每個人一輩子不管有沒有錢，都會面臨七大風(fēng)險，所以我們必須做好家庭資產(chǎn)配置和財富傳承，而保險作為不可或缺的金融工具，在資產(chǎn)配置和傳承中起到了重要的作用。

首先，我們面臨的七大財富風(fēng)險有哪些？

1、忽視提早周全規(guī)劃；

2、遭遇投資決策失?。?/p>

3、企業(yè)主公私財產(chǎn)混同；

4、高凈值人群常見的缺乏稅務(wù)的籌劃；

5、婚變沖擊的隱患；

6、財富交接的考驗；

7、防不勝防的風(fēng)險。

忽視提早周全規(guī)劃關(guān)鍵點：

現(xiàn)在很多人認(rèn)為應(yīng)該趁著正值壯年的時候，把所有的精力投入到工作當(dāng)中，快速的積累財富，但是有個問題需要注意，生活不止財富積累，還需要未雨綢繆，提前給自己做養(yǎng)老規(guī)劃，給子女教育，婚嫁，事業(yè)做規(guī)劃。

投資決策失敗關(guān)鍵點：

不管自己的專業(yè)能力有多強，財富積累有多快，但是一定要注意風(fēng)險，高收益一定伴隨著高風(fēng)險，我們要做的時候就是不要把所有的雞蛋放在一個籃子里。

公私財產(chǎn)混同關(guān)鍵點：

對于企業(yè)主來說最大的混淆點就是企業(yè)是我的，企業(yè)需要時我的也可以是企業(yè)的，這是大多數(shù)老板的通病，可以從這方面入手，參考壽訓(xùn)筆記提供的課件，做詳細(xì)的講解。

缺乏稅務(wù)籌劃關(guān)鍵點：

稅務(wù)知識缺乏，讓財富盈利能力大幅度縮水，并且傳承的財富大幅度減少，舉例說明，更能夠引起共鳴，然后怎樣合理稅務(wù)籌劃成了最關(guān)心的問題，然而這樣的棘手問題確可以通過保險，信托等方式合法安全的傳承給下一代。

婚變沖擊隱患關(guān)鍵點

婚變導(dǎo)致財產(chǎn)糾紛，股權(quán)爭奪等系列問題，就會引發(fā)思考，如何避免外姓人分割財產(chǎn)，能否按照自己的意愿進行財產(chǎn)分配等問題，該怎樣解決？

財富交接關(guān)鍵點

打江山容易守江山難，企業(yè)家都希望子女繼承家族企業(yè)，但是子女都不愿意接班，接下來的問題就是財富如何做好交接？

防不勝防的關(guān)鍵點

市場風(fēng)險、政策風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、人身意外風(fēng)險、法律風(fēng)險和跨境風(fēng)險等等也充滿著不確定性，讓人防不勝防。

要規(guī)避這些風(fēng)險，要考慮兩件事情，第一件事情就是科學(xué)合理的家庭資產(chǎn)分配，另一件事情就是財富傳承規(guī)劃。

科學(xué)合理的家庭資產(chǎn)配置應(yīng)當(dāng)參照標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭年資產(chǎn)象限圖，可以根據(jù)課件的導(dǎo)入話術(shù)介紹四個賬戶，然后順利切入到保險賬戶。

選擇保險作為財富傳承有五大優(yōu)勢：

安全穩(wěn)定的傳承

指定受益人專享

傳承隱蔽無縫隙

應(yīng)對未知的風(fēng)險

抵御婚姻的風(fēng)險

每個特點詳細(xì)的介紹后，然后最后總結(jié)年金保險的核心功能與作用，用可控的三五年規(guī)劃不可控的未來，用短期的投入獲得長期的現(xiàn)金流，并充分發(fā)揮保險的功能，讓這份資產(chǎn)變得安全穩(wěn)健、指定受益，既是家庭資產(chǎn)配置不可或缺的穩(wěn)健資產(chǎn)，又是財富傳承的絕佳工具！

最后就是對接自己的產(chǎn)品，然后促成簽單，一整套的流程。