，難免會遇到因為缺錢而需要向親朋好友借錢周轉(zhuǎn)的情況，這本身無可厚非。但在此過程中，借貸雙方常常又會因為借款人的逾期還款產(chǎn)生矛盾。若因噎廢食，拒絕一切借款，會顯得不近人情，容易得罪朋友；若毫無戒心，不做任何保障地借錢給他人，又會使自己的財產(chǎn)遭受損失。那么，該如何平衡其中矛盾？我們一起來看（文末有驚喜哦~）。

案情簡介（案例純屬虛構(gòu)）

2019年11月1日，張三給李四借款10萬元,借款期限為3個月，3個月過后李四卻沒有還錢，張三再三催要欠款未果，于是將李四起訴至人民法院。
Q1:張三應(yīng)當(dāng)向哪家法院提起訴訟，需要準(zhǔn)備什么材料？

律師說：依據(jù)《民事訴訟法》的規(guī)定，原則上，對公民提起的民事訴訟，由被告住所地人民法院管轄；被告住所地與經(jīng)常居住地不一致的，由經(jīng)常居住地人民法院管轄。因此張三可以向李四住所地的基層人民法院提起訴訟，除非雙方對管轄有特別約定。張三在向法院提起訴訟時需要準(zhǔn)備的材料為原告身份證復(fù)印件、被告身份信息、民事起訴狀和證據(jù)材料。

風(fēng)險提示：若沒有被告的信息，案件將很難受理，故在出借款項時應(yīng)當(dāng)要求對方提供身份證件信息，并妥善留存。

Q2：若張三手中只有轉(zhuǎn)賬憑證，沒有借條或合同，該怎么辦？

律師說：在起訴前，應(yīng)審查雙方有無對借款事宜達(dá)成合意的證據(jù)（如借款時的微信聊天記錄、短信記錄、郵件往來記錄、在場人證等），若沒有上述證據(jù)，張三則可以通過微信、短信聊天、補寫欠條、收據(jù)等方式獲得李四對借款意思表示的追認(rèn)，或者就借款事實和期限等內(nèi)容以電話或現(xiàn)場錄音的方式來固定證據(jù)（注意事先表明雙方的身份），以證明其與李四之間達(dá)成了借貸合意。

風(fēng)險提示：若是以現(xiàn)金方式交付的款項，在借款人不認(rèn)可又無其他輔助證據(jù)予以佐證的前提下，將很難證明借款事實的存在。

Q3：張三該如何主張利息？

律師說：若雙方對借款利息有明確約定，則按照約定的計算標(biāo)準(zhǔn)計息，從出借之日起，以10萬元為基數(shù)，按照約定標(biāo)準(zhǔn)計算至李四還清全部借款之日止（注：我國法律對借款的利率標(biāo)準(zhǔn)有明確規(guī)定，即不得超過合同成立時一年期貸款市場報價利率的四倍，此處“一年期貸款市場報價利率”是指中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心自2019年8月20日起每月發(fā)布的一年期貸款市場報價利率。）；若雙方對借款利息未作約定，則視為沒有利息，張三僅能主張逾期利息，即從2020年2月1日起，以10萬元為基數(shù)，按照2019年11月1日時的一年期貸款市場報價利率計算至張三還清全部借款之日止；

Q4：若同時約定了借款利息、違約金、逾期利息，可以同時主張嗎？
律師說：可以同時主張，但是借款利息、違約金、逾期利息的總和不得超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍。依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定（2020第二次修正）》第二十九條，出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用，也可以一并主張，但是總計超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的部分，人民法院不予支持。

Q5：若李四“失蹤”，張三應(yīng)該如何處理應(yīng)對？
律師說：若《借款合同》約定了合法有效的送達(dá)地址，人民法院在向約定送達(dá)地址有效送達(dá)后，可以缺席審理；若雙方的合同沒有送達(dá)條款，人民法院在公告送達(dá)后（公告期30日），也可以缺席審理；若有第三人為李四的這筆債務(wù)作擔(dān)保，張三可以通過起訴保證人主張債權(quán)，保證人清償債務(wù)之后可以向李四追償。

Q6：張三可以起訴李四的配偶或者父母、子女嗎？
律師說：若配偶、父母、子女為共同借款人，可以一同起訴；若不是共同借款人，出借人能證明借款人的借款用途為家庭支出，可以起訴配偶，不能起訴父母、子女。

Q7：若李四欠錢不還，會坐牢嗎？

律師說：若李四在借款時以非法占有為目的（非法占有的故意通常會根據(jù)借款人的收入來源、還款能力等因素綜合判斷），采取虛構(gòu)事實、隱瞞真相等手段（如虛構(gòu)項目等），騙取張三出借款項達(dá)到一定數(shù)額時，則涉嫌詐騙犯罪。但是相比民事訴訟，刑事報案的難度更大，所以若張三在報案時提供的證據(jù)不足以初步證明李四具有非法占有目的，案件就很難進(jìn)入刑事訴訟程序；若張三通過民事訴訟拿到人民法院的判決文書，而李四有能力執(zhí)行生效判決，卻拒不執(zhí)行生效法律文書確定的給付義務(wù)，則李四將可能涉嫌拒不履行判決、裁定罪。

Q8：若借條“過期”了，張三還能起訴嗎？
律師說：可以起訴。民事案件的訴訟時效，是指當(dāng)事人向人民法院請求保護(hù)民事權(quán)利的期間，按照目前的法律規(guī)定，普通訴訟時效期間為三年，最長權(quán)利保護(hù)期間為二十年。也就是說，權(quán)利人在一定期間內(nèi)不要求義務(wù)人履行義務(wù)，該期間過后，權(quán)利人的權(quán)利將不受法律保護(hù)，但這并不意味這訴權(quán)的喪失。在本案中，即使三年已過，張三也可以向法院提起訴訟，法院也應(yīng)當(dāng)受理。而在審理過程中，除非李四提出訴訟時效屆滿的抗辯，法院不能釋明或主動適用時效規(guī)定進(jìn)行裁判。故訴訟時效屆滿會使當(dāng)事人有可能喪失勝訴權(quán)，并非起訴權(quán)。

Q9：若面臨訴訟時效屆滿，張三不想起訴，應(yīng)該如何保障債權(quán)？
律師說：張三可以選擇向李四提出履行請求（比如向李四發(fā)微信或打電話要求還錢、向李四發(fā)函催款等），或者讓李四出具書面的還款協(xié)議從而導(dǎo)致訴訟時效的中斷，訴訟時效自中斷之日起重新計算。

Q10：若張三發(fā)現(xiàn)李四為躲避債務(wù)從而轉(zhuǎn)移財產(chǎn)，應(yīng)該怎么處理？

律師說：張三可以向法院提起債權(quán)人撤銷權(quán)訴訟。債權(quán)人撤銷權(quán)是指債務(wù)人有放棄到期債權(quán)或者無償、低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)等行為，損害了債權(quán)人的合法權(quán)益，債權(quán)人享有撤銷該行為的權(quán)利。依據(jù)《民法典》規(guī)定，張三應(yīng)當(dāng)在自其知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)向人民法院提起訴訟，值得注意的是若張三在李四轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)將消滅。

由此可見，簽訂一份內(nèi)容完整、合法有效的《借款合同》是多么重要，我們希望大家在給他人出借款項時，盡可能地與對方簽訂書面《借款合同》，從而保障雙方的合法權(quán)益，避免浪費更多的時間和金錢成本，也希望各位借款人都能按時、足額地償還借款，正所謂“有借有還、再借不難”。

——作者介紹——

肖遙???律師

湖北楚尚律師事務(wù)所合伙人

擅長領(lǐng)域：刑事辯護(hù)與控告、合同糾紛、勞動糾紛、企事業(yè)單位法律顧問

朱宏利???律師

湖北楚尚律師事務(wù)所實習(xí)律師畢業(yè)后進(jìn)入律師事務(wù)所工作，已協(xié)助主辦律師辦理多起民事案件及合同審查等非訴法律服務(wù)，撰寫各類法律文書，致力于維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益。